Gartner預(yù)測，到2020年，世界上將有210億個(gè)相互關(guān)聯(lián)的“事物”。在未來的幾年里，金融機(jī)構(gòu)非常想知道這么多的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備如何幫助他們的業(yè)務(wù)。讓我們來談?wù)劷鹑诜?wù)中的一些物聯(lián)網(wǎng)用例。

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物聯(lián)網(wǎng)如何改變銀行和金融業(yè)

在過去的十年里，由于消費(fèi)者偏好的不斷變化，與許多其他行業(yè)一樣，金融機(jī)構(gòu)也被迫投資和開發(fā)數(shù)字化戰(zhàn)略，以適應(yīng)不斷加快的創(chuàng)新步伐。

可靠的數(shù)字資產(chǎn)組合是每一個(gè)想要發(fā)展并具有競爭力的金融機(jī)構(gòu)的首要任務(wù)。如今，客戶可以使用筆記本電腦、平板電腦、智能手機(jī)或智能手表與銀行取得聯(lián)系，而銀行和金融領(lǐng)域的物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展大大增強(qiáng)了這種聯(lián)系的好處，使銀行能夠收集更多關(guān)于客戶偏好、行為和需求的信息。

大數(shù)據(jù)分析

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的使用可確保收集和分析大量銀行數(shù)據(jù)。銀行通過從物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備收集數(shù)據(jù)來了解更多有關(guān)其客戶的信息，從而改善服務(wù)交付、產(chǎn)品戰(zhàn)略和投資方面的內(nèi)部決策流程。

銀行可以利用獲得的數(shù)據(jù)來更好地了解和跟蹤客戶的行為，這將為客戶提供更加個(gè)性化的體驗(yàn)。更重要的是，銀行將有機(jī)會(huì)對(duì)需求和客戶關(guān)系達(dá)到一個(gè)新的理解水平，并開發(fā)有針對(duì)性的商業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)。

例如，銀行可以利用這些數(shù)據(jù)來更好地了解個(gè)人的信貸風(fēng)險(xiǎn)。同樣的數(shù)據(jù)將有助于制定個(gè)人客戶的獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃，從而提高他們的忠誠度。因此，銀行可以將個(gè)性化銀行業(yè)務(wù)提升到一個(gè)全新水平。

物聯(lián)網(wǎng)可以幫助金融機(jī)構(gòu)保持領(lǐng)先地位，讓他們更好地了解其他領(lǐng)域的整體情況。例如，數(shù)據(jù)分析可以提供零售業(yè)、工業(yè)或農(nóng)業(yè)的實(shí)時(shí)狀況，這對(duì)于開拓新市場和改善承保流程非常重要。

物聯(lián)網(wǎng)在銀行環(huán)境中的實(shí)際應(yīng)用是多種多樣的。如今，銀行辦公室安裝了生物識(shí)別和位置傳感器，并配有攝像頭，這樣就可以在客戶進(jìn)入銀行時(shí)對(duì)其進(jìn)行識(shí)別。此外，通過對(duì)自動(dòng)取款機(jī)上傳感器信息的分析，可以確定安裝該設(shè)備的最佳區(qū)域。

在未來幾年里，客戶將開始使用家用和可穿戴智能設(shè)備進(jìn)行資金交易。選項(xiàng)包括使用可穿戴設(shè)備(健身跟蹤器、智能手表)和語音設(shè)備、車載GPS系統(tǒng)、用于運(yùn)輸和餐飲服務(wù)的無形支付等。

那么，銀行可以引入哪些技術(shù)來留住客戶及其在銀行業(yè)中的地位?

首先也是最重要的是區(qū)塊鏈技術(shù)，因?yàn)樗梢酝ㄟ^減少欺詐活動(dòng)、減少在員工和信息技術(shù)上的開支來最大限度地降低成本/損失。不幸的是，銀行對(duì)引進(jìn)這項(xiàng)技術(shù)不太感興趣，因?yàn)樗耆淖兞怂麄兊倪\(yùn)行架構(gòu)。

其次，銀行需要在客戶服務(wù)中使用生物識(shí)別技術(shù)。這是一項(xiàng)昂貴的技術(shù)，但它可以保護(hù)銀行免受欺詐者造成的財(cái)務(wù)損失。目前，許多銀行使用攝像頭來識(shí)別客戶(面部識(shí)別)，但這并不能保證安全。請(qǐng)注意，通常還必須在銀行應(yīng)用程序客戶端中使用雙因素身份驗(yàn)證。歐洲的《支付服務(wù)指令》也對(duì)此進(jìn)行了規(guī)定，該指令要求客戶在登錄其賬戶時(shí)使用此類身份驗(yàn)證，以確保其儲(chǔ)蓄的安全(在這種情況下，需要生物識(shí)別、密碼或令牌)。

第三，是銀行與物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備和支付系統(tǒng)(Visa、萬事達(dá)卡、銀聯(lián)、PayPal)開發(fā)商的整合。這是一個(gè)典型的物聯(lián)網(wǎng)方案，具有巨大的財(cái)務(wù)機(jī)會(huì)。但是，這可能會(huì)引起以下問題：支付所有者的身份驗(yàn)證方法;支付信息的存儲(chǔ)位置;未經(jīng)授權(quán)訪問數(shù)據(jù)的可能性;未經(jīng)授權(quán)支付的沖突解決方法。

總的來說，金融物聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)高度自動(dòng)化的行業(yè)，它旨在尋求新物聯(lián)網(wǎng)解決方案的“價(jià)值”。

與多個(gè)設(shè)備的連接

數(shù)字技術(shù)構(gòu)成了銀行業(yè)的運(yùn)營模式。其中最受歡迎的創(chuàng)新是云技術(shù)、大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)通信、流程自動(dòng)化、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)。因此，今天的客戶有機(jī)會(huì)通過平板電腦、智能手機(jī)、筆記本電腦甚至智能手表與銀行聯(lián)系并管理其帳戶。此外，還出現(xiàn)了一種獨(dú)特的現(xiàn)象——物聯(lián)網(wǎng)銀行概念，即各種設(shè)備在沒有人為干預(yù)情況下自動(dòng)支付。

越來越多“先進(jìn)”客戶(Y時(shí)代和Z時(shí)代)的出現(xiàn)迫使銀行業(yè)適應(yīng)信息技術(shù)的快速發(fā)展，而物聯(lián)網(wǎng)概念的出現(xiàn)，促進(jìn)了銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型，并保持其在金融科技發(fā)展中的競爭力。