信息技術應用創新是一場恢弘的遠征。

隨著政策支持力度逐步加強，信息產業的自主創新已逐步從試點進入規?；茝V，再到應用落地的關鍵階段。作為八大重點行業之一，金融行業的自主性和安全性事關國計民生，構建自主可控的IT基礎設施尤為重要。

那么，當行業自研步入“深水期”，金融行業的發展現狀如何，行業核心系統自主創新的痛點何在，如何盡量避過先行者踩過的坑，對于金融自主創新的未來趨勢又有哪些值得關注的點，圍繞上述議題，筆者近日采訪了恒生電子總裁助理、技術平臺總部副部長許欣芃。

爆發前夜，風雨欲來

近年來，潛在供應鏈風險持續加劇，金融行業IT基礎設施自研進程顯著加快。加之發展起步較早，從推進節奏來看，金融行業自研IT基礎設施的的滲透率儼然已成為八大重點行業之首。但是，我們也不得不直面這樣一個事實：礙于實施難度大、改造風險高等原因，信息技術應用創新的進程大多歷時漫長且費盡周折。

當前，市場普遍認為，從2023年到2027年這五年將是信息產業創新發展的關鍵期。作為領頭羊的金融行業正在發生哪些變化，又是否為了關鍵之戰的到來做好了準備呢？

在許欣芃看來，最明顯的變化就在于，核心系統的自主創新正在被提上了日程。核心系統的適配改造正從試點逐漸進階為發展的剛需。

“三年前，大家還不會碰核心系統。一般會從辦公系統入手開始嘗試，這樣不會傷筋動骨，但是現在情況變了，大家必須開始觸及核心了。（從恒生的客戶來看）基金公司主要在咨詢O32，券商則主要在問UF2.0集中交易系統的適配改造計劃?！?/span>

之所以會出現這一變化，政策引導至關重要。許欣芃判斷，明年（2024年）可能會是一個比較關鍵的時間節點，因為有些金融機構已經決心從局部試點走向關鍵環節。更重要的是，核心系統是否形成已驗證過的改造方案，自研支出占IT總支出的比例是多少，在明年可能會面臨更高的要求。

此外，許欣芃還提到了信息技術應用創新和數字化轉型雙期疊加帶來的變化。

隨著金融數字化的橫向擴張以及縱向延伸，金融機構開始在重要系統領域啟動數字化實踐。以證券為例，數字化轉型的“主戰場”逐步由零售經紀業務擴展到機構業務、資產管理、自營投資、中后臺等多個領域。數字化轉型全面提速。在此背景下，金融機構參與核心系統升級建設的主動性明顯增強。

許欣芃認為，雙期疊加既是機遇也是挑戰。對金融機構來說，將信息技術創新建設和信息化重構兩步并作一步走，在IT基礎設施適配改造的同時實現技術的升級換代，是一舉兩得的事情。不過，由于數字化轉型往往又會牽涉業務邏輯的調整，衍生出新的業務場景，這些不可控的變量可能引發各種難以預見的連鎖反應。這對國內廠商而言就是一大考驗。

修煉內功，兼容并包

盡管核心系統的自主創新刻不容緩，但是歸根結底，這是一次關乎IT基礎設施的重構，對所有人來說，“類似于釜底抽薪，沒有過往經驗可以借鑒”。因此，在談到用戶在基礎設施選型時考慮的因素時，許欣芃著重談到了“成功案例”的重要性。

“應用系統選型的時候，客戶比較相信有成功案例的。比如，你的估值系統有沒有上線過？上線過程中，團隊、流程出現過哪些問題?？蛻魰容^關心這些?！?/span>

正是基于這一原因，恒生電子自主創新戰役項目組在今年年初立下軍令狀——要在年底前完成所有產品的適配發版。許欣芃介紹，恒生的所有產品可以歸類為33類，目前所有產品已經100%完成適配發版；完成實施項目近150個，為70多家金融機構提供建設服務。

恒生要做的不是信息技術應用創新的某個板塊，而是要成為一個兼容并包的集成商。這也是恒生在金融自主創新領域的差異化競爭力所在。

“我們幫客戶做IT基礎設施的選型，更確切地說，不是‘幫客戶選’，而是給提供客戶專業的建議。因為在我看來，信息技術應用創新最關鍵的就是要解決兩件事——選基礎設施和問題解決。上線之前，是如何選合適的設施上線；上線之后，是如何運維快速定位并解決問題。”

“無論是基礎軟硬件也好，應用軟件也好，信息安全也好，所有這些最終都是為業務服務的。如果買了一堆軟硬件卻用不上，那就是白費力氣。恒生更像一個集成商，為客戶提供專業的解決方案，告訴客戶我的產品可以支持你的業務，也可以支持你的國產設備，可以放心上線。（有恒生來兜底）這樣一來，他們做系統改造和預算投入就沒有那么慌了?！?/span>

而要真正做到這一點，將自身定位為“集成商”的恒生電子首先要保證“我們所有的產品必須要找到一個合作的客戶，在客戶現場能上線，保證行業選擇恒生的時候沒有多余的擔憂。保證我們的版本都是到位的，我們的產品都是有案例支撐的，這就是我們的當務之急”。

不過，許欣芃也坦言，在自主創新一線的實踐之路上，恒生踩過無數的坑。在登臨成功彼岸之前，還有道道險灘要渡，重重關隘要越。

關山難越，吾輩亦往

在不久前結束的2023恒生金融技術大會上，許欣芃總結了當前金融行業自主創新面臨的六大痛點。

其一，數據庫適配的多樣性。

其二，自主創新系統上線的穩定性保障。

其三，商用中間件的功能補全。

其四，自主創新桌面終端的適配。

其五，自主創新低時延設備的性能優化。

其六，自主創新系統的業務連續性保證。

以數據庫為例，目前數據庫改造的主要難點在于：當前有200多個自研數據庫，要讓一個業務系統盡可能適配多種數據庫，改造適配工作量難以評估。當時恒生提出了一個口號：一次SQL編寫，處處運行。對此，許欣芃做了簡要說明。

第一階段：開發前，使用掃描工具進行兼容性評估，把所有的不兼容語法或特殊函數都識別出來進行分類。

第二階段：開發運行時，提供統一SQL進行改寫?！傲私庖巹t后，按照Oracle的語法寫就可以轉換成GaussDB、OceanBase的語法等直接運營。如果一些老系統不想改，換上我們的SQL引擎后，代碼也基本可以跑通?！?/span>

第三階段：測試時比較麻煩的問題在于，多個自研數據庫回歸測試工作量大。“我們在這層加了一些工具，幫助他們并行跑。只要點一次界面或者自動化測試，保證后臺要比對所有的結果?！?/span>

簡言之，通過前期的掃描、中期的轉換以及后期的檢測盡可能識別出問題，再做針對性的修改。許欣芃直言，這一過程歷時漫長且很痛苦。

“因為行業數據庫不是恒生說了算，我們能做的事是盡量適配更多的數據庫。說實話，如果我們只適配一種數據庫，到了客戶現場再做調優、測試，成本會更高，耗時會更長。因此，我們先在自己公司內部從技術平臺上入手，通過技術工具來降低行業的改造成本?！?/span>

當然要真正推進數據庫改造的順利“著陸”，依舊需要多方的共同努力。

在客戶側，許欣芃給出了兩個建議：其一，客戶選擇2-3款數據庫就可以了。如果初期為了省事一味貪多，那接踵而至的運維成本、人力成本可能不堪重負。其二，目前國內數據庫市場魚龍混雜，必然還要經歷行業洗牌，因此盡量選擇有大廠背景或國家隊支持的國產數據庫更有保障。

在數據庫廠商側，許欣芃堅信：在中國的業務場景下，數據庫不是研發出來的，而是用出來的。通用數據庫產品的制勝之道不在于技術有多先進，而是應該以卓越的抽象概括能力為依托，盡可能貼近業務需求，簡化應用開發難度與工作量，與應用實現雙向奔赴。

包括數據庫改造在內的六大痛點是恒生在100多個項目中積累起來需要集中解決的問題。對于恒生而言，固然任重而道遠，但至少有了努力的方向。

許欣芃談到，基于這些問題，恒生將IT基礎設施技術棧做了統一。不過，恒生也有自己的推薦，唯有建立生態合作伙伴關系，恒生才能與這些國內廠商進行深度合作，在內部先考量、先驗證，統一溝通后再為客戶提供更好用的自主創新整體解決方案，避免出現問題后再排查、再追責的亂象。

這就是恒生的選擇：不是閉門造車，也不是專攻一隅，而是逢山開路，遇水架橋，縱使關山難越，吾輩亦可與同行的伙伴一起，成長為金融自主創新的遠征路上不可或缺的六邊形戰士。

極速之義，內存為道

在自主創新之路上，磨煉研發技能，精進技術細節非常重要，洞察行業暗涌，把握時代脈搏也同樣不可輕忽。

當前，券商業務轉型升級，多樣化、專業化的發展模式對券商核心交易系統提出了新的挑戰。為滿足變化的需求，恒生推出了新一代證券綜合金融服務平臺UF3.0。值得注意的是，在數據庫選型上，UF3.0內存交易系統采用了恒生自研的內存數據庫，替代傳統關系型數據庫。

內存數據庫不是一個新鮮概念，但在當下卻意外“翻紅”。一切都始于券商對于交易性能的極致追求。

據不完全統計，今年已有至少13家券商對量化交易功能進行了迭代優化，以此來提升PB業務的核心競爭力。

隨著核心交易全面進入“低延時”時代，如何支持存儲大量的業務數據并提供高效的訪問性能成為關鍵訴求。一場力爭突破交易性能瓶頸的技術軍備競賽就此拉開大幕。

在許欣芃看來，這是好事。“一旦業務的需求發生了某種突變，對技術的要求就會更高，對我們這些技術從業者來說就有了更多的發揮空間。有純粹的技術需求，技術人員的價值才能被充分發掘。”

在此背景下，內存數據庫脫穎而出。

一方面，隨著內存成本的下降，內存數據庫正在成為大數據處理、高速讀寫和實時分析的關鍵解決方案；另一方面，鑒于用戶體量和行業特質，證券行業是適合內存技術持續深耕的沃土。券商的實時處理業務可以通過內存數據庫實現性能的進階。

“為什么內存數據庫特別適用于券商呢？要知道，全國股民數量總共才兩億，頂級券商的用戶數也就千萬量級。如果在互聯網領域，內存技術的發展空間就極為有限，因為數據量要龐大得多?！?/span>

許欣芃認為，內存數據庫會成為金融行業自主創新的一大趨勢。“它是這個行業可以自主控制的，而且我建議要一直往下走。像云原生技術在互聯網領域已經打磨得非常成熟了。但在極速場景下，行業是沒辦法直接‘抄作業’的，因此必須在這里投‘重兵’，必須去不斷鞏固和提升現有的成果，而且我覺得行業必須‘卷’起來。”

結語：撬動金融自主創新的飛輪效應

臨近采訪尾聲，許欣芃特別提到了他對于金融信創的一點展望：隨著自主創新逐漸轉向更廣泛的業務系統，而業務系統往往部署在云平臺之上，自主創新云必將成為金融機構全面技術升級的基礎和保障。

但是他也指出，對于廣大中小型券商或者基金公司來說，本身IT運維人員就極其有限，讓他們搞建設投入大、周期長的信息技術應用創新建設往往過于勉強，無論是資金還是時間都力有不逮。

“因此我認為，由監管部門牽頭，提供一套自主可控的IT環境，可以由像恒生這樣的公司來承擔運維工作，不失為一種解決方案。券商就可以不用再關注底層的技術實現和落地，而更專注于如何給投資者增加財富。”如此一來，可以撬動金融自主創新的飛輪效應。

現實與理想之間，畢竟山遙路遠。適逢黃金時代，相信在“讓金融變簡單”的使命驅策之下，恒生可以在信息技術應用創新這場恢弘的遠征中越走越遠。