數(shù)字貨幣既有計算機的基礎(chǔ)又要互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的加持，成為新時期的支付手段，如果與傳統(tǒng)的使用紙幣交易進行對比，可以看出，數(shù)字貨幣在交易過程中具有快捷，輕便等特點，但是數(shù)字貨幣又與個人財產(chǎn)掛鉤，如果出現(xiàn)支付密碼泄露，個人錢財被轉(zhuǎn)賬，人們就會對數(shù)字貨幣的可靠性產(chǎn)生懷疑，數(shù)字貨幣在我們的日常生活中被大量使用，不僅促進了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，更為我們的生活帶來了方便，革新的技術(shù)也在日常生活中不斷得到實踐，由此可見數(shù)字貨幣在我們的支付體系當(dāng)中起到至關(guān)重要的作用，但是在面對數(shù)字貨幣給我們生活帶來方便的同時，也不能忘記它也會對我們的生活產(chǎn)生一些影響，尤其是線下的個體商戶。

何為數(shù)字貨幣

貨幣在一定程度上可以看作是一種商品，既具有使用價值又具有本體的價值，因為它可以與想要購買的商品具有同等的價值，在貨幣產(chǎn)生之前，商品的交易是通過物物交換，但是會面臨交換當(dāng)中比例的問題，所以就出現(xiàn)了以另外一種特定的物品當(dāng)做交易當(dāng)中的橋梁，貨幣就從此產(chǎn)生，貝殼，石頭都當(dāng)做貨幣使用過，后來使用金屬物當(dāng)作貨幣，但是他們都有一個共同的特點那就是使用攜帶不方便，隨著經(jīng)濟的發(fā)展的需要紙幣作為貨幣成為歷史新的寵兒，尤其是在大宗的商品交易中，紙幣作為貨幣的方便性更能凸顯出來。

計算機的誕生為數(shù)字貨幣奠定了基礎(chǔ)，而計算機只能作為物質(zhì)載體，而更深層次的是需要程序，計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷成熟是數(shù)字金幣誕生的直接原因，對數(shù)字貨幣的定義并沒有統(tǒng)一，大多數(shù)人都將它歸結(jié)為以電子貨幣為形式，用來代替貨幣在交易中使用的一種新的支付形式，數(shù)字貨幣與虛擬世界的虛擬貨幣是有根本性的區(qū)別，最大的區(qū)別就在于電子貨幣可以作為貨幣進行支付使用，并且沒有數(shù)額的限制，數(shù)字貨幣可以用作支付手段，但是數(shù)字貨幣與貨幣之間又存在本質(zhì)的區(qū)別，它不能代替貨幣執(zhí)行其他職能，而且因為數(shù)字貨幣本身具有的特殊性，所以會給支付體系以及金融行業(yè)帶來風(fēng)險，所以有許多的國家對使用數(shù)字貨幣都存在疑慮和擔(dān)心，有的國家甚至禁止使用數(shù)字貨幣。

全新的支付模式

我們在使用紙幣作為交易手段的時候，就會發(fā)現(xiàn)一個問題，那就是當(dāng)自己買一個東西之后，會記不清楚東西是在什么時間，什么地點，用了多少錢購買，我們的大腦每一天都在接受新的事物，接受新的記憶，所以對以往的記憶會存在遺忘的現(xiàn)象，但是使用數(shù)字貨幣支付就不會存在這樣的情況，每筆消費都會詳細(xì)的記錄在賬本里面，隨時都可以看，隨時都可以保存，并且這種記賬是不經(jīng)過第三方參與的，不用擔(dān)心第三方的泄密或者是公司倒閉情況，安全性上是有可靠的保障，并且個人賬本只能是本人來進行操作，可以得出一個結(jié)論，這種新型的記賬模式更有利于商品的交易以及使用，使用數(shù)字貨幣不存在時間，地點的限制，就算是夜晚自己突然想在網(wǎng)上購物也可以使用，下雨天可以使用，晴天照樣可以使用，這種便捷性加快了貨幣的周轉(zhuǎn)速度，而且因為有每一筆記賬，所以資金的流向更加透明，所以在整個的交易周期當(dāng)中，資金會被詳細(xì)的記錄下來，不會被別人篡改，貨幣的發(fā)行量是由貨幣乘數(shù)乘以基礎(chǔ)貨幣量，所以大量的使用數(shù)字貨幣，會加快資金的流轉(zhuǎn)效率，從而推動經(jīng)濟和生產(chǎn)的飛快的發(fā)展，數(shù)字貨幣作為一種新的支付手段，不僅僅是在經(jīng)濟對我們造成了影響，同時也改變了我們的生活習(xí)慣。

數(shù)字貨幣提高服務(wù)效率

在我們以往的交易當(dāng)中，銀行是不可或缺的角色，不管是存款還是取款還是轉(zhuǎn)賬，都要經(jīng)過銀行，銀行并不是機器人，所以在服務(wù)當(dāng)中效率自然沒有電腦高，而數(shù)字貨幣恰巧可以解決金融服務(wù)體系當(dāng)中的效率問題，從貨幣的發(fā)行角度來看，使用數(shù)字貨幣可以減少制造貨幣中的成本問題，而且數(shù)字貨幣不會被磨損，解決了在回收和銷毀的一些問題，也正因為數(shù)字貨幣不會被磨損，在流通當(dāng)中更方便，我們深知有很多人會制造假幣，擾亂正常的金融秩序，但是沒有人能給數(shù)字貨幣作假，這就減少在交易當(dāng)中不必要的麻煩，而每一筆的交易都會被詳細(xì)的監(jiān)控并記錄下來，對貨幣的流向有準(zhǔn)確的把握，數(shù)字貨幣并沒有實質(zhì)的載體，不會出現(xiàn)傳統(tǒng)貨幣被別人搶劫的情況，減少了社會的不安定因素，所以在安全性上，數(shù)字貨幣遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)貨幣，使用數(shù)字貨幣減少了銀行在基礎(chǔ)設(shè)施方面的建設(shè)，這就減少了一部分人力財力物力的支出，更能給銀行減輕負(fù)擔(dān)。

數(shù)字貨幣的根本缺陷

數(shù)字貨幣作為一種全新的貨幣形式并不是十全十美，盡管數(shù)字貨幣承擔(dān)著貨幣的支付職能，但是它并不能完全的代替貨幣，它與貨幣存在著天壤之別，黃金等貴金屬作為硬通貨，是因為它們本身就存在的有價值，在一定程度上這些貨幣也是商品，而國家法定貨幣的信用是來自于國家的權(quán)威地位，強制性就成為了貨幣的基礎(chǔ)特點，但是數(shù)字貨幣就是一串編碼它本身就具備價值缺少自然屬性，而且數(shù)字貨幣并不具備法律所賦予的強制性，更沒有把國家稅收作為信用的基礎(chǔ)，因此數(shù)字貨幣并不能作為一般貨幣使用，不具備一般等價物的特性，使用數(shù)字貨幣是來自于人們的信任，傳統(tǒng)貨幣可以作為計價單位，例如人民幣和美元之間的兌換，但是如果用數(shù)字貨幣作為計價單位的話，就會造成兌換中混亂，計價單位是貨幣的第一職能，因為它能直接的清晰的表達出貨幣的價值，然后以貨幣的形式表達出來，同一種商品，如果使用某一種貨幣來計價，再換成數(shù)字貨幣計價，那么這兩個貨幣之間的兌換就會出現(xiàn)混亂，數(shù)字貨幣的價值不穩(wěn)定性給交易過程中帶來了風(fēng)險。

對金融秩序造成的影響

數(shù)字貨幣不需要其他的基礎(chǔ)設(shè)施，在線上支付功能的使用中，一些銀行的基礎(chǔ)設(shè)施就會用不到從而被冷落，這就會造成資源的浪費以及成運行成本的提高，從另一方面就增加了銀行的管理難度和負(fù)擔(dān)，這就會給銀行的發(fā)展帶來問題，而在傳統(tǒng)的線下支付中，支付體系當(dāng)中所要面臨的金融風(fēng)險都是由銀行承擔(dān)的，但是數(shù)字貨幣的使用直接將金融體系中的風(fēng)險轉(zhuǎn)移到了使用者的身上，而且數(shù)字貨幣使用的風(fēng)險取決于機制的操作，數(shù)值貨幣作為支付使用，一旦按下的確認(rèn)鍵進行支付就沒有反悔的可能性，是不可能單方面的撤銷的，如果對雙方當(dāng)事人的法律責(zé)任和義務(wù)沒有詳細(xì)的說明，存在欺詐，偽造，丟失的情況就無法詳細(xì)的判定雙方的法律責(zé)任，大多數(shù)情況下，使用數(shù)字貨幣是不存在第三方機構(gòu)的，倘若有第三方機構(gòu)的參與，就會給支付雙方帶來不穩(wěn)定性，也就是會增加危險性，給個人的財產(chǎn)帶來了風(fēng)險。

增加中央政府的管理難度

數(shù)字貨幣幣并不需要像傳統(tǒng)貨幣一樣需要專門的鑄幣廠鑄幣，如果數(shù)字貨幣代替了傳統(tǒng)貨幣，就會造成中央銀行除利息收入之外的其他收入減少，這對中央銀行的打擊是最大的，直接導(dǎo)致了中央銀行收入的減少，商品的價格是由貨幣顯示出來的，國家每年都會出臺相應(yīng)的貨幣政策，以適應(yīng)當(dāng)年的經(jīng)濟發(fā)展情況，貨幣發(fā)行了過多，會造成通貨膨脹，這對普通老百姓來說是災(zāi)難，如果貨幣發(fā)行的過少，就會造成通貨緊縮，這對生產(chǎn)上游的打擊是巨大的，所以政府出臺的貨幣政策都是經(jīng)過深思熟慮，前前后后多場考慮后才做出的結(jié)論。

而數(shù)字貨幣的交易就增加了許多需要考慮的點，增加了中央政府在發(fā)行貨幣中的難度，而且如果數(shù)字貨幣使用過多的話，就會造成傳統(tǒng)貨幣使用數(shù)量的減少，那么國家當(dāng)時出臺的貨幣政策就會為之失效，沒有了貨幣政策的制約和引導(dǎo)作用，國家的經(jīng)濟情況就會走偏，正常的生產(chǎn)生活秩序就會被打破，帶來一系列的社會問題。

增加金融體系風(fēng)險

數(shù)字貨幣并沒有實質(zhì)的載體，這就給犯罪分子提供了可乘之機，數(shù)字貨幣在交易當(dāng)中有很大的便捷性，同樣也給那些犯罪分子提供了便利，首先就是欺詐詐騙的情況，數(shù)字貨幣作為貨幣進行支付，在交易過程中，就會存在匿名性，尤其是在雙方都不清楚的情況下發(fā)生交易，大大增加了風(fēng)險，而數(shù)字貨幣一般是有數(shù)字錢包保護，是有加密功能，但是如果經(jīng)過第三方軟件支付的時候，就容易造成電子錢包密碼的泄露，對個人的財產(chǎn)造成傷害，因為使用互聯(lián)網(wǎng)十分的便利，所以犯罪分子就有更多的時間和機會套取他人的信息或者是直接進行欺詐的行為，而上當(dāng)受騙者也很容易轉(zhuǎn)賬付款，一旦轉(zhuǎn)賬就無法挽回，普通人又無法得到收款人的詳細(xì)信息，只能是啞巴吃黃連有苦說不出，除此之外，數(shù)字貨幣還會用來洗錢，因為雙方的交易都是匿名性的，在交易之后，在后續(xù)的調(diào)查之中也無法得出交易過程中的詳細(xì)情況，這樣就會被洗錢，增加了破案的難度，尤其是在跨國交易中的洗錢行為更難破案。并且因為第三方機構(gòu)的資質(zhì)大不相同，在市場當(dāng)中魚龍混雜，在缺乏有力的監(jiān)管之下，使用數(shù)字貨幣就十分的不安全，增加了金融體系中的風(fēng)險。

數(shù)字貨幣作為一種革新的支付手段，給我們的生活帶來了便捷，深深改變了我們的生活方式以及生活習(xí)慣，我們看到了數(shù)字貨幣給我們經(jīng)濟帶來的提高作用，但是我們?nèi)匀徊荒芎鲆晹?shù)字貨幣也是一把雙刃劍，在使用數(shù)字貨幣的同時，要建立健全相關(guān)的法律條文，為數(shù)字貨幣的使用提供法律保障，同時建立相應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)，進行專門的監(jiān)督作用，除此之外，還要建立金融風(fēng)險的防控部門，對數(shù)字貨幣所要產(chǎn)生的金融風(fēng)險要做提前的預(yù)警預(yù)告，防患于未然，加強宣傳數(shù)字貨幣的使用功能，數(shù)字貨幣只能用作支付手段，用于我們?nèi)粘Ｉ钪械氖褂茫皇钱?dāng)作犯罪違法的工具，還要加強公民的防患意識，不向陌生人轉(zhuǎn)賬，更不能在第三方機構(gòu)里保存自己的電子錢包，增加自己錢包被盜的風(fēng)險，要充分的認(rèn)定第三方機構(gòu)的資質(zhì)，遇到使用網(wǎng)絡(luò)進行詐騙的情況，要及時接報警，以免造成財產(chǎn)損失，在使用數(shù)字貨幣的時候，一定要小心謹(jǐn)慎，不能看到數(shù)字貨幣的好用就忘記了它隨時可能存在的危險。