根據OneSpan最近發起的一項調查，美國50%的銀行高管和領導主要關注進入2022年的數字貨幣。雖然美國在發展中央銀行數字貨幣方面滯后，但監管機構正越來越多地尋求為加密貨幣行業帶來監管的明確性。這包括打擊加密貨幣在欺詐、洗錢和其他非法活動中的使用，以及對加密貨幣資產施加稅收要求。

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研究發現，美國41%的受訪者同意，對加密貨幣的更有效監管將使該市場對銀行的參與更具吸引力。事實上，更清晰的監管和風險緩解將允許銀行更容易地進入新興行業，其中較為突出的就是反洗錢(AML)要求的應用。

通過利用加密貨幣和其他基于區塊鏈的技術的力量，銀行可以為客戶提供更高效和透明的服務，更好地與金融科技競爭并提高利潤。

事實上，拜登政府一直渴望建立對加密貨幣的監督機制和報告要求，而不施加直接的禁令或其他嚴厲的規定。拜登在11月中旬簽署的基礎設施法將報告要求擴展到定義廣泛的“數字資產”類別，其中包括加密貨幣和不可偽造的代幣(NFTs)。

在擴大反洗錢現金報告要求方面，數字資產交易超過10,000美元的收件人必須在貿易或商業背景下提交IRS 8300表。這項要求將在2024年之前生效，以允許財政部和國稅局進一步澄清，包括數字資產的定義。

備受矚目的勒索軟件計劃，在大流行期間變得更加普遍和復雜，一直是加密貨幣監管領域的主要推動力。FinCEN在2021年6月發布的反洗錢/打擊恐怖主義國家優先事項中，將包括網絡犯罪、網絡安全和虛擬貨幣都納入考慮因素。

該機構指出，“能夠快速追蹤和攔截虛擬貨幣收益”是打擊勒索軟件付款的一個關鍵目標，因為勒索軟件往往是以加密貨幣要求的。10月，司法部成立了一個國家加密貨幣執法小組，調查和起訴非法活動中的加密貨幣案件。

歸納看來，今年美國推出了幾項立法，都旨在提供監管清晰度并打擊加密貨幣在犯罪中的作用。8月在國會提出的《制裁和制止勒索軟件法案》，旨在通過制定強制性網絡安全要求和監管加密貨幣交易所，以加強國家網絡安全。根據這份目前仍等待參議院批準的法案中，財政部長將在法案通過后的180天內制定和實施法規，以減少加密貨幣交易所的匿名性。

4月在眾議院通過的《消除創新障礙法》將要求證券交易委員會和商品期貨交易委員會建立一個關于數字資產的聯合工作組，以促進監管的清晰度并鼓勵創新。此外，《代幣分類法》進一步尋求通過定義“數字代幣”來促進監管透明度，這些代幣將被豁免于證券的定義之外。

進入2022年，一個重大的挑戰將是制定一個更具凝聚力的方法來監管加密貨幣行業。各個州和國家機構已經開始著手發布有時是不同的規則、標準和定義。這創造了一個分散的監管環境：美國證券交易委員會、美國國稅局和美國商品交易委員會都對加密貨幣有不同的定義，而且每個機構都想在制定進一步的監管中發揮作用。

由于加密貨幣的跨國性質，美國還必須尋求參與國際反洗錢/打擊恐怖主義的努力和國際標準的制定。一個關鍵的優先事項應該是為數字資產和加密貨幣建立一個國際公認的定義。

據報道，為了解決這些監管不一致的問題，美總統拜登正在考慮發布一項行政命令，指示聯邦機構研究并制定關于加密貨幣的建議，包括其對國家安全和創新的影響。消費者保護、研發和競爭政策也將是考慮的關鍵議題，國家加密貨幣沙皇甚至可能被列入議程。

這意味著，即使行政命令沒有實現，拜登仍將尋求創建一個更強大和有針對性的加密貨幣監管方法。2022年將是美國鞏固加密貨幣標準最關鍵的一年，銀行將從監管的清晰度和創新機會中大大受益。