近兩年，區塊鏈迅速成為技術創新的一個熱詞，區塊鏈是否會同互聯網一樣，改變生活方式、商業模式?特別是區塊鏈在金融上的應用，會不會推動普惠金融的進一步發展?這是業內普遍關注的問題。

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在日前舉行的第六屆上海新金融年會暨第三屆互聯網金融外灘峰會上，與會者表示，區塊鏈技術可以落地的領域有金融領域、電子商務平臺、金融扶貧和場景應用。

區塊鏈

引起各國金融機構重視

從互聯網金融到金融科技(Fintech)，從大數據到區塊鏈，伴隨著金融改革的推進，金融創新日益加快，金融產品也會日趨復雜。在可以預見的未來，各種新名詞、新概念也必然會更多地出現。

區塊鏈起初起源于比特幣的應用，作為比特幣的底層技術，區塊鏈雖然還主要應用于虛擬貨幣領域，但越來越多的權威金融機構研究發現，其對傳統金融的顛覆性影響不可低估。

正是看到了區塊鏈將成為未來金融機構最為重要的競爭工具，國際金融巨頭紛紛開始布局。數據顯示，過去兩年，金融機構用于區塊鏈上的投資額不斷增大，包括高盛集團、摩根大通、花旗銀行等在內的全球***金融機構投資額超過10億美元，而且今年***季度的投資又超過1.6億美元，估計2017年該類投資一年就可超10億美元。

據不完全統計，目前全球45家大銀行已成立了區塊鏈聯盟組織R3，希望制定有關技術標準并對其進行直接投資。IBM參與DAH等區塊鏈企業的投資，微軟在云平臺Azure上部署區塊鏈基礎工具，推出全球***BaaS服務。

在國內，先知先覺的金融機構和互聯網金融公司也開始高度重視區塊鏈，平安集團、螞蟻金服、麥子金服等都在嘗試區塊鏈的應用。

提升效率

降低金融成本

業內人士分析，區塊鏈技術的出現將大幅削減與降低金融業的成本。根據西班牙***銀行桑坦德發布的一份報告，如果2020年左右全世界的銀行內部都使用區塊鏈技術，每年大概能省下200億美元。按照高盛***報告，區塊鏈技術在美國證券交易中將能每年節省20億美元成本。

其次，區塊鏈將有效提升金融機構業務處理效率，并有利于稀釋與降低金融機構的監管難度，進而提高業務的合規程度。

在本次上海外灘峰會上，中國工商銀行原行長楊凱生表示，從區塊鏈目前的發展情況來看，確實有可能使互聯網的功能從信息傳遞轉化為價值傳遞。如果真能順利實現這個轉化，它對人們的經濟生活、金融生活乃至社會生活，將帶來遠比當下一般意義上的互聯網金融更巨大的影響。正因如此，一些國家的政府和金融監管部門，都開始投入精力研究區塊鏈的問題，都在探索未來的金融市場有沒有可能完全建立在區塊鏈技術的基礎上。

“在我國互聯網金融協會已經專門成立了關于區塊鏈的研發工作組，中央銀行也密切關注和高度重視區塊鏈技術的發展。據透露，人民銀行已經在組織力量進行數字化貨幣的研究。與此同時，區塊鏈技術盡管在金融領域的應用還沒有真正起步，但區塊鏈的概念目前已經從金融領域開始向社會生活的其他領域延伸，比如說用于慈善捐贈、醫療服務等等。”楊凱生說。

落地和監管成為關鍵

不過也有研究報告指出，盡管區塊鏈的概念被迅速采納，但還沒有太多真實技術，上述提及的很多項目都處在早期階段。

楊凱生說：“市場上也有不少人爭相投資涉及區塊鏈相關概念的公司，不少搞區塊鏈的公司宣稱自己完成幾輪融資，估值達到了多少。面對這樣的形勢，值得高興的是我國的創新活力看起來并不遜于一些發達國家，市場的力量遠比我們想像的更加強大。值得擔憂的是，我們對區塊鏈的認識，會不會像前幾年對互聯網金融一樣，再次陷入片面性的誤區?從而在發展的過程中，增加更多的試錯成本。”

業內人士表示，盡管金融機構承認區塊鏈有巨大的潛力，也相信未來會帶來巨大影響，但到目前為止，金融業的一些應用設想還處于非常早期的階段，距離真正的規模化使用還有相當長一段路。

“區塊鏈技術對于大學生信貸的應用場景，前景是相當廣闊的，雖然還不能落地，但是我們相信，區塊鏈技術可以大大減少大學生信貸中產生的信用欺詐并可以控制資金流向。”麥子金服創始人兼CEO黃大容表示。

此外，關于區塊鏈的監管問題也備受關注。中國平安***創新執行官屠德言指出：“由于區塊鏈會提供一個去中心化的環境，金融監管部門會非常關注，在國外比較前沿的公司已經逐步在與監管層溝通;其次區塊鏈是一個新的技術，對于中國來說尤其是央行，在推動人民幣國際化以及人民幣成為國際清算貨幣的過程中，能不能通過區塊鏈使得人民幣加速國家化，也是值得思考的;第三，如果說中國有自己中國式的底層技術，如何與國外幾個核心的底層技術融合，也是監管部門必須要考慮的問題。”