在剛剛過去的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)大會上，微眾銀行基礎(chǔ)架構(gòu)產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人盧道和，分享了微眾銀行與騰訊云合作輸出金融科技能力助力同業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

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“云計(jì)算化”的互聯(lián)網(wǎng)銀行

作為國內(nèi)***家互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行定位于利用互聯(lián)網(wǎng)提供“普惠金融”服務(wù)，自誕生起便具有互聯(lián)網(wǎng)和金融的雙重屬性。而多大53%的員工是科技人員，則代表著微眾銀行對科技的高度重視。

“微眾銀行追求通過互聯(lián)網(wǎng)模式來創(chuàng)新金融，包括所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)都是使用云計(jì)算技術(shù)構(gòu)建。”盧道和介紹，微眾銀行選擇騰訊云作為其底層技術(shù)支撐，并和騰訊云一起設(shè)計(jì)構(gòu)建分布式金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)平臺，將騰訊云支撐微信、QQ等海量級用戶的技術(shù)體系引入到微眾銀行的IT架構(gòu)中，使得系統(tǒng)具備了云計(jì)算的擴(kuò)展能力、標(biāo)準(zhǔn)化、低成本以及海量數(shù)據(jù)處理能力。

“在云上，傳統(tǒng)金融行業(yè)中追求的安全、穩(wěn)定及影響可控等要素也可完全滿足。“盧道和介紹，騰訊云安全穩(wěn)定的金融云產(chǎn)品對整個(gè)系統(tǒng)的穩(wěn)健運(yùn)行提供了基礎(chǔ)的支撐，而基于騰訊云技術(shù)產(chǎn)品，微眾銀行還做了滿足銀行級要求的封裝，搭建出一整套金融級自主可控技術(shù)體系和自動化運(yùn)維體系，實(shí)現(xiàn)金融級DEVOPS生態(tài)。2015年，微眾銀行還憑借成功構(gòu)建完全自主可控的銀行科技系統(tǒng)入選“2015年金融信息化10大事件”。

“云計(jì)算架構(gòu)可以讓微眾保持靈活的擴(kuò)容策略，同時(shí)也降低了技術(shù)上的成本。微眾銀行用戶的單個(gè)賬戶IT成本只有小型銀行的5%。“盧道和表示。

移動金融服務(wù)中的云科技

“云計(jì)算技術(shù)帶來的還不只是基礎(chǔ)架構(gòu)的變革和IT運(yùn)維成本的降低，通過云計(jì)算承載的諸多技術(shù)能力，還為金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新帶來更多可能。”盧道和認(rèn)為。

盧道和以微眾銀行攜手騰訊云、微信模式識別團(tuán)隊(duì)問答引擎打造出來的人工智能云客服為例做了說明。這套智能云客服系統(tǒng)通過騰訊云快捷、安全、零成本進(jìn)行接入，解決金融企業(yè)客服人力成本大，服務(wù)效率低等問題。盧道和透露，微眾銀行基于智能云客服的小We機(jī)器人，每天處理客戶難題高達(dá)97.9%，再加上8名人工客服，在微眾銀行自己的智能客服微信公眾號上的每日信息處理量超過90萬條。

此外，微眾銀行還結(jié)合基于騰訊云的騰訊優(yōu)圖技術(shù)，利用***的人臉識別和比對技術(shù)的人臉驗(yàn)證、遠(yuǎn)程面核及異步審核能力，實(shí)現(xiàn)線上KYC審核以及遠(yuǎn)程身份驗(yàn)證功能，加速促進(jìn)銀行賬戶線上化，目前已有200萬客戶的刷臉實(shí)踐。據(jù)了解，騰訊優(yōu)圖技術(shù)在人臉識別、圖片識別、音頻識別技術(shù)均在國際人工智能比賽中創(chuàng)造了世界紀(jì)錄，其中人臉識別技術(shù)更是以99.65%的準(zhǔn)確率名列世界前茅。

對于移動金融的創(chuàng)新，盧道和表示，移動金融離不開移動服務(wù)、線上KYC審核以及遠(yuǎn)程身份認(rèn)證，微眾希望通過智能云客服、線上KYC審核以及遠(yuǎn)程身份認(rèn)證共同促進(jìn)整個(gè)行業(yè)發(fā)展，讓新技術(shù)帶來的便捷服務(wù)惠及更多的人群。

據(jù)了解，截至12月，微眾銀行還有58項(xiàng)金融科技方面的發(fā)明專利獲得了專利局的受理通知書。

云計(jì)算支撐區(qū)塊鏈應(yīng)用落地

今年以來，區(qū)塊鏈成為了金融圈中最熱的話題，去中心化的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，也成為金融科技圈研究的重點(diǎn)。而在業(yè)內(nèi)人士看來，云計(jì)算相關(guān)技術(shù)對區(qū)塊鏈應(yīng)用落地具有重要推動作用。

盧道和介紹，微眾銀行長期積極推動區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的落地。今年5月，微眾銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)于聯(lián)合30余家金融企業(yè)成立了深圳金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟(深圳)(簡稱“金鏈盟”)。8月，微眾銀行聯(lián)合騰訊云上發(fā)布了國內(nèi)***個(gè)面向金融業(yè)的聯(lián)盟鏈云服務(wù)BaaS。BaaS云服務(wù)能夠較大提升區(qū)塊鏈交易性能，不需消耗大量計(jì)算資源。對于開發(fā)者來說，BaaS可以提供友好、簡單、跨平臺的應(yīng)用開發(fā)API，加速開發(fā)流程，并圖形化管理臺和區(qū)塊鏈瀏覽器，改善區(qū)塊鏈的創(chuàng)建和管理的操作體驗(yàn)。BaaS云服務(wù)的推出大幅降低跨金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)算和賬務(wù)清算，讓跨金融機(jī)構(gòu)的交易更迅速、成本更低。

事實(shí)上，在微眾銀行自有業(yè)務(wù)中，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)有所應(yīng)用。盧道和介紹，微眾銀行首創(chuàng)“聯(lián)合貸款模式”為零售客戶提供小額貸款，目前旗下微粒貸產(chǎn)品目前客戶超過千萬，發(fā)放金額也超過了一千億元。不過與傳統(tǒng)銀行多數(shù)是獨(dú)立運(yùn)行不同，微眾銀行是基于和合作銀行聯(lián)合放貸的模式運(yùn)行，其80%資金來自其他銀行，每天涉及高額的利息、利率、本金清算和結(jié)算。“顯然，云計(jì)算技術(shù)的支撐作用功不可沒。”

“云計(jì)算將為金融科技帶來更多可能。”盧道和表示，微眾銀行會與騰訊云一道，將眾多金融科技能力一起輸出給同業(yè)者，幫助傳統(tǒng)金融同業(yè)者利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在云端利用人工智能處理大數(shù)據(jù)。