本篇我們來談一下移動支付的一種創業方式——聚合支付。

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　　微信支付和支付寶支付本身也是屬于第三方支付，那么基于微信、支付寶等非銀行支付通道來提供服務的可以稱之為第四方支付，如果同時提供微信支付、支付寶支付兩種或以上支付方式的也稱為聚合支付。實際來講，擁有技術與服務集成能力的第四方支付都是以聚合支付的方式來為商戶服務，這更符合市場需求。

　　那么第四方聚合支付可以提供哪些服務呢？可以包括但不限于支付通道服務、集合對賬服務、技術對接服務、差錯處理服務、金融服務引導、會員賬戶服務、作業流程軟件服務、運行維護服務以及終端提供與維護等服務內容，以此減少商戶接入、維護支付結算服務時面臨的成本支出，提高商戶支付結算系統運行效率，并相應收取增值收益的支付服務。

　　

　　以上提供的服務基本概括了各家聚合支付公司的業務模式。市面上聚合支付公司數量已有近百家，部分機構也獲得資本市場的大量投資，成為支付行業備受關注的話題。

　　

　　了解聚合支付的業務模式以后，我們來分析下聚合支付的市場定位。

　　首先，我們對比一下聚合支付公司和微信、支付寶官方服務商的區別。

　　大家知道微信、支付寶都有開放的服務商申請渠道，但是官方渠道提供的支付產品都是單一的，并沒有聚合功能，這是官方服務商同聚合支付的一大區別。

　　但其實所有的聚合支付公司本身也是微信和支付寶的官方服務商，只不過它們并不直接推廣官方的支付產品，而是基于微信和支付寶提供的支付接口做二次開發以后再提供給終端商戶使用。

　　其次，我們對比聚合支付公司同支付寶口碑的區別。

　　支付寶口碑也在推廣支付寶支付產品，也有自己服務商體系。但是支付寶口碑服務商同支付寶官方服務商是兩條線，兩個體系。區別就在于支付寶口碑就相當于是第四方支付自建了一套O2O模式，只不過這個第四方支付是支付寶體系養的雞下的蛋，而支付寶口碑也只通過支付寶支付來進行打造。因此，支付寶口碑的服務商不僅推廣支付寶的支付產品，同時也會做內容和運營，這是同支付寶官方服務商的一大區別。

　　當然，聚合支付公司里一樣有類似的O2O模式玩法，區別就在于一個是支付寶體系里的O2O模式，一個是體系外的同時支持微信和支付寶兩種支付方式的O2O模式。比如易客商圈、收錢吧和錢方好近等。如果再把這些有O2O模式進行細分，會發現還有兩種模式，一種是中心化比如支付寶口碑、收錢吧、錢方好近，還有一種是去中心化（或者叫多中心化）比如易客商圈，這是涉及到經營理念的區別。

　　第三，聚合支付公司同第三方支付公司的區別。

　　前面說了聚合支付公司是第四方支付公司，那么需要同第三方支付公司對比什么呢？我們說的第四方支付是相對于微信和支付寶來說的，其它的第三方支付公司雖然同微信支付寶一樣都有支付牌照，但是站在推廣微信和支付寶的角度來講他們就被大大的弱化了。

　　很多的第三方支付也在上線微信和支付寶業務，但是由于會對之前做傳統支付（POS收單）業務形成沖擊，加上都是有牌照的支付公司本身是有競爭關系。而移動支付與傳統支付業務只定位在支付收單這塊不同，還可以發展會員系統、營銷系統和O2O等新的商業模式，這一塊也不是傳統支付公司的強項。從這幾方面來說，第四方聚合支付對比傳統的第三方支付公司在發展移動支付業務方面，少了很多掣肘，在創新上也更有優勢。

　　接下來我們來了解一下聚合支付的幾個模式。

　　l 渠道招商模式

　　據了解，所有的聚合支付公司的業務推廣模式都是渠道招商（或稱代理招商）的推廣模式。當然有些聚合支付公司也有自己的直銷團隊，但同時也招渠道商進行推廣。主要原因在于直銷的地推成本太高了，連美團、餓了么等大型互聯網企業都已經放棄直銷轉而通過當地的渠道商進行業務推廣。

　　而渠道招商一般都是以地級市為單位，當然有些也下沉到縣級市或者縣城都有。這里面又會分獨家和非獨家，有些聚合支付公司一個城市只招募一家渠道合作商，比如易客商圈。大部分的聚合支付公司都是不明確限制當地渠道商數量的。

　　lI 收費模式

　　聚合支付公司的渠道招商收費模式一般有幾種，分別是技術服務費、代理費或者硬件采購費。

　　聚合支付公司的渠道收費是不會采取保證金形式的，這個主要在于絕大部分的聚合支付業務推廣都不需要什么硬件成本，普遍的是二維碼桌牌，這個一般是免費提供給渠道商進行推廣，那么很多聚合支付公司在硬件上剛開始是沒有收入的；其次，聚合支付公司基于微信和支付寶提供的支付接口做的二次開發，前期投入了不少研發和運營費用，而移動支付業務本身更多的是一種技術和服務業務，如果采用保證金或者免費用的模式進行推廣，一是對渠道商沒有約束力，另外一個是承擔不起前期的投入成本。

　　lII 盈利模式

　　可以分為好幾塊。***塊是從支付的角度，首先有分潤收益，分潤收益***的來源在中大型商戶，因為交易流水大；小微商戶更看重的是他們的流量，因為流水小，有小額高頻的特點；

　　第二塊，從支付+的角度，部分聚合支付公司會開放本地的的城市分站給渠道商，這樣渠道商可以利用本地運作的平臺積累粉絲，有了公眾號和粉絲最直接的收益就是廣告收益，而且渠道商還可以基于城市分站平臺來開發和運作O2O模式；

　　第三塊，有些聚合支付公司還提供應用商店平臺給渠道商推廣。這個商業模式的好處是每個商家都有PC端后臺，后臺上都有一個應用商店菜單，里面會不斷新增應用，比如會員系統、比如微商城、比如活動應用等，服務商可以向商家推廣，很多都是付費應用，渠道商可以拿到一個差價，這是一個長期收益;

　　還有的聚合支付公司搭建了生活服務類分銷系統，這是一個為商家開發的O2O營銷系統，待運作成熟后會像美團或者大眾一樣，向商家收取服務費，渠道商也有抽成;

　　個人認為優秀的聚合支付公司應當具備開放、共享和創新的理念和能力。

　　從開放的角度，比如開放公眾號的所有權和運營權，比如開放費率的設置權和子商戶配給權；

　　從共享的角度，比如共享通道資源和技術資源，共享新的商業模式；

　　從創新的角度，比如將渠道商的運營轉變成以獨立合伙人的模式去運營；比如智慧社區的落地模式創新等。