數字人民幣紅包是數字人民幣試點與“就地過年”號召緊密結合的產物。作為首批數字人民幣試點城市，深圳、蘇州、北京此前先后推出了，抽簽發放數字人民幣紅包活動。春節假期的第一天，總價值3000萬的數字人民幣年貨節紅包，就已經在蘇州陸續到賬。面對這一新生的事物，我猜大家都很想問一句：數字人民幣究竟是什么?這種錢又應該怎么花?

數字人民幣紅包活動

在第一次聽到數字人民幣這一概念的時候，我的第一反應是，它應該跟微信、支付寶差不多，只不過是由國家管控的，可事實證明并非如此。在金融學中，有這么幾個稱呼：M0、M1、M2，它們是貨幣供應量的三個定義，M0代指社會上流通的現金、M1是流通的現金加上銀行的活期存款，而M2則包括流通中的現金、活期存款、定期存款等等廣義上的貨幣。那么，大家猜一下，新誕生的數字人民幣究竟是屬于M0，M1還是M2呢?大家現在就可以把的答案寫在評論區。

其實，數字人民幣的定位是M0，它和流通中的紙鈔、硬幣沒有任何區別。換言之，我們可以把它看作是國家發行的一種新式貨幣，它和紙幣的區別就像是貝殼錢幣和金屬錢幣的區別一樣，只是形式不同而已，本質卻沒有任何變化。也許有人會問，“既然沒有區別，那推行數字人民幣真的有必要嗎?我現在用支付寶微信也挺方便的，就算直接使用現金也并不麻煩。而且現金拿在手上多踏實，將現金轉化成看不見摸不著的數字形式真的靠譜嗎?”

其實，大家的這些疑問和顧慮都是可以理解的，因為人總是會傾向于延續自己已經習慣的生活方式。可是，如果一直停留在舒適圈之內，人類社會就永遠不會進步。新生事物帶來的陣痛在所難免，但只要大家保持開放的心態去體驗與接受，就會發現，數字人民幣會為我們帶來更多的便利和安全，甚至會為我國帶來更寬廣的國際環境。

從現金支付到信用卡支付再到現在隨處可見的掃碼支付，這是人類社會支付方式的一次次變革，而如今的數字人民幣又將帶來一次嶄新的變革。如果說每一次支付方式的變革，都體現并且推動了時代的變革，那么這一次數字人民幣的到來，又會給我們的生活帶來什么樣的影響?而在國際層面上，中國大規模發行數字貨幣又將給國際貿易和現行的以美元為主導的國際貨幣體系帶來怎樣的沖擊?

中國建設銀行的數字人民幣

我們先來說第一個問題，數字人民幣會給我們老百姓的生活帶來什么樣的影響。

首先，數字貨幣具有更高的安全性。我們就拿現在最流行的移動支付來做對比。如今我們在外買東西時最常聽到的就是“微信還是支付寶?”誠然，有了這些移動支付方式之后，我們現在出門不再需要錢包，只要有個手機就夠了。但是我們必須要知道，無論是微信還是支付寶，它們提供的只是一個中間商性質的平臺，我們所支付的仍然是現行貨幣。當我們利用阿里或者騰訊提供的平臺進行支付時，雖然我們享受了支付平臺提供的便利，但同時我們也在無形中受到了平臺背后企業的控制。微信支付寶兩家獨大，讓你用也得用、不用也得用。想一想，你現在手機里最沒法卸載的APP是不是就是支付寶和微信?而在你使用的過程中，你不僅需要忍受各種見縫插針的廣告和無孔不入的推銷，你還需要不斷讓渡你的個人隱私給這些私企。以一些私人信息來換取生活中的便利，這好像已經成為了大家和平臺之間心照不宣的一種交易。

如果說這些都還尚且可以接受的話，那么“擁有絕對話語權”這一點，則是這些平臺懸在每位用戶頭上的一把利刃。去年8月曾經發生了一件因微信號被永久封禁，賬號主人跳樓自殺的事件。當事人生前是一名個體經營者，其用來與客戶交易往來的微信號無故被封，他多次向騰訊申訴都沒有得到回應，平臺方甚至連封號原因都沒能出示，電話聯系也只能聯系到機器人。畢竟騰訊的人工客服，號稱是最神秘的工作人員，你永遠都聯系不到。賬號被封就意味著當事人無法與他的客戶取得聯系，微信里的錢也轉不出來，資金很快就會斷流。問題解決不了，且又求助無門，在憤怒和絕望之中，該微信用戶走上了絕路。這無疑是一場悲劇。

這類令人扼腕嘆息的事件讓我們意識到，在平臺方占據絕對話語權的情況下，支付寶微信這樣的平臺是存在著安全隱患的，你不知道什么時候它就把你的賬號封禁了，而且他還不會給你準備應對的時間。尤其是近一年來，各大平臺愈發傲慢，微博微信淘寶都不止一次出現過無故封禁帳號的事件，在這種形勢下，誰又能保證自己不是下一個被封對象呢?出于這樣的擔心，人們迫切需要一個可以完全取代這種第三方平臺的安全支付手段。而數字人民幣無疑是個絕佳的選擇。私企的本質必然是逐利的，這使得消費者永遠無法向他們交予百分之百的信任。但國家絕對是可信的。數字人民幣由中國人民銀行發行，國家出品，安全自然有所保證。使用數字人民幣，你就不用擔心早上醒來支付寶或微信被封，里邊的錢從此和你天各一方了。

微信被封號

而且，數字人民幣采用可控匿名機制，這與現在的線上支付方式有著本質上的不同。傳統的線上操作、資金進出必須要經過商業銀行賬戶的周轉，用戶的身份和轉賬信息都可以被記錄下來，這也就會導致我們剛剛說的隱私泄露。而數字人民幣則不同，它有限度地模仿了現金交割的匿名性，以往的現金交易是很難被追溯的，大家一手交錢一手交貨，現金上又不會寫著你的個人信息，這無疑大大提升了交易過程中的安全性。保護信息，不必被第三方平臺所操控，這樣一來才真正保證了你的錢就是你的錢，在合法范圍內，你想怎么花就怎么花。

除了安全性，便利性也是數字人民幣的優勢之一。數字人民幣的支付方式和現在大家常用的支付手段一樣，也可以通過手機掃碼支付。可它的便利僅限于此嗎?當然不是，支付寶和微信的掃碼支付似乎已經很方便了，但是數字人民幣則更勝一籌，它還有一個更有科技感的支付方式，那就是“碰一碰”。這種支付方式的最大優點就是打破了網絡信號對支付的限制。我們現在無論是使用支付寶還是微信進行支付，首先都需要讓手機聯上網，而如果沒有網就會寸步難行。我就不止一次遇到過這種尷尬的事件，一旦手機因為停機了或者信號不好死活連不上網，別說買東西了，就連地鐵站都進不去。而使用數字人民幣的支付系統，就不會有這種尷尬的情況發生，哪怕你將手機調整為飛行模式，只要買賣雙方打開相關頁面碰一碰，手機在相互觸碰后交易就可以正常進行。數字人民幣這種極具科技感的支付方式靠的是一個叫作NFC的技術，也就是近場通信。這個技術現在已經比較成熟，畢竟在二維碼流行之前它就已經是銀行、手機商大力推廣的技術了。依靠NFC技術，移動設備在彼此靠近的情況下可以實現數據交換，目前市面上的很多手機都內置了NFC模塊，各位不妨看看自己的手機中有沒有這個模塊。

NFC技術“碰一碰”支付

可能有人會問，大力推行數字人民幣是不是意味著消費者和商家要再一次更換支付和收銀工具，這豈不是很麻煩嗎?對于這一點，大家大可放心。首先，對消費者來說只需要換一個APP就行了，支付工具仍然是手機，支付方式可以是掃一掃也可以是碰一碰，只不過這一次你不再需要通過第三方平臺，而是可以直接使用國家貨幣，這就相當于將現金的安全性和支付寶、微信的便利性去粗取精地合二為一了;對商家來說，以這次蘇州試點的合作商京東科技為例，當地的做法是幫助商家改造升級收銀工具，提供了與現有支付方式一致的數字人民幣支付體驗。

在整個數字人民幣支付的體系中，上層是中國人民銀行負責管理，下層則是六大國行負責投放。當然，以后的業務線應該會繼續擴大。不過現在可以確定的是，無論如何，數字貨幣的管理權都將牢牢掌握在國家手里。這樣既可以讓每個人的錢更安全，也可以阻止個別企業進行壟斷，絕對是利國利民的好事。所以，大家可以一起期待一下數字人民幣的全面落地。

了解完數字人民幣對我們國內老百姓生活的影響，現在讓我們把格局再放大一點，一起來聊一聊中國發行數字人民幣，將在國際層面上帶來什么樣的影響?中國在各地試點數字貨幣，一向自詡國際金融霸主的美國此番又作何反應呢?

在過去的幾十年里，美國一直占據著國際金融領域最重要的席位之一。二戰后，美國建立了布雷頓森林體系，構建了美元與黃金掛鉤、其他貨幣與美元掛鉤的雙掛鉤國際貨幣體系，同時，世界銀行和國際貨幣基金組織也都落戶美國，一時間美元風頭無兩。此后，隨著西歐經濟的復蘇和亞洲經濟的發展，布雷頓森林體系崩塌，雙掛鉤變成單掛鉤，但即便如此，時至今日美元仍然有著舉足輕重的世界地位。如今，中國數字人民幣開始漸漸走上正軌，這是否會對美國的金融地位產生威脅?美元的霸權地位還能保得住嗎?

布雷頓森林體系

在推行法定數字貨幣方面，美聯儲落后于不少國家。面對全球數字貨幣的新浪潮，美國之前的態度并不算積極。美聯儲曾在2017年指出，過早推出數字貨幣將會導致與美元相關的經濟活動下降，他們擔憂這會引發一些其他的問題。不過，雖然美國此前一直在推行法定數字貨幣方面躊躇不前，但這并不能完全代表數字貨幣在美國的發展現狀。數據顯示，全世界四分之一的數字貨幣交易都在美國進行，芝加哥更是有著全球唯一一家比特幣交易所。美國臉書公司和其他一些跨國巨頭，還曾一度雄心勃勃地準備推出一種名叫天秤幣的數字貨幣，甚至還計劃要將其打造成超越國家主權的貨幣，雖然這聽起來是個了不起的夢想，但這注定也只能永遠是個夢想。我們總說美國資本干涉政治，但資本想要構建一套獨立于國家之外的貨幣系統絕對是不可能的。一旦類似這樣的非法定數字貨幣，被洗錢者和恐怖主義金融家濫用，它將對美國的國家安全造成不可估量的威脅。因此，美國監管機構對數字貨幣的態度十分嚴厲。

在2020年之前，美聯儲對發行法定數字貨幣的風險還存在擔憂，相關人員曾多次表示，沒有發行法定數字貨幣的計劃。但就在2020年8月，美聯儲卻一改之前的態度。8月13日，美聯儲理事萊爾·布雷納德，在一次創新 會議上發表講話稱，美聯儲正在構建并測試一種設想中的數字貨幣，該計劃的目標是增強美聯儲對數字貨幣的理解。那么，對于數字貨幣，美聯儲的態度為何會突然發生180度大轉變呢?我想這跟我國的數字人民幣不無關系。

去年八月，美聯儲宣布正在擴大與數字貨幣有關的技術實驗，兩個月后又與日本銀行、歐洲央行成立研究小組，發布了數字貨幣共同研究報告。現在我們國內有很多人都認為數字人民幣的推行是為了不落后于歐美國家，可實際上這一次需要奮起直追的，還真不是我們，而是美國，我們早就走在了美國的前面。就是因為人民幣的數字化走在了美元的前面，所以美聯儲擔心美元會在新貨幣時代失去現有的霸權地位，所以它一邊研究一邊拉攏日本和歐洲。這樣一來，哪怕美國最后沒能走在數字貨幣的前列，但至少對手只有一個中國，而歐盟和日本則不得不和它共存亡。

美聯儲

可是，走在了前面的數字人民幣真的有能力突破美元霸權嗎?

長期以來，世界各國在國際貿易上多多少少都受到了美國的制約，其原因就在于美元在國際上的地位十分特殊。簡單來說，你想參加國際貿易，就必須得用美元，你不愿意用美元，也行，那貿易就沒你的份兒了，你自產自銷去吧。雖然布雷頓森林體系的崩塌讓美元失去了和黃金的緊密聯系，但美元很快又和石油掛上了鉤。如今的石油交易幾乎都得用美元，而放眼當今世界，有哪個國家敢說我不需要進出口石油呢?畢竟石油是工業的血液。

美國前些年死命地折騰中東，是因為他們缺石油用嗎?當然不是，美國本土又不是沒有這玩意兒。美國之所以盯著中東，為的是通過掌控石油來鞏固美元的地位，以達到占據國際貿易主動權的目的。就因為美元的特殊地位，很多國家都被逼得，不得不和美國站在同一戰線。但是有壓迫就有反抗，美國不可能完全壟斷石油，它的老對家俄羅斯就是一只攔路虎。作為全球第二大石油出口國，俄羅斯一直是我國進口石油的頭號選擇，這讓美國對我們也是恨得牙癢癢，畢竟不管它游戲規則制定得多么霸道，只要我們想辦法繞開它，它也拿我們沒轍兒。這可以說是我國面對美元霸權的一種自我保護手段，包括一帶一路、援建非洲等等都不需要美元作為交易貨幣，因此這些行動也都展現出我國對美元霸權采取的一種防御姿態。可一味地防守終究不是長久之計，這次的數字人民幣就是我們的進攻。

金磚四國

自從金磚四國—中國、俄羅斯、巴西和印度自2009年崛起以來，人民幣可能取代美元的說法就一直存在。但這么多年來，美元的地位卻也不曾真正受到撼動，國際貿易和結算體系還是在繞著美元轉。不過，隨著科技的發展，由于數字貨幣匯兌十分便利、同時又有著以秒計算的即時性、而且動動手指即可完成，數字貨幣在國際上的流通率漸增。因此，如果數字人民幣成功在中國以外的國家和地區推廣、走向全球化，那么，全世界貨幣的版圖是很有可能重新洗牌的。

不久前就有俄羅斯媒體報道稱，目前，與比特幣和臉書的天秤幣相比，非洲大陸對中國數字貨幣的需求量更大。這是由于中國電子產品在非洲為數字人民幣的推行打下了扎實的根基。在非洲，中國公司的產品占據了智能手機的50%，占網絡設備的70%。因此，在未來，能借助中國的電子設備輕松支付的數字人民幣，很有可能成為非洲國家主要的電子支付手段。而非洲國家對數字支付的需求很高，由于歷史原因，大多數非洲人沒有信用卡和銀行帳戶，數字人民幣將輕易地幫他們解決這一難題。

電子設備

繞開美元進行結算，數字人民幣似乎是各國擺脫美元霸權統治的一個契機。面對來自中國的這一挑戰，一方面，美國迫切地想要維護美元的霸權地位;另一方面，受疫情影響，美國又在不斷地印鈔，而這一舉動極有可能會稀釋其他國家的美元資產價值，這又將加快各國去美元化的步伐。可以說美國如今左右為難。據調查顯示，去年10月，美元就已經丟失了其全球第一大支付貨幣的地位。截至去年年底，美元指數再度創下最低紀錄，貶值百分之十三。連美國知名金融機構摩根士丹利，前亞洲區主席都說，美元的地位將一落千丈，未來兩三年內，美元指數最多可能會暴跌百分之三十五。而屋漏偏逢連夜雨，美國本國的債務風險也在不斷累積，參考去年數據，今年可能還會進一步惡化。與此同時，數字人民幣不斷崛起，美元的支付份額必將進一步減少。縱觀天下形勢，似乎已經是時候對美國說一聲“時代變了”。

因此，總結一下，數字人民幣的推行不僅對內便民利民，而且對外還能擺脫美國的霸權威脅。看似不起眼的數字人民幣身上背負著的，是重要的時代意義和歷史使命。雖然現在數字人民幣還屬于試行階段，但我相信用不了多久，它就會普及到我們每一個人的生活中，給我們帶來前所未有的支付便利與安全保障。