當(dāng)今，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入快車道，全球疫情的爆發(fā)更是加劇了線上金融服務(wù)的需求。信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)等服務(wù)紛紛轉(zhuǎn)為非接觸式，金融行業(yè)的線上化、數(shù)字化、智能化成為剛需。權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)銀行平均線上服務(wù)替代率已經(jīng)達(dá)到96%；疫情以來，數(shù)字金融指數(shù)增長(zhǎng)了60.4%，位居數(shù)字經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快領(lǐng)域榜首。

證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行

在整個(gè)金融領(lǐng)域中，證券行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型尤為不易。對(duì)于銀行業(yè)務(wù)來說，無論是存款、取款還是轉(zhuǎn)賬，金額是一定的，不會(huì)變。而對(duì)于證券業(yè)務(wù)來說，價(jià)格瞬息萬變，既要保證交易的連續(xù)性、可靠性、靈敏性，又要保證交易的安全性，這就對(duì)數(shù)字化技術(shù)提出了較大的挑戰(zhàn)。

國金證券金融科技總監(jiān)鄭堅(jiān)良認(rèn)為，時(shí)代的不確定性正在增加，證券行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程也在加速，一些互聯(lián)網(wǎng)公司憑借自身的數(shù)字化基因和優(yōu)勢(shì)搶奪市場(chǎng)份額，加劇了證券行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，同業(yè)機(jī)構(gòu)傭金一降再降，企業(yè)亟需通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型來構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)壁壘。同時(shí)，財(cái)富管理的客群日益涌現(xiàn)，家族內(nèi)的傳承，新富人群的崛起，為財(cái)富管理大市場(chǎng)注入了年輕的力量。權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，超過85%的90后選擇了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為主要理財(cái)渠道，國內(nèi)80%以上的金融消費(fèi)者非常樂意接受由AI輔助決策提供的智能投資理財(cái)建議，這些都從一定程度上倒逼財(cái)富管理機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化進(jìn)程。

國金證券金融科技總監(jiān) 鄭堅(jiān)良

從組織、平臺(tái)、能力三個(gè)方面全面轉(zhuǎn)型

道路雖難但仍需一往無前。作為國內(nèi)第一批從事證券經(jīng)營的專業(yè)證券公司，國金證券股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱國金證券）認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是戰(zhàn)術(shù)，更是戰(zhàn)略核心。國金證券的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以客戶的盈利體驗(yàn)為核心，從組織、平臺(tái)、能力三個(gè)方面開展。

在組織方面，國金財(cái)富委根據(jù)不同的客戶群體特點(diǎn)，建立了業(yè)務(wù)科技一體化的敏捷部落，秉承科技即業(yè)務(wù)的原則，通過適當(dāng)?shù)臎Q策授權(quán)、明確統(tǒng)一的部落目標(biāo)、敏捷的配套機(jī)制為牽引，進(jìn)一步加深科技與業(yè)務(wù)的融合，并激發(fā)主動(dòng)經(jīng)營的激情，快速敏捷應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化與競(jìng)爭(zhēng)，從而增強(qiáng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)整體適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇下的韌性與生命力。

在平臺(tái)方面，前端應(yīng)用平臺(tái)圍繞客戶經(jīng)營平臺(tái)（toC）、財(cái)富管理工作臺(tái)（toB）、資產(chǎn)配置平臺(tái)、智能營銷平臺(tái)持續(xù)優(yōu)化推進(jìn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化、智能化；其次，中間層，構(gòu)建數(shù)字化業(yè)務(wù)中臺(tái)，為前端應(yīng)用平臺(tái)（傭金寶、ISMP、資產(chǎn)配置平臺(tái)、產(chǎn)品管理平臺(tái)等）提供資產(chǎn)配置、投資顧問、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品管理、賬戶管理、內(nèi)容營銷等模塊化、組合化、敏捷化的能力支撐平臺(tái)。最后，通過數(shù)據(jù)中臺(tái)，為業(yè)務(wù)中臺(tái)及前端應(yīng)用平臺(tái)提供數(shù)智化的數(shù)據(jù)服務(wù)。

在能力方面，業(yè)務(wù)場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)規(guī)?；髷?shù)據(jù)應(yīng)用。大數(shù)據(jù)與高級(jí)分析的規(guī)?；瘧?yīng)用從前端營銷與銷售（如客戶畫像、智能營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新等）到中后臺(tái)運(yùn)營（如交易監(jiān)督、RAP、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等）端到端覆蓋。同時(shí)，建立新的敏捷創(chuàng)新的數(shù)字化機(jī)制，包括開發(fā)運(yùn)維一體化的DevOps效能提升機(jī)制、數(shù)字創(chuàng)新孵化機(jī)制、前沿金融科技應(yīng)用以及基于生態(tài)伙伴的創(chuàng)新商業(yè)模式。

從三個(gè)層面打造既快又穩(wěn)的證券APP

2014年，國金證券數(shù)字化轉(zhuǎn)型跨出了具有里程碑意義的關(guān)鍵一步：開始了“傭金寶”產(chǎn)品的研發(fā)，提出了1+1+1的證券服務(wù)，支持7×24小時(shí)在線開戶。傭金寶可以根據(jù)市場(chǎng)的行情、用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、產(chǎn)品管理的目標(biāo)、投資風(fēng)格，為用戶做精準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品匹配，幫助用戶更快速地找到適合自身的理財(cái)方式。此外，傭金寶還擁有高品質(zhì)的股票咨詢服務(wù)、股票交易及行情服務(wù)、以及豐富的用戶互動(dòng)服務(wù)。

作為一款證券類的APP，傭金寶如何構(gòu)建整體架構(gòu)，來實(shí)現(xiàn)既要快又要穩(wěn)的目標(biāo)呢？

首先在最底層的IaaS層，傭金寶采用了阿里云、騰訊云和商業(yè)化的K8S產(chǎn)品SUSE Rancher，以及裸金屬服務(wù)器，未來會(huì)考慮增加容器和云的使用量。有了Rancher這樣一個(gè)平臺(tái)，當(dāng)出現(xiàn)故障的時(shí)候，傭金寶能快速地替換、擴(kuò)充節(jié)點(diǎn)。

在PaaS層，傭金寶部署了大量的Rancher集群、KafkaMQ集群、MongoDB集群、對(duì)象存儲(chǔ)，通過高可用的模式，避免了單點(diǎn)故障，也不會(huì)因?yàn)閱螜C(jī)房故障影響可用性。

在SaaS層，傭金寶已經(jīng)沉淀出了語音轉(zhuǎn)文字、語音識(shí)別等公共基礎(chǔ)服務(wù)，并形成了通用的能力，封裝后為上層業(yè)務(wù)服務(wù)。

傭金寶使用SpringCloud分布式框架，避免任何服務(wù)出現(xiàn)單點(diǎn)故障，在一些極端情況下，可以提前預(yù)警。除了開發(fā)之外，傭金寶在監(jiān)控、預(yù)警方面，從硬件到操作系統(tǒng)、到業(yè)務(wù)應(yīng)用層面，使用了ZBF、Prometheus、Grafana等做鏈路追蹤，以確保提前預(yù)知故障。

攜手SUSE，打造云原生實(shí)力

隨著業(yè)務(wù)量不斷增加，國金證券開始向云原生領(lǐng)域靠攏，從K8S發(fā)行版的親和性、對(duì)CNCF基金會(huì)的技術(shù)支持和貢獻(xiàn)、容器化改造成本、代碼侵入性以及開源性五個(gè)維度進(jìn)行考量，最終選擇了Rancher企業(yè)級(jí)多集群管理平臺(tái)。

在SUSE技術(shù)專家的幫助下，傭金寶完美應(yīng)對(duì)了改造和適配中的一些特殊場(chǎng)景；未來，國金證券將通過Rancher 把更多應(yīng)用部署到K8S上。

傭金寶擁有300余人的強(qiáng)大自研團(tuán)隊(duì)，積累了豐富的技術(shù)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。從需求、研發(fā)、到運(yùn)營，端到端都有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)持續(xù)以客戶為中心，想用戶所想，解決用戶的痛點(diǎn)，通過數(shù)字化做智能算法，降低用戶的使用門檻，滿足不同客群的訴求，以用戶極致體驗(yàn)為核心持續(xù)演進(jìn)，提供如智能投顧等服務(wù)，支持用戶自主開展各類智能交易。

深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景

談到傭金寶的未來發(fā)展，鄭堅(jiān)良表示，希望能將傭金寶打造成業(yè)界領(lǐng)先的數(shù)字化財(cái)富管理APP。在營銷環(huán)節(jié)，傭金寶將重點(diǎn)從經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、智能投顧、財(cái)富管理等方面，通過大數(shù)據(jù)營銷，深挖用戶行為數(shù)據(jù)，篩選長(zhǎng)尾用戶進(jìn)行智能營銷，從而降低營銷和運(yùn)營成本，提高投顧服務(wù)效率。

傭金寶還將在大數(shù)據(jù)和智能化應(yīng)用領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)投入，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，如投研、客戶洞察、估值分析、資產(chǎn)配置、智能營銷等。傭金寶正在與產(chǎn)業(yè)鏈的合作伙伴一起將營銷平臺(tái)改造為全鏈路的智能營銷平臺(tái)，通過前端的全渠道埋點(diǎn)，采集用戶的行為數(shù)據(jù)，通過后端提供的大數(shù)據(jù)智能分析，完善用戶360度畫像。精準(zhǔn)地將客戶與產(chǎn)品匹配，使得投資客戶獲得更多增值服務(wù)。技術(shù)上，傭金寶將一如既往地以開放化、微服務(wù)化和平臺(tái)化的思想進(jìn)行架構(gòu)優(yōu)化，甚至重構(gòu)，提升架構(gòu)的靈活性和擴(kuò)展性，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和前端工具的支撐能力，加快傭金寶乃至整個(gè)國金證券的數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度。

結(jié)束語

截至2021年底，中國已經(jīng)成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)（按個(gè)人金融資產(chǎn)計(jì)算），未來五年將以10%的年復(fù)合增長(zhǎng)率快速增長(zhǎng)，國內(nèi)的財(cái)富管理市場(chǎng)迎來了黃金期。國金證券將抓住這個(gè)機(jī)遇，系統(tǒng)進(jìn)行財(cái)富管理的數(shù)字能力建設(shè)，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，為客戶帶來極致體驗(yàn)，為中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。