盡管會出現一些監管問題，但有句箴言：“安全標準刻在血液里”。在制定保護規則時，人類和人類創造的系統通常傾向于反應性而不是主動性。不過我們已經從先前的錯誤中吸取了經驗，因此與過去相比，當今的建筑工人和消費者更能避免風險。

[[389829]]

里克·麥克唐納(Rick McDonell)從2007年至2016年擔任金融行動工作組(Financial Action Task Force)的執行秘書。此前，他是聯合國毒品和犯罪問題辦公室聯合國打擊洗錢全球計劃的負責人，現任ACAMS(反洗錢認證協會)的執行理事。

金融監管也存在著同樣的情況，可以說金融標準是以避免受到欺詐而定的。例如，美國證券交易委員會在股票市場的最初幾次迭代中就沒有行動，只是1929年“黑色星期二”之后，股市崩盤如此嚴重，以至于它成為了大蕭條的主要推動因素，因此引入了新的法律法規以繼續定義現代金融。但是世界已經一分為二：現實世界和虛擬世界，舊的規則于兩者而言都不適合。

在文化上，部分加密貨幣行業在接受和實施現有(傳統)金融系統的合規性要求方面進展緩慢。這從基本的“了解您的客戶”(KYC)協議擴展到了“旅行規則”中更具挑戰性的要求。在加密行業中提供服務的公司(通常稱為“虛擬資產服務提供商”或VASP)需要全面遵守國際反洗錢和反恐融資公約，否則有可能受到監管機構的制裁或拒之門外。如果有意在居住或經營的司法管轄區觸犯法律，則應追究其刑事責任。

實際上，政府幾乎沒有主動權改變規則以適應加密貨幣，但是有很大的動力去堅持與傳統金融機構建立公平的競爭環境。盡管加密貨幣和虛擬資產是數字化的，但現實是VASP仍需要在國外運營。各國政府可能會落后于加密技術的發展趨勢，但它們正在迅速追趕，VASP應準備好保持與金融體系相同的標準。

例如，總部位于美國的金融犯罪執法網絡(FinCEN)也是全球金融監管執法的領頭羊，最近提議將旅行規則的門檻從3,000美元降低至250美元。

《旅行規則》要求金融機構跨越國際邊界匯款，以收集和共享有關發件人和收件人的某些信息，是打擊洗錢，資助恐怖主義，跨國犯罪活動和欺詐的關鍵工具。顯然，VASP在加密經濟中創造了斜坡，從而可以用法定貨幣兌換加密貨幣，這顯然是有效實施旅行規則的關鍵環節。

對于監管機構而言，具有能夠在傳統金融系統之外即時傳遞價值的能力的加密貨幣在遵守該規則方面提出了特殊的挑戰。現有財務系統位于一個報告框架中，該報告框架能夠執行旅行規則，而加密貨幣不能。

VASPS應準備好與金融系統保持一致標準。

除了每秒數百個活躍的去中心化協議每秒傳輸價值數百萬美元的數字貨幣外，許多區塊鏈還通過分散的金融(DeFi)，第二層協議，側鏈和智能合約等復雜的安排來增加價值。將專為集中式，受監管的實體之間的信息共享而設計的系統改造成去中心化網絡的網絡，這是一個挑戰，任何能連接到Internet的用戶都可以參與。

這并不能免除VASP的責任。相反，參與執行現有規則變得更加關鍵。

加密在許多國家/地區存在爭議，其弊端包括勒索軟件勒索者，交易所黑客，黑網商人和逃避制裁國家的歷史聯系等。美國財政部長珍妮特·耶倫(Janet Yellen)最近對比特幣與非法活動的關聯表示擔憂。在最近的一項調查中，超過一半的政府和金融合規專業人士表示加密對金融系統構成風險，但80%的加密行業內部人士看好加密行業。顯然，要縮小差距還需要做更多的工作。

來自VASP的一致支持的監管制度的聲音支持，例如行業倡導組織Coin Center概述的一種制度，是行業支持者表達合法性承諾的一步。

另一方面，政府應積極起訴抵抗監管監督的VASP。最近針對Tether采取的執法行動表明，監管機構需要在這一領域引起關注，與傳統金融行業其實大同小異，懲罰違規者可以提高人們對整個行業的信心，并阻止潛在犯罪活動。

如果VASP認真對待監管機構的關注并表現出一致的誠意努力以遵守國際金融犯罪執法制度，則各國政府將更愿意承認加密貨幣所提供的合法，獨特的優勢：可訪問性，金融包容性，可編程貨幣等。

現代的全球金融體系是人類幾個世紀以來在社會和經濟工程領域最偉大的壯舉之一。盡管存在缺陷，但有助于營造前所未有的全球經濟活動和穩定時代。如果加密貨幣行業和政府可以共同努力，將在當前系統的艱苦發展中汲取的教訓應用于未來，那么未來的金融系統將比以往任何時候都更加公平，生產力更高，效率更高且更易獲得。