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其實，移動支付已經不是一個陌生的概念，早期基于短信和WAP的移動支付大家都比較熟悉。NFC移動支付是一種相對高級的形式，具有安全性高，快捷便 利以及更智能等特點。支持NFC移動支付功能的手機既可以讀取電子標簽的相關信息，也可以被作為“電子標簽”讀取，另外還可以與其它NFC手機進行點到點 的通信。NFC移動支付對于消費者有著巨大的實用價值，將手機和錢包合二為一，徹底顛覆消費者的消費習慣。現在包括芯片廠商、終端廠商、軟件廠商、電信運 營商、銀行以及信用卡組織等眾多商家已經將觸角伸向這個龐大的市場，這從日前閉幕的“第二屆NFC亞太地區峰會”也可見一斑，大家的熱情很高。

NFC移動支付在歐洲、日本和韓國發展相對比較好，我國在廈門和武漢等地也有應用，但總體來看，NFC移動支付的商業應用還處于起步和試點階段。在我國，我認為現在困擾NFC移動支付的主要因素有3個。

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消費者使用習慣的改變

國內老百姓還是習慣于面對面的現金交易，他們覺得這樣的方式最穩妥也最踏實，讓他們接受一種新的交易方式，太難了。“刷卡”也 僅僅剛剛開始，更不要說是移動支付了，萬里長征式的市場培育工作還剛剛開始。由于移動支付是涉及“經濟”的敏感問題，所以老百姓對于安全問題非常關心，大 多數人持不信任的態度。而事實也的確如此，道高一尺，魔高一丈，安全是移動支付永遠的研究課題。

是基于手機還是SIM卡

大多數的NFC移動支付還是基于手機的，即把應用安全管理功能放在手機上，比如諾基亞配合運營商在廈門的試點。這樣做的弊端 是：如果手機斷電，將無法實現支付功能；現在手機更換頻繁，這一方式也會給業務連續性造成很大障礙；如果手機丟失或被盜，數據安全性也比較難保障。現在 GSMA組織已經決定基于SIM的形式來實現NFC移動支付，相關標準也已出臺，但細節性的規范還有待進一步完善，互操作性問題也有待解決。而且基于 SIM卡的NFC移動支付由于偏離了手機大佬們的意愿，很可能會面對終端受限的煩惱。而且銀行等方面也擔心將NFC應用管理集成到SIM卡上會弱化自己在 產業鏈的地位。

運營商和銀行的利益協調

這也是一個普遍問題，但在我國的情況會尤為突出。大家都信奉“井水不犯河水”的戒律，行業壁壘堅而高。而移動支付卻將電信和 銀行這兩大壟斷行業交織在一起。使用移動支付的消費者既是電信用戶又是銀行用戶，誰來管理他們？在這個問題上，估計誰都不會讓步，因為掌握用戶等于控制了 整個產業鏈。從西方移動支付的發展來看，都是運營商走在最前面，銀行是配合的角色。對于銀行，融入電信運營商開發的支付產品將為其提供更加豐富的支付方 式，實現本身利益的最大化。所以按理，銀行應該會很樂意充當這個配角，可是事實上往往不是這樣，官僚作風還在其中作祟。而且國內，電信運營商也不可能像日 本的同行那樣直接收購一家銀行，以開展相關支付業務。據稱在產業鏈各方（尤其是電信運營商和銀行）利益協調的問題上，金雅拓提交了一個第三方解決方案，能 夠合理平衡各方的利益。但是，電信運營商和銀行，甚至公交部門能否接受這一模式還兩說。

所以我認為在初級階段，NFC移動支付在我國不可能有固定的商業模式，只能具體問題具體分析，先小范圍、小規模的試水，等條件成熟在逐步跨省際商用。 而在NFC移動支付的市場培育和推廣上，具有寶貴終端和用戶資源的電信運營商應首當其沖，這對整個產業都很重要。此外，電信運營商必須本著“合作共贏”的 態度，來打造和完善NFC移動支付生態系統，并不斷拓展支付產品的應用領域，從而推動產業前進。