《Bank3.0》作者Brett King曾預言，“未來的銀行將不再是一個地方，而是一種行為”。在經歷了分別以實體網點、網銀為中心的1.0和2.0時代之后，3.0時代的銀行將構成一個無處不在的服務環境，以人為中心提供不依賴物理設施的金融服務。屆時，消費者將可享有一種更加實時(Real-time)、按需(On-demand)、全在線(All-online)、自助服務 (DIY)和社交化(Social)的***互動體驗。

擁抱銀行3.0 時代，銀行業中的***，正在推動一場從以業務條線為中心轉向以人為中心，提升服務質量、改善服務體驗的變革。在前端，要加強與用戶的交互，實時洞悉用戶需求的變化，提供按需定制的便捷服務等;在后端，須轉變管理流程模式，整合后端平臺，集中共享資源，從而對前端提供強有力的支持，及時響應客戶需求，真正的提供“以人為中心”的產品和服務。

招商銀行的業務挑戰

招商銀行，中國最勇于創新的行業***之一，也是這場行業變革浪潮的重要一員。招商銀行與其他傳統銀行一樣，也經歷了從以實體營業網點為中心的銀行1.0時代和以網上銀行為中心的銀行2.0時代，并且取得了非常輝煌的成績，從當初只有1億元資本金、1家營業網點、30余名員工的小銀行，發展成為了資本凈額超過3600億、資產總額超過4.7萬億、全國設有超過1200家網點、員工超過7萬人的全國性股份制商業銀行，并躋身全球前100家大銀行之列。憑借持續的金融創新、優質的客戶服務、穩健的經營風格和良好的經營業績，招行現已發展成為中國境內***品牌影響力的商業銀行之一，并榮膺英國《金融時報》、《歐洲貨幣》、《亞洲銀行家》、《財資》(The Asset)等權威媒體授予的“***商業銀行”、“***零售銀行”等多項殊榮。

隨著移動互聯網時代的到來，隨著以手機支付、手機網銀為代表的移動電子商務正成為當前越來越重要的交易渠道，隨著以支付寶為代表的互聯網金融對傳統銀行經營理念和經營模式帶來的顛覆性沖擊越來越大，招商銀行與其他傳統銀行一樣，也面臨著如何主動變革，以應對移動電子商務與互聯網金融帶來的業務沖擊與經營模式沖擊，以及如何將這種沖擊變成機遇的重大挑戰。

招商銀行的應對之道

面對移動電子商務和互聯網金融帶來的業務挑戰，招商銀行經過研究發現，移動電子商務帶來的挑戰主要是手機銀行所帶來的金融業務種類與業務量的迅猛增長，對于后端業務支撐體系以及IT支撐系統的巨大壓力。而互聯網金融所帶來的業務挑戰，則主要是互聯網金融企業相較傳統商業銀行，能夠更加便捷的接觸客戶，發現客戶的需求，從而更加精準的服務客戶，提升客戶的滿意度所帶來的銀行業務流失。

面對互聯網金融浪潮帶來的挑戰，招商銀行正積極重構以金融大數據分析為基礎的決策和服務體系，提升自身競爭力和客戶體驗。同時，對于移動電子商務所帶來的金融業務種類與業務數據量的不斷增加，招商銀行正對傳統的IT架構和數據處理平臺進行改造，以進一步打通框架統一管理客戶數據，助力以人為中心的***互動體驗逐步實現。

為了實現面向未來的轉型，招商銀行與華為全面合作，基于云計算和大數據等領先的ICT技術進行敏捷創新，強化內部以人為中心的數據整合，以支持向更加實時、按需、全在線、服務自助和社交化的客戶***體驗的未來目標發展。

招行和華為一起，梳理了面對招行億級活躍用戶進行互聯網化運營時，對于IT系統的要求。結果發現現有IT架構和業務處理平臺，處理營業網點為主、網銀為輔的業務需求時，非常順暢。而在面對網銀為主、營業網點為輔的業務需求時，現有架構將面臨嚴峻的挑戰。于是，招行和華為合作，采用華為的云計算產品FusionSphere和分布式存儲產品FusionStorage，建設了開放、靈活的Iaas云平臺，和高性能、高擴展、高開放性的分布式存儲資源池，以滿足傳統IT架構在面對這些業務時，計算資源與存儲資源在資源靈活調度以及IO處理能力方面的不足?；谌A為高效(性能領先)、安全(滿足安全合規)、融合(虛擬機與物理機融合負載)、開放(異構虛擬化管理)的云計算平臺FusionSphere，以及高性能(***IOPS)、高擴展性(4096節點規模)、高開放性(支持業務混合部署)的分布式存儲軟件FusionStorage，招行真正實現了“業務部署快、產品開發快、支持業務發展快”的目標。進一步，通過采用華為的FusionInsight大數據平臺，招行也可以像那些互聯網金融廠家一樣，更加方便的存儲和分析用戶的各種交易數據、日志數據以及其他數據，從而更加精準的把握用戶喜好與用戶需求，并根據用戶的喜好和需求，快速推出創新產品，以及移動互聯網式的金融服務，讓銀行能夠更加主動、及時的的按照客戶需求，提供更加簡單、易得的產品與服務。在這套云計算和大數據系統上，招行可以像那些TOP互聯網廠家一樣，更加靈活方便的服務于招行的客戶，比如在招行掌上生活和手機銀行上開展9.9元秒殺瘋搶、9積分限時搶購等業務，從而更好的提升客戶的體驗，滿足客戶的需求。

招商銀行的成功之路

經過兩年多的業務探索與實踐，招商銀行已經切身體會到了云計算和大數據對金融服務與金融創新所帶來的驚人改變，并率先踏出了基于大數據分析提供金融服務的關鍵一步。現在，招商銀行在以人為中心的業務洞察支持下，某高端卡的營銷轉化率，相比原來的方式提升了4倍;招行能夠為用戶提供更加按需、更加實時的在線歷史明細查詢服務，過去僅能在線查詢13個月的用戶歷史交易明細，現在可以實時查詢到7年以上;招行信用卡征信可以從原來的15天發卡做到現在的實時核準……

銀行3.0，以人為中心的***體驗，是未來銀行業的發展方向，招商銀行正以自己的節奏一步步的開展業務實踐，以行踐言!