毫無疑問，數據技術改變了金融行業的未來。受大數據影響最大的行業之一是銀行。

隨著越來越多的服務實現數字化，大數據對銀行業變得更加重要。到2026年，分析技術在銀行業市場的價值預計將超過54億美元。

隨著數字服務需求的增長，銀行轉向數據分析

行業專家Nic Redfern在接受媒體的采訪中談到了大數據在銀行業應用中日益增長的重要性。

快速、大規模的數字化已經占據了現代生活的許多重要領域，互聯網、人工智能和移動設備的興起和持續繁榮就是一個很好的證明。金融行業也不是例外，因為人們已經開始減少對實物、金融交易和支付方式的依賴，轉而采用數字等價物。新形式的數據有助于推動這些變化。隨著金融行業的數字化程度不斷提高，銀行對提供更全面的快速、便捷和用戶友好的在線服務的需求也在同步增長。隨著他們的這種轉變，數據分析將比以往任何時候都更加重要。

行業媒體The Financial Brand的作者Lisa Joyce詳細談到了大數據在銀行業的發展趨勢。她談到了向云計算銀行的轉變、銀行業對數據科學家不斷增長的需求，以及對狹義人工智能的需求。

問題是銀行高管如何在他們的新業務模式中利用大數據技術。他們將發現改變客戶服務、精算流程和其他職能的方法以反映數據分析的新優勢的許多好處。

如何使用數據技術更好地滿足不斷變化的客戶需求是當今銀行運營的一個緊迫問題。例如，很多客戶通常對技術非常熟悉，并且可能會有數字原生代的典型期望——其中包括靈活性、參與度、效率和連接性等。因此，在選擇合適的數字銀行解決方案時，銀行優先考慮有助于他們開發以下關鍵領域的應用程序和技術是有意義的：

(1)高度智能、敏捷和適應性強的服務

數字時代的客戶已經習慣于重視快速、高效的服務。有鑒于此，尋找加速入職、交易以及產品開發和推出的方法應該是銀行業的一個重要優先事項。幸運的是，目前市場上的許多軟件解決方案通過完善的智能工具和廣泛的自動化選項來實現這一目標。

通過利用技術來改善入職時間表，并自動化其他關鍵的日常運營，銀行可以將更多資源和人員用于設計有吸引力的新產品。這使他們能夠同時滿足客戶對數字零售銀行業務中更多樣化和創新的產品和服務的需求。銀行必須利用軟件來在企業范圍內創建和銷售最新產品。

(2)增強的個性化客戶參與

投資旨在改善客戶溝通和加強跨渠道參與的大數據計劃，能夠可靠地提高消費者忠誠度。有效的數字零售銀行需要能夠在客戶選擇的平臺上提供多模式客戶幫助，無論是通過語音或視頻聊天、基于文本的消息、電子郵件還是其他一些通信服務。對智能聊天機器人進行編程以協助進行簡單的自助服務交易，也可以讓人員騰出時間來處理更復雜的客戶服務案例。

遠程賬戶訪問功能同樣有助于那些不太習慣在數字銀行環境中導航、需要客戶服務人員提供更多實際幫助，以及更細致入微的數據驅動洞察力的客戶。通過正確的數據驅動銀行軟件，銀行人員將能夠獲得對此類客戶賬戶的授權訪問并為他們進行必要的修改，以指導客戶了解在線賬戶使用的特殊性。

(3)高級安全和用戶管理

在選擇金融服務提供商時，客戶希望確保他們的數據和資金得到很好的保護，免受內部和外部風險的影響。不幸的是，有很多針對個人和企業的安全威脅，尤其是在數字空間中，這就是金融機構必須投資具有高度發達的安全、隱私和欺詐檢測協議的大數據軟件的原因。

用戶管理、身份認證、授權和權限管理以及其他內置功能是有效的數字零售銀行業務應具備的一些基本安全功能。此外，部署所選的軟件解決方案并將其與其他開源安全工具集成的能力，同樣有助于加強銀行的整體數字安全水平。

(4)與第三方系統輕松集成

在線平臺為各行業領域的數字原住民提供更便捷的用戶體驗。因此，在大數據時代運營的銀行在與合作伙伴公司或數字生態系統合作時，需要表現出卓越的開放性和連通性。具體來說，集成可能意味著在銀行與在線支付服務、數字錢包和其他類似應用程序之間建立牢固的聯系。如果這些鏈接在客戶體驗中被證明是安全、高效且易于使用的，那么客戶對銀行和第三方提供商的滿意度可能會提高。

整合的好處是多方面的，不僅對銀行的客戶群，對機構本身也是如此。如果銀行能夠快速無縫地與第三方系統集成，他們就可以更好地擴大其產品和服務的分布。追求更大的整合還使銀行能夠與合作伙伴共同構建更多創新服務，探索新的收入來源，并保持符合不斷發展的行業標準。

(5)可靠和可擴展的操作

對于希望在當今行業取得成功的金融服務提供商而言，采用可靠、可擴展的系統至關重要。當前的商業環境要求銀行擴展其業務，以有效地為數百萬客戶提供服務，而停機時間很少甚至沒有，通常跨越多種貨幣和地點。在這一過程中，銀行將經常需要適應不同司法管轄區不斷變化的標準和法規，以及在離岸建立獨立實體所需的運營成本。

在增強業務可擴展性和提高效率方面，基于云計算的技術是一種可靠的資源，因為它允許銀行以最少的前期資本投資快速建立企業級系統。此外，這些解決方案使銀行能夠優化運營成本、訪問最新的軟件更新，并有效地領先于市場需求。

大數據正在改變銀行業的未來

如果銀行業希望在這個由數據分析和人工智能技術驅動的時代保持相關性，就必須隨著客戶的需求而發展。幸運的是，許多數字銀行解決方案能夠幫助他們實現目標。在許多情況下，用創新技術升級系統是銀行在當代金融業蓬勃發展所需要的推動力。