隨著11家上市銀行年報的公布，電子銀行業務悄然提速并已成為零售業務擴張手段。據《每日經濟新聞》記者統計，目前已公布的各銀行網銀客戶總數超過6.5億，通過電子渠道的交易占比均在60%以上。相比之下，股份制銀行交易替代率略高于國有大行，而這塊業務也將是大部分銀行未來業務的重要增長點。

網銀客戶增長迅猛

銀行業務的“網絡化”已成趨勢，而這塊業務也將是各家銀行競爭的焦點。數據統計顯示，2012年各家銀行的電子銀行業務發展都異常迅猛，網銀客戶數量超過6.5億，渠道交易的占比都在60%以上。分析人士認為，商業銀行未來的業務戰場將在網上，尤其是股份制銀行，已紛紛開始布局。

盡管今年中信銀行的凈利潤較低，但是對其電子銀行業務可以說是花了大力氣，甚至該行行長朱小黃聲稱要“在網上再造一個中信銀行”。

數據顯示，中信銀行2012年個人網銀客戶數達756.65萬戶，比上年末增加185.94萬戶，增幅32.58%;公司網銀客戶數12.77萬戶，其中有效客戶數達到9.13萬戶，比上年末增加2.14萬戶，增幅30.62%。個人網銀交易筆數達5559.15萬筆，交易金額3.37萬億元人民幣，分別比上年增加54.70%和48.46%;個人電子銀行交易筆數替代率達到85.87%，比上年增加18.19個百分點。公司電子銀行交易筆數替代率達49.86%，比上年增加9.82個百分點。

相比中信銀行，民生銀行的網上業務更是紅火。數據顯示，該行2012年個人網銀客戶累計480.58萬戶，年交易筆數10434.68萬 筆 ， 同 比 增 長163.31%，年交易金額57343.05億元，同比增長71.52%;企業網銀客戶累計24.49萬戶，年交易筆數1743.64萬筆，同比增長52.18%，年交易金額130627.11億元，同比增長53.13%。網上銀行柜面交易替代率達90.35%，同比提升9.86個百分點。

股份制銀行中，光大銀行的電子分流率***，但是客戶數量的增長還是不難看出其未來增長潛力。數據顯示，光大銀行在去年年末的電子銀行客戶量達1603萬戶，比上年增長70%;電子渠道交易筆數達6.9億筆，比上年增長74%;電子渠道交易金額達17萬億元，電子銀行交易分流率達64%。

此外，在國有大行中，業務通過電子渠道的分流率在65%~75%間，交易金額的增長也在30%~50%不等，發展勢頭亦很猛。

股份行網點“突圍”

與國有大行相比，股份制銀行的網點數量遠遠不及大行。為了能夠在發展中規避這一劣勢，大部分的股份行都愿意將交易搬到網上。

“網上交易更方便，也是股份制銀行非常看重的一塊業務。在網上，大行的優勢相對而言要小一些，銀行之間更多的是比拼服務。”一家股份行高層接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示。

該人士還認為，大行電子銀行業務很大程度上依賴了傳統網點，而股份制銀行則需花更大的工夫來獲得客戶的認可。“電子銀行的優勢還在于銀行的交易成本較小，這也是一個很重要的原因。”

一家農商行人士認為，從長遠來看，電子銀行還處于朝陽發展期，在一定程度上也打破了銀行地域限制。在這項業務占比擴大的同時，大行與小行之間的差距可能會有一定程度的縮小。“商業銀行網點的分布大多集中在大城市，而電子銀行在農村市場可發揮的空間更大。”

據了解，中國金融認證中心發布的《2012中國電子銀行調查報告》顯示，中國電子銀行業務連續三年呈增長態勢。68%的用戶使用網上銀行替代了一半以上的柜臺業務，部分銀行網銀替代率甚至超過85%。

“通過網絡開拓農村市場，遠比傳統物理網點更快、更有效。”上述農商行人士稱。