事實表明，大數據技術對于正在應對破產程序的企業來說非常重要。

人們通常了解大數據應用在金融行業的巨大好處。到2028年，全球金融分析市場規模預計將達到171億美元。

關于大數據在金融中的作用的大部分討論都圍繞著保險行業的精算模型，以及將數據分析和機器學習用于股市預測。

然而，在金融領域的另一個領域，大數據可以發揮無價的作用，用于企業的破產程序。很少有人喜歡談論破產，因為這對企業說是一個令人沮喪的話題。然而，這是一個重要的重點領域，在討論大數據在金融中的作用時不應忽略。

大數據對于管理和預測破產結果至關重要

企業在申請破產時必須考慮許多因素。幸運的是，大數據可以讓很多事情變得更容易。

他們必須關注的最重要的問題之一是可供選擇的管理方案。面臨財務困難的企業有很多選擇。如果企業董事會成員在企業資不抵債的第一個跡象時就采取行動，他們通常能夠使用自愿管理程序來挽救企業免于清算。自愿管理通常來自業務內部。它與外部管理有什么不同?

大數據還可以幫助預測企業需要提前申請破產的可能性。美國電氣和電子工程師學會指出，大數據已經被用于預測建筑行業的破產。

本文將探討這兩個術語，它們的區別以及它們如何構成破產程序，還將討論使用大數據來導航破產過程的好處。

自愿管理過程中的大數據問題

當一家企業無力償還債務時，就進入了資不抵債的狀態。如果企業的董事會成員知道其公司資不抵債，或者他們懷疑公司有資不抵債的風險，他們可以進入自愿管理。自愿破產是一種破產程序，允許企業獲得專家的財務幫助。有了正確的建議和計劃，自愿管理可能能夠使企業免于被清算。

顧名思義，自愿管理通常是指董事會成中自愿參與的過程。然而，自愿管理人也可以由外部方任命，如有擔保債權人或清盤人。一旦任命自愿管理人，他們將評估公司的資產和負債，并向債權人提交報告。這份報告將包含有關該公司應如何進行的建議。自愿管理人必須就三種可能的結果提供意見：

?是否應該將企業控制權交還給董事，以便企業能夠在償還債務的同時繼續經營。

?企業是否應立即清盤，管理人通常成為清盤人。

?企業是否可以簽訂公司安排契約(DOCA)來償還部分或全部債權人的債務。

當企業董事會成員早早采取行動時，自愿管理會大大提高企業生存的機會。這不僅保護了員工，也使企業和所有相關債權人受益。

在發布自愿破產時，可能會出現許多大數據問題。企業通常有更多的時間來計劃，而企業更有可能被另一家公司收購。因此，數據很可能被傳輸到另一個實體。這可能會導致法律問題，因為客戶數據處于危險之中。

這個過程也更有可能涉及到詳細的法律策略。

什么是外部管理?

外部管理不是一個單一的服務。與其相反，該術語是一個通用術語，指的是一系列破產程序，如管理和清算。作為這些程序的一部分，一個獨立的“外部管理員”被任命來監督這一過程。外部管理人是一類破產專業人員，通常負責拯救企業或清盤以償還債權人所欠的債務。一些最常見的外部管理專業人員包括：

大數據仍然可以在這些過程中發揮作用，盡管它們可能不那么明顯。外部審計人員可能希望使用數據分析工具來發現關于上述所有利益相關者的更多信息，這樣他們就可以確保每個人都得到適當的報酬。他們可能需要一個數據分析工具來根據誰應該首先得到付款來對債權人進行排名。

有擔保和無擔保債權人的權利以及大數據如何確認它們

與拖欠債務的企業打交道可能會令人沮喪，特別是如果他們無法或不愿意償還債務。在這種情況下，企業通常很難收這些資金。雖然自愿管理通常必須來自企業內部，但好消息是債權人在尋求賠償時通常能夠使用外部管理人。作為債權人的權利取決于你是否持有企業的有擔保或無擔保債務:

無擔保債權人是在沒有破產公司提供任何具體擔保的情況下提供貨物或服務的任何個人或企業。無擔保債權人的常見例子包括材料供應商、承包商和雇員。無擔保債權人比有擔保債權人有更少的手段來收回他們的資金，可能有權發出法定要求。法定催款要求是一份有約束力的法律文件，詳細說明所欠的債務，并要求在21天內償還。如破產公司無力支付款項，你可向法院申請委任清盤人。

有擔保債權人是任何個人或企業持有企業的特定安全。這通常包括持有抵押貸款和抵押貸款的銀行等貸方。當涉及到收回債務時，有擔保債權人有更多的權利。有擔保債權人不僅可以發出法定要求并申請指定清盤人，還可以指定破產接管人或自愿破產管理人。

大數據技術在維護這些債權人的權利方面發揮著重要作用。申請破產的公司可能沒有足夠的資金來履行所有的財務義務。幸運的是，大數據可以幫助他們進行信用評分分析，這使他們更容易這樣做。