——平安云助力平安銀行搭建私有云平臺 為零售轉(zhuǎn)型賦能

【51CTO.com原創(chuàng)稿件】近幾年，國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩、金融監(jiān)管力度增強，傳統(tǒng)銀行業(yè)的對公業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)的增長逐漸放緩，凈利差、凈息差也呈現(xiàn)收窄趨勢，形式不容樂觀。在此背景下，無論是國有大行，還是股份制銀行、城商行，幾乎都將零售和金融科技作為近兩年的主要轉(zhuǎn)型方向。

在零售轉(zhuǎn)型大潮下，隨著各大銀行零售業(yè)務(wù)的逐漸深入，零售、個人業(yè)務(wù)的營業(yè)收入、利潤增速實現(xiàn)大幅提升，零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各大銀行利潤的主要增長點。

作為較早布局零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的股份制銀行代表，平安銀行的零售轉(zhuǎn)型成果，令全行業(yè)側(cè)目。早在2016年底，平安銀行便提出了“科技***、零售突破、對公做精”的十二字方針，以打造“智能化零售銀行”為目標，將科技作為轉(zhuǎn)型的***驅(qū)動力，全面推進智能化零售銀行轉(zhuǎn)型。

平安銀行致力于將前沿科技全面運用于產(chǎn)品創(chuàng)新、市場營銷、風險控制和業(yè)務(wù)運營等各個領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提高運營效率，提升服務(wù)體驗。為實現(xiàn)零售轉(zhuǎn)型，平安銀行舉全行之力推動零售業(yè)務(wù)發(fā)展，將科技視為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的***生產(chǎn)力，構(gòu)建了“3+2”科技平臺格局，打造了口袋銀行、口袋財務(wù)和行e通“三大門戶”，及智慧財務(wù)和智慧風控“兩大心臟”。

平安銀行自實施“零售銀行”戰(zhàn)略以來，取得了顯著成效。截止2018年底，零售業(yè)務(wù)現(xiàn)已成為平安銀行收入增長的主要動力，對全行貢獻超過了半壁江山。平安銀行2018年年報數(shù)據(jù)顯示，零售業(yè)務(wù)營收618.83億元，同比增長32.5%，在營業(yè)收入中占比為53%;零售業(yè)務(wù)凈利潤171.29億元，同比增長9.2%，在凈利潤中占比為69%;與此同時，全行資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，精品公司銀行業(yè)務(wù)也取得了明顯的成績。

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近期，平安銀行CIO張斌接受51CTO記者專訪，就平安銀行運用科技手段進行零售轉(zhuǎn)型，遇到的機遇和挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)型思路與實施方法，特別是對云計算在轉(zhuǎn)型中發(fā)揮的重要作用，以及平安銀行的上云歷程、實施效果等內(nèi)容展開深入解讀。他提到，在平安云的大力支持下，平安銀行在許多新技術(shù)領(lǐng)域應(yīng)用的深度和廣度均處于業(yè)內(nèi)先進水平。

平安銀行零售轉(zhuǎn)型的四大舉措

為實現(xiàn)零售轉(zhuǎn)型的目標，從科技視角看平安銀行從四個方面著手：

一是落實“科技***”方針，加大科技投入，首先要解決人才問題。

據(jù)麥肯錫統(tǒng)計，全球排名前100的銀行中，有52%的銀行通過與科技公司合作來強化自身的數(shù)字化能力。而有些銀行則更傾向于通過“內(nèi)部研發(fā)”和“與金融科技合作”方式推進先進技術(shù)的落地應(yīng)用。平安銀行則屬于后者。

近年來，平安銀行建立科技隊伍，持續(xù)從海外和國內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)和科技型企業(yè)引入高端技術(shù)人才，將科技隊伍擴充至6000人左右。平安銀行持續(xù)加大科技投入，2018年IT投入55億元，2019年平安銀行在IT領(lǐng)域的投入預算額70億元，對科技的重視程度可見一斑。

二是實施敏捷轉(zhuǎn)型，使科技與業(yè)務(wù)深度融合。

敏捷轉(zhuǎn)型對銀行這個傳統(tǒng)行業(yè)來講是一場的挑戰(zhàn)，需要打破部門壁壘和組織“孤島”、優(yōu)化和精簡組織流程、提高績效考核質(zhì)效，業(yè)務(wù)互動也由直線為主，到強調(diào)橫向溝通協(xié)作，包括實現(xiàn)業(yè)務(wù)與IT間的緊密結(jié)合。

為實現(xiàn)信息科技從傳統(tǒng)的支持保障，向積極促進業(yè)務(wù)發(fā)展的定位轉(zhuǎn)變，平安銀行大力推進敏捷轉(zhuǎn)型，把科技隊伍直接嵌入業(yè)務(wù)條線，通過科技與業(yè)務(wù)的緊密融合，實現(xiàn)科技創(chuàng)新與快速交付。繼在零售條線通過科技嵌入全面實現(xiàn)敏捷轉(zhuǎn)型后，2018年平安銀行在對公業(yè)務(wù)條線也推行了科技派駐模式，在“口袋財務(wù)”APP、“FB遠程柜面”、“智慧管理”等項目試點敏捷開發(fā)模式，以提升產(chǎn)品迭代速度、交付質(zhì)量和客戶體驗。通過敏捷轉(zhuǎn)型，平安銀行實現(xiàn)了科技與業(yè)務(wù)的深度融合，成功將科技團隊的交付能力提高一倍以上。

三是推動大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)應(yīng)用與創(chuàng)新。

平安銀行遵循“科技***”方針，自2016年底開始，在采用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推進業(yè)務(wù)運營和管理線上化、數(shù)字化取得顯著成效后，通過積極擁抱人工智能、區(qū)塊鏈、云等前沿科技，已率先邁入智能化零售銀行3.0階段。

現(xiàn)在，銀行已經(jīng)進入以 AI為核心的BANK 4.0時代，服務(wù)隨需而至，無處不在。平安銀行著力打造先進的AIBanker， 將人工智能技術(shù)應(yīng)用于客戶服務(wù)、人員培訓、運營管理和風險控制等各個領(lǐng)域，或替代簡單的人工操作，或作為流程背后的引擎，或成為工作的助手，在AI建設(shè)和運用方面已取得了顯著成果。此外，平安銀行運用區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺中實現(xiàn)創(chuàng)新應(yīng)用，建成了功能完備的大數(shù)據(jù)技術(shù)和應(yīng)用體系，物聯(lián)網(wǎng)、生物識別、RPA等新技術(shù)也得到了廣泛應(yīng)用。

四是加快推進技術(shù)轉(zhuǎn)型，向互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)體系看齊。

IDC 相關(guān)報告顯示，IT 戰(zhàn)略正在沿著明確的趨勢不斷演變：到 2020 年，50% 的銀行將會采用認知、機器人流程自動化、區(qū)塊鏈、云計算等顛覆性技術(shù)，預計可將他們的數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度加快 30%。

據(jù)介紹，在已有大數(shù)據(jù)等技術(shù)能力的基礎(chǔ)上，平安銀行正依托三大平臺推進技術(shù)體系的整體轉(zhuǎn)型：一是一站式、全流程的DevOps平臺的建設(shè)和應(yīng)用;二是支持微服務(wù)、分布式應(yīng)用的PaaS平臺的研發(fā)與推廣應(yīng)用;三是推進云平臺、云化數(shù)據(jù)中心的建設(shè)。張斌強調(diào)：技術(shù)體系和管理流程的全面轉(zhuǎn)型，是平安銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)快速交付，系統(tǒng)彈性伸縮和高可用的基礎(chǔ)，這些舉措在平安銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮了重要作用。

平安銀行的IT云化歷程

近10 年來，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)軍企業(yè)借助其豐富的應(yīng)用場景，通過投入大量研發(fā)力量，發(fā)展基于低成本PC 服務(wù)器分布式架構(gòu)的技術(shù)體系，推行敏捷開發(fā)模式，在運營規(guī)模、技術(shù)能力、客戶體驗等方面的表現(xiàn)均超越了傳統(tǒng)企業(yè)級IT 的能力。在新技術(shù)應(yīng)用方面向來一馬當先的金融行業(yè)，也在加速云計算轉(zhuǎn)型，特別是在IaaS 層面，在分布式技術(shù)體系標準化、產(chǎn)品化、運維服務(wù)體系化等層面加大投入。

平安銀行的零售轉(zhuǎn)型，離不開平安云的大力支撐。

經(jīng)過前期廣泛的市場調(diào)研、同業(yè)交流、選型與規(guī)劃，2018年初平安銀行正式啟動私有云平臺建設(shè)項目，選擇平安云的私有云平臺。

平安銀行建設(shè)私有云，與行業(yè)特性有關(guān)，要將信息安全和隱私保護作為重中之重。“上云選型時，平安銀行內(nèi)部有不同的聲音，爭論很是激烈：一是用平安集團的云，另一個是走開源的路線。開源的確有其優(yōu)勢，但也有不確定性和風險，包括平臺安全和演進的持續(xù)性，這對銀行業(yè)來說尤其重要。經(jīng)過實際權(quán)衡之后，平安銀行最終選擇了平安云，讓專業(yè)的隊伍去干專業(yè)的事兒。”張斌所提到的云計算選型時的顧慮，正是銀行業(yè)普遍的擔憂。

選擇平安云的五大理由

平安銀行之所以選擇平安云，主要是基于五個方面的綜合考量：

一、平安云在平安集團已經(jīng)得到廣泛運行，是長期在實際生產(chǎn)環(huán)境中經(jīng)過充分驗證的云平臺;

二、平安云一直參與、跟蹤金融云規(guī)范、標準的討論工作，并持續(xù)對產(chǎn)品進行優(yōu)化升級;

三、平安云能夠提供對計算、存儲和網(wǎng)絡(luò)等不同資源進行統(tǒng)一管理、運維和運營的能力，運管平臺可管理多數(shù)銀行中普遍存在的VMWare資源池;

四、平安云團隊擁有豐富的云平臺建設(shè)和運營經(jīng)驗，可以結(jié)合銀行的需求提供專業(yè)的咨詢和服務(wù);

五、平安云是平安集團的一項重要戰(zhàn)略，有一個專業(yè)的團隊進行云技術(shù)支撐，平安銀行無需承擔開源背后的各類風險。

當提及私有云建設(shè)的具體實施工作時，張斌提到：私有云建設(shè)要統(tǒng)籌規(guī)劃，分階段實施，從底層到上層必有一個支撐和遞進的關(guān)系。例如，在IaaS層，傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)的分區(qū)和防火墻設(shè)置不能滿足云的需要，數(shù)據(jù)中心的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計及網(wǎng)絡(luò)自動化配置，對于建設(shè)資源池化、透明彈性的IaaS平臺有十分重要的影響。平安銀行在新數(shù)據(jù)中心的規(guī)劃建設(shè)，以及老數(shù)據(jù)中心升級改造時，對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)選擇、網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)設(shè)計以及布線方式都做了詳細的規(guī)劃。

“云平臺建設(shè)不能一蹴而就，不是買來軟件安裝上就解決問題的。”張斌強調(diào)：“為了提高自動化水平，提升流程效率，在進行私有化部署的過程中，需要將平安云產(chǎn)品與銀行已有的系統(tǒng)進行集成。比如與銀行CMDB集成，與銀行已有的流程管理平臺進行整合等等。私有云平臺最終實施的效果如何，這些細致的工作往往有重大的影響。”

數(shù)字印證：私有云建設(shè)成效顯著

平安銀行私有云自2018年底上線以來，短短7個多月的時間里，已交付14000多個虛擬機，1300T分布式存儲。不僅開發(fā)、測試環(huán)境全部實現(xiàn)了云上部署，生產(chǎn)環(huán)境也已運行了300余套應(yīng)用。從關(guān)鍵數(shù)字來看，平安銀行私有云建設(shè)項目取得了顯著成效：OS標準化率提升至100%;項目資源交付周期從2周下降到3天;資源交付量從單周250臺增長到單周2800 臺，自動化率提升11倍;結(jié)合本地化及私有云平臺，硬件資源單次投入成本節(jié)約33.7%。

平安云既是私有云產(chǎn)品提供方，也是實施咨詢服務(wù)商。“平安銀行私有云的成功上線和運營，離不開平安云的大力支撐。”張斌認為：“平安云平臺是經(jīng)過實際生產(chǎn)驗證過的，這是銀行上云的堅實基礎(chǔ)，平安云的專業(yè)服務(wù)支持體系以及***的專家團隊，能夠與平安銀行來自互聯(lián)網(wǎng)的科技骨干密切配合，及時解決遇到的問題。正是出于上述原因，我們才能在較短的時間之內(nèi)順利地完成云平臺建設(shè)。”

目前，平安銀行私有云平臺不僅應(yīng)用于開發(fā)測試環(huán)境，同時實現(xiàn)了生產(chǎn)環(huán)境的投產(chǎn)部署。據(jù)張斌介紹，在生產(chǎn)環(huán)境中，平安銀行私有云承載了一部分重要業(yè)務(wù)，如平安銀行的騰龍核心系統(tǒng)的應(yīng)用集群，以及一些面向零售業(yè)務(wù)、對性能有高并發(fā)要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如信用卡核心密碼服務(wù)平臺、消息推送數(shù)據(jù)處理平臺、生活繳費服務(wù)子系統(tǒng)等。

展望未來

由于傳統(tǒng)的金融IT 系統(tǒng)基本都是緊耦合架構(gòu)，其交易實現(xiàn)基本都是“有狀態(tài)”的。銀行若要將“緊耦合”的系統(tǒng)架構(gòu)向“松耦合”演進，實現(xiàn)“無狀態(tài)”的系統(tǒng)設(shè)計來滿足云計算彈性擴展的關(guān)鍵特性，仍需通過產(chǎn)品的重新設(shè)計和實現(xiàn)來解決，業(yè)務(wù)流程改造及技術(shù)實施工作量較大、周期較長、難度較高。

代替?zhèn)鹘y(tǒng)的虛擬化技術(shù)，容器技術(shù)將成為云時代下的主流，這一點已得到了業(yè)界的普遍認可。在張斌看來，云價值的充分發(fā)揮有賴于全面云化，IaaS只是上云進程中的***步，平安銀行已近開啟了后續(xù)的工作，包括支持微服務(wù)和分布式應(yīng)用的PaaS，傳統(tǒng)銀行服務(wù)化和無狀態(tài)改造，以及推行DevOps工具平臺和流程等等。他透露，平安銀行已與平安云展開進一步合作，建設(shè)支持微服務(wù)、分布式架構(gòu)的PaaS平臺。

2019年是5G元年，5G的到來將加速信息化和數(shù)字化的建設(shè)進程，將有更多機構(gòu)、組織和企業(yè)正走向云端，公有云有其彈性和強大的服務(wù)優(yōu)勢，必將在以各方數(shù)字化整合為前提的新型金融服務(wù)中扮演重要作用，銀行業(yè)也將逐漸走向混合云、多云的模式。未來，平安銀行也將積極探索混合云、多云的可行性，在此過程中，離不開安全技術(shù)、網(wǎng)關(guān)技術(shù)以及法律、法規(guī)的支撐，更離不開平安云這樣具有全棧技術(shù)能力合作伙伴的綜合賦能。

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