?對于IT系統，系統安全穩定運行與快速的敏捷交互業務功能，似乎有一些矛盾，互聯網公司落地實踐證明，技術能力的平臺化是應對穩定性和交付效率的有效手段。對于金融行業更加嚴格的監管要求，平臺化落地又具有自身的特點。

本次分享希望從研發的視角看金融科技平臺化落地的探索和實踐，將通過行業背景、整體策略及思路、落地實踐的回顧，總結平臺化落地的經驗。

一、行業背景

?1、金融監管對系統研發的要求

金融監管對系統研發的要求包含業務要求和技術要求兩方面。

1）業務要求

業務要求對于銀行系統來說更多體現為一些功能性的需求，前些年稅改費、自貿區等政策引起的相關需求涉及多個核心銀行關鍵系統的變更，如果出錯就是賬務問題，同時時間緊，要求高，不能有任何的閃失，那么這種需求對于金融機構而言屬于最高優先級的剛性需求。

2）技術要求

技術要求較多體現為非功能的需求，如目前正在推進的災備體系建設、信創要求，這類要求也是必須完成的。

?2、新場景、新技術、國產化帶來的挑戰

隨著金融科技應用的快速發展，目前系統的穩定性也面臨新場景、新技術、國產化等諸多變化因素帶來的挑戰。

1）新場景

對于當前賬戶出海、智慧政務、智慧社區等新場景，原先從事銀行系統研發的人員相關領域經驗不足，在特定場景下可能會出現業務架構設計和系統架構設計帶來的一些不確定因素，最終導致業務流程設計、系統擴展性和非功能方面的考慮略顯不足。

2）新技術

云計算、云原生、微服務、人工智能、大數據等新技術如何應用到應用場景中？

各技術領域的應用設計模式、最佳實踐、底層技術的掌控能力不足，也會給系統的穩定運行和架構設計的合理性帶來一些不確定因素。

3）國產化

由于國外技術的受限，國產化技術成為必然的選擇，但是國產化技術普遍商用的時間較短，成熟度有待提升，國產化技術的適配性、供應能力也給應用研發帶來了一定的挑戰。

?3、“平臺化”是應對挑戰的必然選擇

根據國內外互聯網公司的實踐證明，技術平臺化是應對以上挑戰的可行之路。百度百科對于通用技術平臺的定義提到，平臺化能夠帶來提升效率、降低風險和降低成本多方面的紅利。

大型金融企業一般都有復雜的企業級架構，從我們在日常工作中的實踐證明，平臺是承載效率、成本、質量的最佳選擇，而我們更多關注能力的復用、團隊的協作、領域的聚焦、研發框架的統一和技術資產的沉淀，以上都將成為降本增效和平臺需要解決的關鍵性問題。

基于平臺化的思路，也根據我們多年對金融行業應用研發的理解，我們對應用研發支撐能力進行了建模，理清了狹義的框架、平臺與應用之間的關系，進一步明確了技術能力建設的方向，框架是承載應用研發和應用邏輯的核心。

應用開發人員使用IDE工具，基于框架編寫應用邏輯，與框架共同組成了應用組件的運行版本包。平臺主要提供運行版本包的管理功能，例如運營運維的支持，以及支撐應用運行的業務領域和技術領域的通用功能。

二、平臺化整體策略及思路

?1、金融企業系統平臺化的典型歷程

接下來我回顧一下銀行在系統平臺化建設的路徑。

場景的拓展、架構復雜度的提升、應用規模的增加、新技術的引入和數據量的激增都會帶來平臺功能和形態的演進。從整體的時間線來看，典型銀行在系統平臺化建設的路徑大概分為5個階段。

1）2000年之前，由于系統規模不大，更多以單體應用為主，系統內的復用則更多以公共庫的方式承載。

2）2000～2011年，隨著系統數量的增加，系統間的協作需求也增加，但是此時系統內部的架構是相對異構的，通過應用集成總線實現異構系統的連接，即可滿足應用之間銜接的需求。

3）2011～2017年，開始建設新一代核心銀行系統，從業務的流程建模、數據建模和產品建模著手，技術上實現了統一的標準規范。應用采用企業級統一的標準框架進行研發，系統內部標準的同構也帶來系統間交付的通訊協議報文規范的同構。應用之間的交付也不需要再通過統一的應用集成總線的中心化方式進行連接，我們建立了ESB的服務總線，它是一種服務注冊發現的機制，能夠實現直接的通訊進而提升效率。同時，因普通的應用研發人員和要求趨同，在應用研發上也實現了人員的互動，提高了效率。

4）2016～2020年，隨著金融科技的出現，開始建設面向不同領域如微服務、大數據、人工智能等相關的金融科技平臺，這些平臺也承載了一些相關領域的通用經驗。

5）直到2021年，隨著專業領域的平臺能力相對比較成熟，以及云原生、服務化、多租戶能力的需求，我們開始將各方向的技術能力平臺進行拉通，以技術中臺的方式統一對外進行供給，降低應用研發人員的門檻，提升研發的效率。

?2、平臺化落地的整體思路

平臺化落地來自于領導、架構、研發、運維、運營和支持人員的一些相關需求，他們各自有不同的關注點。

1）從方案入手

在落地的方面，我們更多結合各方的需求，從應用方案入手，拆解出對平臺的需求、研發的規范，以保證我們平臺落地的成果能夠對接上應用研發的需求。

2）問題驅動

平臺的落地也是問題的驅動，我們不斷挖掘應用研發的痛點，將痛點落地到平臺中，提升研發的效率，降低運行的風險。

3）三態合一

所謂三態就是開發態、測試態和運維態。因為金融行業開發和運維需要一定程度的隔離，這種隔離會給敏捷的交互帶來一定的影響，所以在平臺落地時我們要充分考慮這個特點，再結合運維合規性、穩定性的要求，在平臺設計上實現開發態、測試態到運維版本交互流暢的銜接，以提升我們版本交付的效率。

4）流程閉環

所謂閉環更多是談到類似于運營的一些能力，因為我們前期在平臺建設時，更多考慮平臺能力的建設，當平臺能力相對成熟和完善時，就面臨大規模平臺能力的推廣，那么就需要通過運營的手段，從運營平臺上獲取相關的運營數據，識別出應用研發的更多痛點，達到持續提升平臺能力的目的。

三、金融科技落地實踐

?1、驅動平臺演進的因素

1）新業態

從商業銀行發展的階段來看，新業態也是驅動平臺演進非常重要的因素。銀行從以銀行網點為主的1.0狀態，到經歷電子化和電算化的以網點為主、網上銀行為輔的2.0階段，再經歷銀行業務移動化，客戶在任何時間和地點都能享受到銀行服務的3.0階段。目前銀行已經進入4.0階段，主要特點就是銀行的服務已經無處不在，嵌入到千行百業，融入到大眾百姓的生活之中，進而導致一些新的需求產生，比如APP的安全和圖片存儲服務等方面的需求，我們也逐步在平臺中豐富和完善這樣的能力。

在原先APP和小程序不多的情況下，我們可能通過手機銀行等比較集中的渠道，在應用層面即可解決一些安全性、數據埋點分析和文件服務的問題。但是隨著APP的增多和小程序的出現，我們希望通過平臺化將很多基礎能力沉淀到平臺中，以提升研發的效率和解決運維的安全問題。

2）企業架構

企業架構對平臺的整體演進也產生了較大的影響?！盾浖軜嬆Ｊ健芬粫岬?種軟件架構模式，分別是分層架構模式、基于事件的模式、微內核模式、微服務架構，以及基于空間的架構模式。在每一種架構模式上都有一些架構的關鍵要素，基于架構的治理和可視化方面，平臺需要重點考慮這些要素，否則難以較好地承載該架構模式下的架構要素。

典型銀行的平臺化落地也離不開企業架構視角的變遷。在單體架構的模式下更多的是系統內部的公共庫，而像異構的系統集成方面，更多需要提供EAI總線的能力，到了SOA的架構下，需要在平臺層面提供統一的服務目錄和注冊發現的機制。到了微服務的階段，隨著銀行系統規模的增大，我們采用一些分布式技術解決高并發大流量的問題，則出現了單元化等概念，單元化也需要在架構治理和可視化方面對架構予以承載。

到了云原生架構階段，云原生隨著容器、PaaS等技術的出現，帶來了一些新的解決方案，如POD、Service，在架構層面也按照云化的方式，出現了控制面、數據面等概念，這些都會對平臺的落地帶來影響，主要體現在以下三方面：

• 一是應用架構流程、項目協作、系統架構設計變化；
• 二是架構規范、架構標準固化到框架平臺；
• 三是新架構帶來設計、開發、測試、運維等開發過程的影響。

3）云計算技術

云計算技術也驅動了平臺的演進，從開始的云機房到云就緒，再到現在的云原生，云計算關注的重點逐步向應用靠攏，以應用為中心。我們在平臺的建設上也重點落地了面向金融體的穩定應用模型、云原生的基礎組件，以及針對金融級的穩定性要求，實現了容器網絡的部分隔離以及跨機房綜合部署的部分能力。隨著架構和云計算的演進我們在平臺上增強了以上功能。

4）敏捷研發技術

我們的敏捷研發技術經歷了三個階段：

• 第一個階段：2006年左右，我們開始探索引入CI的工具，以解決項目組內部局部的編譯打包問題和代碼泄露問題。

• 第二個階段：基于新一代核心銀行數字化轉型的要求，我們在企業級項目里更大規模地使用了DevOps等能力。

• 第三個階段：隨著金融科技戰略TOP 1.0和2.0的建設，我們更加大規模地將DevOps等能力從項目級提升到了企業級，以支撐敏捷交付方面的需求。

到去年為止，由于開源技術本身的不可控，我們需要通過平臺的設計進行規避。而基于針對開源軟件本身，我們也需要通過安全的測試、功能和非功能的完整測試發現開源軟件的問題，在平臺的設計上進行規避，在使用平臺通過開源軟件的包裝提供的應用時，我們需要同時提供三方面的能力：

• 一是相關配套的使用規范、配置規范和最佳實踐等方面；
• 二是以PaaS化的方式提供針對開源軟件的云化和快速交付；
• 三是開源軟件本身出現問題時，需要提供技術兜底和技術支持方面的能力。

?2、平臺應用效果

在平臺應用中，我們也收到了非常好的效果。通過平臺供給鏈我們可以收集到以下數據：典型銀行的代碼倉庫有7000+個，而有1.7萬條CI/CD流水線支撐，覆蓋1400+個系統等，我們平臺的成熟度達到了信通院的優秀級。

四、經驗和教訓

1）示范應用的總結和尋找

示范應用可以更好地驅動平臺的發展。

2）現有流程的銜接

大型企業的流程非常重要，如果與流程銜接不好，會直接影響到平臺落地的效果。

3）兼容性的設計

一般金融科技的變遷與互聯網相比時間相對較長，因此兼容性的考慮非常重要，它也會直接影響到平臺落地的效果。

4）技術的研究和工程化的落地并行

在保證平臺的大規模落地和技術的先進性之間可以找到一個好的平衡點。

5）運維能力的設計

對于穩定性方面是必須滿足的要求。

6）針對推廣知識體系的建設

平臺技術的落地從0到1和從1到100有不同的要求。

7）運營體系的建設

可以保證平臺持續地提升。

以上就是我們在平臺化落地的一些總結，供大家參考。?