今天我們就來說說，同樣需要用到手機(jī)，支付寶和數(shù)字人民幣有何不同。

支付寶不必多說，但相信很多人都對數(shù)字人民幣感到陌生。到底什么是數(shù)字人民幣呢?要知道數(shù)字人民幣，我們首先就要知道什么是數(shù)字貨幣。

數(shù)字貨幣簡而言之就是貨幣的數(shù)字化。近年來，我們身邊經(jīng)常聽到很多東西“數(shù)字化”了，但數(shù)字化又是什么呢?

你手里正拿著一張打印出來的紙質(zhì)照片，但網(wǎng)絡(luò)上也有這張照片的電子版，這就是“照片的數(shù)字化”，你在街上聽到一首歌，打開手機(jī)搜索同樣能播放這首歌，這就是“聲音的數(shù)字化”，諸如此類還有很多，例如你的QQ號、W信號，這些社交賬戶認(rèn)證了你的名字，成為你在網(wǎng)絡(luò)上的另一個(gè)身份，這就是你身份的數(shù)字化。

而數(shù)字貨幣也是如此，它是數(shù)字的錢，簡單來說就是你手中的錢不再是一張張紙，而是變成一串串?dāng)?shù)字。聽起來和支付寶等沒有區(qū)別，但其實(shí)它們相差甚遠(yuǎn)。

數(shù)字人民幣與支付寶、W信的區(qū)別

舉個(gè)最尋常的例子，每天早上買面包的時(shí)候，我們使用支付寶支付，每一次掃碼都會(huì)收到來自銀行的扣款短信，所以我們看似在支付寶上付款，但其實(shí)，扣的錢都來自自己的銀行賬戶里，而本質(zhì)上，賬戶里的錢卻又是紙幣轉(zhuǎn)入的。這其中的紙幣，就是大佬們口中的M0，我們今天說的數(shù)字人民幣也是所謂的M0。因此數(shù)字人民幣與紙鈔無本質(zhì)差別，數(shù)字人民幣也有著紙鈔有的特性。

數(shù)字人民幣也是法定貨幣

首先，數(shù)字人民幣同樣也是法定貨幣。在數(shù)字人民幣試點(diǎn)后，相關(guān)的謠言也越來越多，最廣泛流傳的謠言稱數(shù)字人民幣不能兌換外幣，也不能購買黃金。對此中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春回應(yīng)道：

數(shù)字人民幣和紙鈔、ying幣等價(jià)，紙鈔能買的東西，數(shù)字人民幣都能買，紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣也能兌換。因?yàn)閿?shù)字人民幣和紙鈔一樣，是由人民銀行發(fā)行的法定貨幣。

日常購物時(shí)，我們都有更習(xí)慣用的支付P臺(tái)，例如花椒就更習(xí)慣用W信支付，但有些商家僅支持支付寶支付，這時(shí)候我們也沒辦法，只能乖乖的用支付寶或者現(xiàn)金。但如果數(shù)字人民幣全國發(fā)行后，你用數(shù)字人民幣，商家卻拒收了，這時(shí)候你可以直接打電話報(bào)警，因?yàn)榉梢?guī)定，任何單位和個(gè)人不得拒收人民幣，即使這是數(shù)字人民幣。

同時(shí)，也因?yàn)閿?shù)字人民幣是法定貨幣，所以我們在進(jìn)行提現(xiàn)的時(shí)候不需要手續(xù)費(fèi)，因?yàn)樽鳛榉ǘㄘ泿牛瑪?shù)字人民幣是非盈利性的，把數(shù)字貨幣換成現(xiàn)金，就和紙鈔換成ying幣沒什么差別。

其次，數(shù)字人民幣和現(xiàn)金支付一樣，不需要賬戶。

不需要賬戶

現(xiàn)金時(shí)代，你愿意把錢攥在手里，還是放在口袋里，錢只要是你的，就可以消費(fèi)。但W信和支付寶就不一樣了，錢是你的，但首先你要在P臺(tái)注冊一個(gè)賬號，再將銀行卡與賬號綁定才能消費(fèi)，這其中就多了不必要的經(jīng)轉(zhuǎn)站，我們的信息就多了一重被曝光的風(fēng)險(xiǎn)。

而數(shù)字人民幣和現(xiàn)金一樣，無需銀行賬戶，就能使用，能更大限度地保護(hù)大家的隱私。

當(dāng)然，對于老百姓來說更重要的是實(shí)際使用的感受，畢竟無論是支付寶，還是數(shù)字人民幣，仍需要用到手機(jī)，所以很多人會(huì)思考：我們真的有必要去使用數(shù)字人民幣嗎?

數(shù)字人民幣的使用是必然還是噱頭?

這次的數(shù)字人民幣最大的噱頭無疑是不用聯(lián)網(wǎng)，“碰一碰”就能支付。這其中應(yīng)用到的就是雙離線支付。

所謂雙離線支付，從字面上理解就是買家與賣家在進(jìn)行交易的時(shí)候，無需依靠網(wǎng)絡(luò)就能支付。離線支付其實(shí)沒什么新鮮的，畢竟支付寶也都有離線支付，不同的是，他們僅支持付款方離線，而數(shù)字人民幣能實(shí)現(xiàn)付款方收款方均離線的付款。

只是數(shù)字人民幣的雙離線支付也有一定的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榧夹g(shù)原因，雙離線的支付無法第一時(shí)間驗(yàn)證每一筆交易，所以有人可能會(huì)利用其中存在的時(shí)間差作惡，因此數(shù)字人民幣的雙離線支付功能只能用于公交等小額支付的場景，以此降低風(fēng)險(xiǎn)。

但除了這個(gè)特點(diǎn)外，數(shù)字人民幣在支付的時(shí)候依舊是掃碼付款，或展示付款碼讓商戶掃描，這樣看來數(shù)字人民幣在使用體驗(yàn)上與支付寶沒什么差別。

去年，深圳市政府向當(dāng)?shù)厥忻衽砂l(fā) 5 萬個(gè)價(jià)值 200 元的數(shù)字人民幣紅包，領(lǐng)取后市民可于限定的時(shí)間進(jìn)行消費(fèi)，目前深圳共有 3389 家商戶支持?jǐn)?shù)字人民幣支付，除深圳外，央行在成都、蘇州、雄安新區(qū)等幾個(gè)城市也進(jìn)行試點(diǎn)。雖然是新鮮事物，然而據(jù)商戶的反饋，大眾對于數(shù)字人民幣的熱情并不高，實(shí)踐證明，數(shù)字人民幣依舊有很大的提升空間。

因此，數(shù)字人民幣的發(fā)展雖然重中之重，但對于大眾而言，接受一個(gè)新事物還有很長的一段時(shí)間。

目前數(shù)字人民幣的應(yīng)用仍不成熟，但因?yàn)?ldquo;無現(xiàn)金社會(huì)”一直是我們向往的，就不免讓人擔(dān)心一旦數(shù)字人民幣發(fā)行，現(xiàn)金，甚至是支付寶會(huì)不會(huì)被淘汰。

答案是否定的。即使無現(xiàn)金社會(huì)給大部分人帶來了便利，但不可否認(rèn)，這對那些不使用手機(jī)的弱勢群體造成了不便。瑞典就是一個(gè)高度無現(xiàn)金化的國家，在瑞典只有2%的交易是用現(xiàn)金的，然而瑞典國家養(yǎng)老金領(lǐng)取者組織主席Christina Tallberg 表示，瑞典還有10%的人并沒有做好迎接數(shù)字支付的準(zhǔn)備，這樣失調(diào)的比例給他們帶來巨大的不便。因此現(xiàn)階段現(xiàn)金依舊有它存在的意義。

至于會(huì)不會(huì)對支付寶造成威脅，穆長春也做出了解答：

兩者并不存在競爭關(guān)系，畢竟一個(gè)是錢，一個(gè)是錢包。數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可用W信支付、支付寶進(jìn)行支付，只不過“錢包”里裝的內(nèi)容增加了央行貨幣。

可見，數(shù)字人民幣的出現(xiàn)并不是來取代哪種支付手段甚至是現(xiàn)金的，它只是豐富了民眾的支付手段，如果一味地重視“數(shù)字化”而忽略了貨幣無門檻、平等使用的原則，那所謂的無現(xiàn)金社會(huì)也沒有意義，各種支付手段的相輔相成才是我們現(xiàn)階段的主題。