建設(shè)銀行董事長田國立認(rèn)為：“金融科技對普惠金融傳統(tǒng)模式的顛覆式改變是大勢所趨。”

在其高度重視下，建行在金融科技的多個前沿領(lǐng)域，走在國內(nèi)前列。

• 截止2020年6月， 建設(shè)銀行科技類人員數(shù)量為10940人（比2019年年末新增762人），占集團人數(shù)的 2.98%
• 建行的金融科技子公司——建信金科，是國有大型商業(yè)銀行成立的首家金融科技子公司，亦是目前規(guī)模最大的銀行金融科技公司
• 國內(nèi)第一家「無人銀行」，由建行在上海成立。

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建行要打“三場仗”

建行是排在工行后的國內(nèi)第二大行，市值為1.8萬億元。今年前三季度實現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤為2058億元，相當(dāng)于每天凈賺7.54億元。

建設(shè)銀行有三大戰(zhàn)略，分別代表了它的三個差異化競爭目標(biāo)，金融科技占其一。

2019年年報顯示，建設(shè)銀行新增金融科技投入176.33億元，占營業(yè)收入的2.5%，投入規(guī)模位居五大行之首。

今年，建設(shè)銀行的金融科技戰(zhàn)略依舊穩(wěn)定推進，并在2020年上半年年報中展示了其最新的進展：

• 增強人工智能平臺服務(wù)能力，改進圖像識別、視頻識別、知識圖譜、自然語言處理等111個人工智能模型，并應(yīng)用于多項業(yè)務(wù)領(lǐng)域
• 建設(shè)金融同業(yè)客戶信息管理體系，搭建企業(yè)級同業(yè)應(yīng)用中臺，同業(yè)貨架應(yīng)用類產(chǎn)品已上架 12 個，咨詢類產(chǎn)品已上架 12 個
• 完成大數(shù)據(jù)云平臺自用區(qū)的部署，同步支持 44 個基于大數(shù)據(jù)云平臺應(yīng)用的開發(fā)建設(shè)，并完成智慧安全、物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)服務(wù)等項目的協(xié)同上線

2020年10月，時任建行行長的劉桂平表示： “金融科技使金融服務(wù)更加安全可靠。”他認(rèn)為數(shù)字化經(jīng)營對于商業(yè)銀行來講，不是想不想做的附加題，而是必須做好的必答題。唯有堅持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，做到敞開胸襟，堅定探索，快速行動，穩(wěn)步推進，才能掌握主動權(quán)，打好主動仗，念念不忘，必有回想。

建行的AI實戰(zhàn)

無人銀行

2018年，中國建設(shè)銀行突然宣布：國內(nèi)第一家無人銀行，在上海正式開業(yè)。

“無人銀行”，面積為165平方米，是一個無需柜員參與辦理業(yè)務(wù)的高度“智能化”網(wǎng)點。

這種“未來銀行”整合了生物識別、語音識別、數(shù)據(jù)挖掘等最新金融智能科技成果，并融入當(dāng)前炙手可熱的機器人、VR、AR、人臉識別、語音導(dǎo)航、全息投影等前沿科技元素。

在無人銀行中，“科沃斯銀行機器人”擔(dān)任起了大堂經(jīng)理的角色，通過語音識別技術(shù)與到店顧客進行交流互動、了解顧客需求，進而引導(dǎo)顧客到達不同的服務(wù)區(qū)域完成所要處理的業(yè)務(wù)。

5G+智能銀行

2019年7月，建行首批三家“5G+智能銀行”落戶北京，分別是清華園支行、建國支行和興融支行。

在“5G+智能銀行”中，建行搭載了“金融太空艙”。這是一款多模態(tài)、沉浸式、智能交互“膠囊式”空間設(shè)備，將計算機視覺技術(shù)、智能語音、機器學(xué)習(xí)等多種人工智能技術(shù)相融合，客戶可以體驗龍財富、信用卡、投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)。

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“金融太空艙”是基于京東AI針對銀行場景打造的微型、可移動的“快閃”5G+智能設(shè)備。

建行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一設(shè)備在將來是微型、可移動的“快閃”銀行，哪里有需求，就可以將銀行開到哪里，使金融服務(wù)觸手可及。

這是建設(shè)銀行繼2013年推出全國首家智慧銀行后，打造出的金融與社會服務(wù)新場所。

智能風(fēng)控

歷年來，建行都十分重視智能風(fēng)控的研發(fā)。

2010年建行建成“網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐平臺”，針對網(wǎng)上銀行、手機銀行等網(wǎng)絡(luò)渠道風(fēng)險交易展開7X24小時全面監(jiān)管和攔截
此后，建行加快技術(shù)創(chuàng)新步伐，引人知識圖譜、機器學(xué)習(xí)等先進算法，將風(fēng)控平臺升級為“網(wǎng)絡(luò)金融智能風(fēng)險監(jiān)控平臺”，實現(xiàn)智能化風(fēng)險策略應(yīng)用與決策執(zhí)行
2018年，網(wǎng)絡(luò)金融智能風(fēng)險監(jiān)控平臺從感知能力、分析思考能力、決策控制能力三個模塊方向構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融智能“風(fēng)控大腦”，給風(fēng)控平臺裝上“智能大腦”
2018年末，建行大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng)正式接入公有云舉報平臺，在網(wǎng)銀、手機銀行、微信渠道向客戶、第三方合作商戶及外部機構(gòu)提供風(fēng)險舉報服務(wù)
在2019年年報中，建行行長劉桂平提出要構(gòu)建智能風(fēng)控系統(tǒng)，加速從“人控”向“機控+智控”轉(zhuǎn)變。

而在2020年上半年財報中，建設(shè)銀行也提及推進全面、主動的智能風(fēng)險管理體系建設(shè)，加強監(jiān)測數(shù)據(jù)信息挖掘及分析應(yīng)用。

其中建行推進的“云審批”試點，推動了智能合規(guī)審查系統(tǒng)與授信審批文件庫建設(shè)，實現(xiàn)授信審批全流程移動辦公。

智能營銷

建行依托“新一代核心系統(tǒng)”技術(shù)積累和線上化布局較早的優(yōu)勢，快速研發(fā)、敏捷投產(chǎn)。

手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行提供全天候線上服務(wù)，通過“云工作室”“惠助你”“掌上網(wǎng)點”等數(shù)字化手段主動滿足客戶多方位金融需求。

2020年9月，建行與百度簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在智慧營銷、智能運營等多個領(lǐng)域展開合作，通過百度AI技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施與運營能力，建設(shè)銀行進行全面智能化升級。

具體來看，建設(shè)銀行將通過百度AI技術(shù)賦能，實現(xiàn)更準(zhǔn)確的觸達客戶、理解客戶，提高用戶留存率和活躍度。

智能投顧

“龍智投”是建行為個人客戶提供的智能化投顧產(chǎn)品。

建行根據(jù)客戶的風(fēng)險承受水平、投資期限偏好、收益目標(biāo)及風(fēng)格偏好等，運用智能算法及投資組合優(yōu)化等理論模型，為客戶提供智能化和自動化的產(chǎn)品組合投資策略。

目前，“龍智投”提供的產(chǎn)品組合策略為公募基金組合策略。

云計算

2018年，中國建設(shè)銀行正式進軍公有云服務(wù)領(lǐng)域，并在官網(wǎng)上線。其產(chǎn)品豐富多樣，涉及計算、存儲、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫等基礎(chǔ)服務(wù)，還包括行業(yè)應(yīng)用、銀行業(yè)務(wù)等多種解決方案。

據(jù)了解，建設(shè)銀行是繼招商銀行（招銀云創(chuàng)）、興業(yè)銀行（數(shù)金云）、中國平安（平安云）之后的第四家進軍云服務(wù)的金融機構(gòu)。

2018年6月，騰訊金融云總經(jīng)理胡利明接受證券日報采訪時表示：騰訊云是建設(shè)銀行的IAAS、PAAS的供應(yīng)商。

騰訊云還曾與中國建設(shè)銀行攜手，快速搭建出一個符合公有云標(biāo)準(zhǔn)的金融級生態(tài)云平臺建行云，構(gòu)建了完整的底層基礎(chǔ)設(shè)施、容器、安全防護以及對應(yīng)的運維技術(shù)能力。

大數(shù)據(jù)

建行數(shù)據(jù)建設(shè)方面起步比較早，在2003年就在《全行的科技規(guī)劃》中規(guī)劃中就明確提出：數(shù)據(jù)管理應(yīng)用水平是影響銀行競爭的關(guān)鍵因素，是經(jīng)營分析和科學(xué)化管理的先決條件。

建行第一個數(shù)據(jù)倉庫從2005年開始建設(shè)， 2006年上線，實現(xiàn)了跨部門、跨業(yè)務(wù)、跨時間、跨平臺的數(shù)據(jù)整合。當(dāng)時是一個后臺的系統(tǒng)，和ODS一起協(xié)同，為監(jiān)管和風(fēng)險等應(yīng)用系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)。

到了2012年，建行開始新一代核心系統(tǒng)建設(shè)，在規(guī)劃的時候就把數(shù)據(jù)線能力放到和交易線同等重要的位置。新一代數(shù)據(jù)線的建設(shè)思路非常明確，就是自主用數(shù)，把數(shù)據(jù)開放給最需要的人，讓每一個用戶都能通過簡單的方式獲取數(shù)據(jù)來做分析，讓數(shù)據(jù)從后臺走到前臺。

在2018年，建行開始建立大數(shù)據(jù)云平臺。

建行目前和大數(shù)據(jù)公司Kyligence進行了合作，通過技術(shù)來改變原來數(shù)據(jù)的組織形式，使數(shù)據(jù)的服務(wù)更加高效。

數(shù)據(jù)中臺

建行在數(shù)據(jù)中臺的落地上概括為5U（U是統(tǒng)一的意思），包括統(tǒng)一的模型管理、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務(wù)、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)視圖，統(tǒng)一的數(shù)據(jù)規(guī)范以及統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理。

2020年10月，建設(shè)銀行監(jiān)事長王永慶就指出：中臺建設(shè)是商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

他認(rèn)為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然歸宿是生態(tài)化、場景化，盡管商業(yè)銀行在多年經(jīng)營過程中沉淀了一定的競爭優(yōu)勢，形成了各具特色的內(nèi)部生態(tài)系統(tǒng)，但目前仍是封閉的、高冷的，還無法滿足數(shù)字經(jīng)濟對開放式生態(tài)化經(jīng)營可交互、高黏性、有體感、無邊界的要求。

網(wǎng)上銀行

個人網(wǎng)上銀行以數(shù)字化營銷、分客群經(jīng)營為發(fā)展策略，豐富投資理財產(chǎn)品種類，提供資產(chǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)配置等服務(wù)。

2020年6月，建設(shè)銀行個人網(wǎng)銀用戶3.54億戶，較上年末增加 1,340 萬戶，增幅 3.93%。2020年6月，企業(yè)網(wǎng)銀用戶978萬戶，較上年末增加70萬戶，增幅7.67%；活躍用戶 330萬戶，同比增速15.91%。

2010年，建設(shè)銀行與微軟達成合作，雙方基于微軟的技術(shù)平臺共同打造新一代網(wǎng)上銀行，全面提升客戶終端應(yīng)用的安全性和便捷性，為網(wǎng)銀客戶提供安全、簡單、快捷的網(wǎng)上銀行體驗。

2016年，中國建設(shè)銀行宣布與華為公司合作，推出“華為 Pay”產(chǎn)品，建行客戶可輕松將個人借記卡/信用卡添加到華為手機上，享受移動支付體驗。

RPA

為加快智能運營體系建設(shè)，推進網(wǎng)點智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型，建設(shè)銀行引入機器人流程自動化技術(shù)（RPA），建立國內(nèi)首個企業(yè)級RPA管理運營平臺，敏捷研發(fā)業(yè)務(wù)應(yīng)用場景 100 個，實現(xiàn)人工環(huán)節(jié)自動化、風(fēng)險環(huán)節(jié)機控化。

2019年，建設(shè)銀行與RPA廠商金智維展開此技術(shù)應(yīng)用的深入合作。

區(qū)塊鏈

據(jù)證券時報報道，10月9日，建設(shè)銀行在北京召開“BCTrade2.0區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺”發(fā)布會，正式發(fā)布“BCTrade2.0區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺”及“FTI福費廷指數(shù)”。

自建行區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺2018年4月上線以來，參與方包括建行37家國內(nèi)分行、17家海外機構(gòu)和近40家同業(yè)，累計交易量已突破3600億元。

建行副行長紀(jì)志宏表示，建設(shè)銀行將按照“開放、共建、共享”的原則推進“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”的發(fā)展，以科技賦能金融、以合作促進發(fā)展、以共享構(gòu)建生態(tài)，扎實提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力。

目前，區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺累計交易金額超過4000億元。

開放銀行

2018年8月，建設(shè)銀行的開放銀行管理平臺正式上線，響應(yīng)了發(fā)展金融科技、構(gòu)建生態(tài)體系的戰(zhàn)略，也打開了核心業(yè)務(wù)對外輸出的大門。

建設(shè)銀行與神州信息強強聯(lián)合，為開放銀行建設(shè)奠定了堅實的基礎(chǔ)。 建設(shè)銀行借助神州信息豐富的開放銀行建設(shè)實踐經(jīng)驗，僅用2個月就實現(xiàn)了投產(chǎn)上線，取得了從零到一的突破。

該項目將神州信息互聯(lián)網(wǎng)開放平臺納入了建設(shè)銀行的技術(shù)體系，借助建行自有微服務(wù)平臺和開發(fā)規(guī)范及其他功能模塊，通過模式創(chuàng)新在短時間內(nèi)完成了開放平臺的建設(shè)。

建設(shè)銀行開放銀行的定位，是通過提供標(biāo)準(zhǔn)化的開放模式，賦能行業(yè)合作伙伴，將金融服務(wù)延伸至外部合作平臺。

目前，神州信息已啟動開放銀行建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)編制工作，標(biāo)準(zhǔn)化之后各金融機構(gòu)、B端機構(gòu)的建設(shè)成本或會越來越低。

DCEP

2020年8月，中國建設(shè)銀行官方APP顯示，建設(shè)銀行數(shù)字貨幣個人錢包已經(jīng)上線，目前該APP已經(jīng)增加了“數(shù)字錢包充值”以及“數(shù)字貨幣”兩個子菜單。

用戶可以綁定銀行卡直接開通，開通錢包需要設(shè)置昵稱，并設(shè)置支付密碼。但目前該功能或僅在部分測試地區(qū)可實際應(yīng)用。

據(jù)《中國建設(shè)銀行數(shù)字人民幣錢包個人客戶服務(wù)協(xié)議》，數(shù)字人民幣錢包分為APP錢包和硬件錢包。

其中數(shù)字人民幣APP錢包指通過支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包的智能應(yīng)用提供的錢包服務(wù)，硬件錢包指通過柜面或電子渠道開立的存儲數(shù)字人民幣的實體介質(zhì)，是具有硬件安全單元介質(zhì)的DC/EP載體。

建行行長“語錄”

目前建行董事長為田國立，前任行長劉桂平于今年11月27日辭任建行副董事長、行長，擔(dān)任央行副行長一職。劉桂平對于金融科技一直都十分重視，他認(rèn)為數(shù)字化經(jīng)營對于銀行而言是必答題。

目前建行有四位副行長，即章更生、紀(jì)志宏、呂家進、王浩。管理層還包括首席經(jīng)濟學(xué)家黃志凌，首席風(fēng)險官靳彥民，董事會秘書胡昌苗。

四位副行長對金融科技都有自己獨到的見解。

• 章更生認(rèn)為，做普惠金融的關(guān)鍵問題是風(fēng)控。近年來，通過數(shù)據(jù)挖掘與分析，搭建技術(shù)與數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)控體系，設(shè)計滿足小微企業(yè)信貸需求的線上金融產(chǎn)品，已成為各類供給主體破局普惠金融的共識。而隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命的加速，金融科技給予了破解小微企業(yè)貸款難的機遇與能力

• 紀(jì)志宏在2020年半年報中期業(yè)績發(fā)布會上表示，在科技賦能方面，建行利用金融科技賦能，提升業(yè)務(wù)交易撮合和綜合解決方案的輸出能力，提供全面金融解決方案的設(shè)計方案，以及服務(wù)的集成等方面，為客戶提供批量化、精準(zhǔn)化的顧問服務(wù)，也實現(xiàn)了相關(guān)收入的增長，這都是一些比較創(chuàng)新的領(lǐng)域

• 呂家進則從金融科技對支付行業(yè)的變革角度說起，他認(rèn)為金融科技創(chuàng)新會給支付清算行業(yè)帶來市場、渠道、場景等領(lǐng)域的新機遇，也給行業(yè)和監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)

• 王浩則認(rèn)為供應(yīng)鏈金融具有高頻、小額、碎片化的特點，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、AI、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)為產(chǎn)業(yè)鏈提供方便快捷的在線服務(wù)，具有天然的科技屬性。他指出，金融機構(gòu)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，通過靈活運用各類數(shù)字化工具和技術(shù)，打造可持續(xù)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融場景和生態(tài)，已經(jīng)成為供應(yīng)鏈的“強鏈者”

今年以來，建行多位高層變動，迎來兩位新副行長，即呂家進、王浩。

而央行，因為劉桂平到任，則是“一正六副”。易綱為行長，郭樹清、陳雨露、潘功勝、范一飛、劉國強、劉桂平為副行長。其中范一飛、劉桂平皆來自于建設(shè)銀行。