【51CTO.com原創(chuàng)稿件】如果在去年這個(gè)時(shí)間，有人問(wèn)“花蝦金融”是什么?可能很多人都答不上來(lái)。但在2016年，很多80后，90后的手機(jī)上都會(huì)看到花蝦金融的APP圖標(biāo)。就在11月，花蝦金融交易平臺(tái)的交易額已經(jīng)破億，投資用戶超過(guò)2萬(wàn)，每天有七八千名用戶活躍在APP平臺(tái)上。作為一家2015年11月才成立，2016年6月才正式進(jìn)行線上推廣的“互聯(lián)網(wǎng)金融新貴”，如此“野蠻生長(zhǎng)”的速度令人稱奇。

　　其實(shí)從掌舵花蝦金融的CEO段念身上，對(duì)于花蝦金融爆發(fā)出蓬勃生機(jī)的原因也能略知端倪。段念回答記者的問(wèn)題反應(yīng)敏捷，語(yǔ)速很快，但是語(yǔ)氣表情不夸張，邏輯縝密用詞準(zhǔn)確。在交談中記者隱隱感受到的這種淡定，更透露出對(duì)金融市場(chǎng)徐徐圖之的強(qiáng)大自信。

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花蝦金融的CEO段念

　　可靠+好玩吸引年輕粉絲

　　段念告訴記者，花蝦，取自“華夏”諧音，是華夏信財(cái)旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融管理平臺(tái)。從一開(kāi)始，花蝦就定位在80后，90后年輕人群。如何吸引這類人群?花蝦金融的殺手锏直接又簡(jiǎn)單：可靠+好玩。

　　他解釋到，“可靠”是投資者極為關(guān)注的核心點(diǎn)之一。花蝦金融的可靠主要包括兩點(diǎn)：業(yè)務(wù)模式可靠、平臺(tái)可靠。業(yè)務(wù)模式指的是資產(chǎn)可靠，花蝦金融依托華夏信財(cái)，為投資者提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，將資產(chǎn)質(zhì)量不高、風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目從一開(kāi)始就摒除在外。而平臺(tái)可靠指的是互聯(lián)網(wǎng)金融管理平臺(tái)的可用性強(qiáng)，安全性高，能夠快速地解決用戶的問(wèn)題，讓用戶產(chǎn)生信賴感。

　　至于“好玩”就更加好理解。和傳統(tǒng)的60后用嚴(yán)肅的態(tài)度對(duì)待投資不同，80后，90后更喜歡做有意思的事，同樣是投資理財(cái)，如何做的生動(dòng)有趣，才會(huì)吸引80后90后的青睞。段念舉了一個(gè)例子：花蝦金融有一個(gè)“撈蝦”活動(dòng)，用戶可以通過(guò)撈蝦獲取優(yōu)惠券，這個(gè)活動(dòng)很受年輕人歡迎。目前花蝦APP日活比例這么高，也直接證明了花蝦“好玩”理念的成功。

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　　找到風(fēng)控與服務(wù)的平衡點(diǎn)

　　記者了解到，在花蝦金融的業(yè)務(wù)中，80%的份額屬于個(gè)人信貸服務(wù)，主要針對(duì)2C市場(chǎng)。事實(shí)上在2016年，關(guān)于個(gè)人信貸的爭(zhēng)議一直比較兩極化，之前被爆出女大學(xué)生“裸條貸”風(fēng)波更是讓個(gè)人信貸市場(chǎng)風(fēng)雨飄搖。那么段念如何看待個(gè)人信貸的現(xiàn)狀和發(fā)展前景呢?

　　段念先從國(guó)內(nèi)個(gè)人信貸的現(xiàn)狀來(lái)解答這個(gè)問(wèn)題。他認(rèn)為，國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，出于風(fēng)險(xiǎn)和盈利的考慮，樂(lè)于向大企業(yè)提供貸款服務(wù)，面向個(gè)人貸款主要以車貸、房貸為主。針對(duì)個(gè)人消費(fèi)的貸款，主要產(chǎn)品是信用卡。

　　然而現(xiàn)實(shí)問(wèn)題是，目前國(guó)內(nèi)銀行提供的金融服務(wù)并不能很好地滿足企業(yè)，尤其是小微企業(yè)，以及迅速擴(kuò)大的城市白領(lǐng)人群的資金需求。小微企業(yè)貸款難的問(wèn)題已經(jīng)是眾所周知的，在個(gè)人消費(fèi)信貸領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)的信用卡覆蓋率并不高，有消費(fèi)需求的白領(lǐng)不一定能申請(qǐng)到需要的信用額度。“銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)對(duì)貸款服務(wù)設(shè)置很多門檻，此舉也將很多真實(shí)有信貸需求和還款能力的人拒之門外。金融需要在風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)之間找到平衡點(diǎn)，因此這里有巨大的可被補(bǔ)充的空間。”段念指出。

　　在這樣的背景下，隨著用戶消費(fèi)行為的變化，面向普通人的信貸需求就變得越來(lái)越強(qiáng)烈。讓更多的人可以靈活地享有信貸服務(wù)，通過(guò)貸款與投資，讓生活更美好，這是金融業(yè)務(wù)的價(jià)值所在，也是花蝦金融對(duì)市場(chǎng)細(xì)分的看法。“毫無(wú)疑問(wèn)，這是非常有潛力的細(xì)分市場(chǎng)，花蝦金融的飛速成長(zhǎng)也印證了這一點(diǎn)。”

　　是補(bǔ)充而不是顛覆

　　與此同時(shí)，段念也坦陳，目前國(guó)內(nèi)社會(huì)信用體系還非常不健全，很多人對(duì)個(gè)人信用缺乏嚴(yán)肅認(rèn)知，對(duì)拖欠貸款的后果沒(méi)有概念。正是這兩點(diǎn)現(xiàn)狀，導(dǎo)致了“裸條貸”現(xiàn)象的出現(xiàn)。與一邊倒批評(píng)“裸條貸”學(xué)生的輿論不同，他一針見(jiàn)血地指出，貸款給明確沒(méi)有經(jīng)濟(jì)償還能力的人，金融機(jī)構(gòu)本身這種行為就需要承擔(dān)一定的責(zé)任。

　　當(dāng)談及花蝦金融的個(gè)人信貸服務(wù)與傳統(tǒng)銀行提供的貸款服務(wù)二者關(guān)系時(shí)，段念表示，互聯(lián)網(wǎng)金融提供的個(gè)人信貸服務(wù)，絕對(duì)不會(huì)是金融市場(chǎng)的顛覆者，而是傳統(tǒng)貸款服務(wù)的有效補(bǔ)充。“市場(chǎng)充分的自由競(jìng)爭(zhēng)一定帶來(lái)的是服務(wù)的分散化。”他舉了一個(gè)例子：不同的人群都有不同的金融需求，上學(xué)的學(xué)生、剛工作的白領(lǐng)、白手起家的創(chuàng)業(yè)者、剛剛成立的三口之家等等，每個(gè)人群的需求都有這個(gè)年齡段獨(dú)有的特點(diǎn)。“人群與場(chǎng)景是服務(wù)的兩個(gè)不同維度，目前花蝦金融則主要定位在年輕人群這個(gè)類別中。”

　　段念透露，目前花蝦金融正在嘗試在二、三線城市面向白領(lǐng)提供個(gè)人信貸服務(wù)。

　　換一個(gè)角度看世界

　　在采訪段念之前，記者就了解到，段念的職場(chǎng)經(jīng)歷非常豐富，技術(shù)牛人的他，畢業(yè)后的工作是在華為、谷歌這樣的技術(shù)型公司，后來(lái)才逐漸慢慢轉(zhuǎn)崗成為管理者。段念告訴記者，這樣的轉(zhuǎn)變并非刻意為之。當(dāng)年研究生剛畢業(yè)的他，像一個(gè)“超人”一樣，滿足于穿梭在各個(gè)公司客戶現(xiàn)場(chǎng)解決問(wèn)題。但很快他就厭倦了，為什么問(wèn)題越來(lái)越多，始終得不到解決?為什么不可以由自己帶領(lǐng)一個(gè)不錯(cuò)的團(tuán)隊(duì)，來(lái)從根本上解決問(wèn)題?

　　當(dāng)他有了這樣的想法之后，他漸漸開(kāi)始拓寬自己的視角，不僅僅關(guān)注于技術(shù)本身，慢慢地，產(chǎn)品研發(fā)也開(kāi)始接觸，運(yùn)營(yíng)管理也開(kāi)始涉及。***他發(fā)現(xiàn)，只局限于技術(shù)、產(chǎn)品、管理任何一個(gè)立場(chǎng)，都是片面的，無(wú)法解決根本問(wèn)題，只有站在管理者的角度，從高處俯瞰全局，才能找到最妥善的解決辦法。于是，他的管理者生涯由此正式開(kāi)始。

　　“角色的轉(zhuǎn)變，帶來(lái)的***挑戰(zhàn)是要調(diào)整自己看問(wèn)題的角度。”段念表示，傳統(tǒng)技術(shù)人員看問(wèn)題的角度，往往集中在技術(shù)架構(gòu)、開(kāi)發(fā)流程方面，而成了管理者之后，他才發(fā)現(xiàn)CEO需要去平衡技術(shù)架構(gòu)更迭帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從多種因素中綜合考慮進(jìn)行決策。而且CEO還需要考慮和其他公司的合作，在行業(yè)趨勢(shì)、行業(yè)發(fā)展方向方面做規(guī)劃，根據(jù)變化靈活調(diào)整。

　　所有的經(jīng)歷都是財(cái)富

　　當(dāng)然，對(duì)技術(shù)的熟悉與了解，也為他的管理帶來(lái)很多幫助。今年5月份，花蝦金融著手上線時(shí)，他和技術(shù)團(tuán)隊(duì)同事一起，非常好地控制了產(chǎn)品升級(jí)迭代的節(jié)奏。

　　“做APP掌握節(jié)奏非常重要，如果頻率過(guò)快，可能用戶體驗(yàn)不夠好，如果頻率過(guò)慢，雖然產(chǎn)品打磨得更優(yōu)質(zhì)了，但是市場(chǎng)先機(jī)也容易丟失。”段念表示，對(duì)節(jié)奏的把控，一方面出于他的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，另一方面也是由于他對(duì)技術(shù)的了解，“我可以與技術(shù)人員用同一種語(yǔ)言溝通，確保我的想法***被實(shí)現(xiàn)出來(lái)。而且由于我清晰地了解產(chǎn)品的技術(shù)架構(gòu)，從而當(dāng)搜集反饋信息時(shí)，我清楚哪些需求可以被實(shí)現(xiàn)，哪些需求會(huì)改變現(xiàn)有架構(gòu)，應(yīng)當(dāng)暫時(shí)擱置。”

　　在采訪的***，記者請(qǐng)段念推薦一些他認(rèn)為比較有價(jià)值的書(shū)籍。讓記者出乎意料的是，段念并沒(méi)有像大多數(shù)CEO、CTO那樣推薦管理或技術(shù)類書(shū)籍，而是非常熱心地給記者列了一連串書(shū)單：《人類簡(jiǎn)史》、《財(cái)富的誕生》、《自達(dá)爾文以來(lái)》、《熊貓的拇指》、《魔鬼的牧師》、《現(xiàn)代世界的誕生》。他津津樂(lè)道于每一本的精華觀點(diǎn)，往往在提出問(wèn)題后再追加一句“為什么”。正如他對(duì)自己的評(píng)價(jià)一樣，保持Open的心態(tài)，不斷學(xué)習(xí)，最終用自己的方法去應(yīng)對(duì)。或許，正是他這種行事風(fēng)格投射到花蝦金融上，成為其不斷成長(zhǎng)的潛在動(dòng)力。

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