“大數據現在火得不得了，很多行業都在討論數據帶來的價值。但實際上，銀行業對數據的管理和應用并不是這一兩年的事情，而是很早就開始動手了。”富滇銀行股份有限公司(下文簡稱富滇銀行)信息技術部總經理楊平生如此告訴記者。

　　11月初的春城昆明，天氣爽朗、不冷不熱。記者面前的楊平生，性格仿佛和昆明的天氣一樣，不溫不火。在楊平生看來，數據是銀行最有價值的資產，數據的管理和應用是銀行業信息技術部門的一項基礎性工作，沒有數據作為支撐，信息化就無從談起。而富滇銀行作為一家地處我國西南地區的城市商業銀行，很早就開始著手進行數據管理和分析方面的工作。

　　楊平生在接受本報記者獨家專訪時表示，面對當今競爭日趨激烈、互聯網化明顯的金融市場，富滇銀行正在思考和嘗試利用信息技術，特別是大數據的管理分析來實現向專業化城市商業銀行的轉型，也希望向《中國計算機報》讀者及同行分享經驗。

　　數據倉庫架構的數據中心

　　富滇銀行成立于2007年12月30日，由原昆明市商業銀行增資擴股并更名而來。近幾年，富滇銀行的信息系統建設逐漸加快，目前已建設完成以核心系統為中心，以總賬系統、卡系統、中間業務系統、國際結算、資金管理、現金管理、支付結算系統、信貸管理系統為基礎，網上銀行、手機銀行、電話銀行、自助設備為渠道的業務系統，同時開發了數據中心、管理會計、客戶關系管理、反洗錢等管理系統。此外，信用風險管理系統在開發中。

　　其實，目前國內城市商業銀行的應用系統差異不大，而由于信息系統建設而帶來的問題也差不多。因為開發建設了各種各樣的信息系統，所以富滇銀行存在數據分散存儲，難以管理的情形。為了更好地達到數據集中抽取、加工、處理、存放的目的，進一步提升數據質量，數據中心系統的建設勢在必行。

　　“富滇銀行的信息化工作在城市商業銀行這個層次上，在某些領域還有一些比較優勢。特別是我們從2008年開始就啟動并開始實施數據中心項目，因為當時我們就意識到數據整合、管理對銀行經營和決策的重要意義。”楊平生告訴記者，之所以稱為數據中心而不是數據倉庫，是因為數據工作是一個長期的、循序漸進的工作，而富滇銀行將數據中心作為數據倉庫的子集進行建設。

　　“當然，項目是按照數據倉庫架構來構建的，將數據分為采集緩沖區、標準數據區、基礎數據區、匯總數據區、指標數據區、目標數據區。目前，數據中心已經從我行大部分業務系統和管理系統中抽取了相關數據并進行清洗、加工、建模等工作，構建了數據集市10余個，為15個系統提供了接口數據。”楊平生說。

　　批量作業時間縮短一半

　　“其實在項目實施的過程中，我們也遇到了很多挑戰。比如，必須對項目有一個明確的定位，如果定位不明確，非常容易導致開發工作的混亂;還要在前期就具有全面的總體規劃，包括軟硬件的安裝配置方案、人員時間的投入規劃，才能確保項目順利進行;還有最重要的是與業務部門的配合問題，因為只有業務部門的積極配合參與，才能使建模、集市開發等工作順利完成。”楊平生介紹。

　　“我們的數據中心項目較全面地應用了IBM提供的產品和解決方案。作為最基礎的數據庫軟件，IBM DB2是我們***采用的，而且應用效果良好。隨后，從ETL(數據抽取)工具Datastage、應用服務器Websphere到上層的數據分析展現工具Cognos，除了調度軟件采用了Moia之外，我們在數據中心項目中幾乎全部使用了IBM的產品。”富滇銀行信息技術部數據中心負責人劉明偉告訴記者，之所以如此選擇，首先是因為IBM從底層的數據加工處理到前端的報表展現都能提供較好的解決方案，并且IBM的產品在性能、產品熟識度、易用度方面均表現不錯，比較符合銀行業的行業需求和富滇銀行的實際情況，在各類銀行中有著廣泛的應用和實踐經驗;其次是因為選購同一廠商的產品，可以有效地防止在開發和使用的過程一旦出現問題，幾個廠商互相推諉的情況。

　　“當然，選擇這種搭配最主要的原因還是它最為符合我們的實際需求和業務發展需要。”劉明偉介紹，富滇銀行的數據中心項目做了兩期，一期從2008年開始并于當年完成，二期從2010年開始，2011年完成。“正如楊平生所說，對于數據中心項目的挑戰，我們都很好地克服掉了。比如我們一開始就對項目進行了較全面的總體規劃，在一期建設時，就基本上把所有的框架和模型都搭建了起來。而二期建設，主要是對一些關鍵性的軟件進行了優化和升級。”劉明偉告訴記者，項目的二期將原來使用的IBM DB2企業版升級為數據倉庫版，將IBM Datastage SE升級為支持并行處理的Datastage EE版。

　　“DB2 V9.7的數據壓縮和虛擬化性能大幅提升，同時讓DBA(數據庫管理員)更容易管理，而Datastage EE的并行處理能力也讓我行的數據處理效率大幅提升。目前我行數據中心每日增量數據約為80GB，數據總量約2TB，在實施了二期項目之后，我行的批量作業時間已經從8個小時縮短至4個小時，使業務部門對數據的查詢更為快捷準確，也讓我們信息技術部的運維管理工作更為輕松。”劉明偉對這次升級頗為滿意。

　　從數據深度利用中獲益

　　可以說，富滇銀行的數據中心是一個基礎的數據平臺，當平臺搭建好之后，對數據管理和應用的好戲才開始上演。劉明偉介紹，富滇銀行基于數據中心系統開發了統一的報表集成平臺，滿足了全行日常的數據查詢分析需求，作為全行報表的統一展現界面。系統中報表均通過Cognos進行開發，通過Cognos的使用，滿足了銀行各部門的報表需求，能提供方便、快捷、美觀的報表查詢服務。此外，該行還針對經營管理層，使用Cognos開發了“高管駕駛艙”應用(尚在測試中，未正式上線)，它可以根據銀行高管的特殊需求，提供更直觀、便捷的數據查詢服務。

　　“我行的報表集成平臺上線后，滿足了日常經營管理、數據分析以及部分考核的數據查詢需求，由于有了數據中心在后臺做完善的數據支持，再結合對Cognos的合理使用，使得各個部門新的業務需求能及時有效的得到滿足，也有效提高了用戶的滿意度。”楊平生告訴記者，數據的完善和深度挖掘、分析，使富滇銀行多方面的能力得到提升。比如在客戶服務方面，富滇銀行通過數據的加工使用，提高了全行的營銷能力，提升了客戶經理的工作效率;在產品競爭力方面，通過數據挖掘，能有效幫助業務人員根據經營情況研發新的金融產品。

　　“從近幾年我行的數據中心工作發展歷程來看，管理好、使用好數據對銀行來說是有百益而無一害的，對于數據中心成功實施所帶來的全行經營管理水平提升，大家有目共睹。當然，這其中還有很多不足的地方有待改進，需要全行高管層、各個業務部門和信息技術部共同努力與協作。”楊平生說。

　　重新制定IT戰略規劃

　　“目前我們在信息技術規劃工作上存在的***問題在于，做的大多是項目和技術層面的規劃，而沒有上升到經營管理層面的。”楊平生向記者坦言，富滇銀行近期正準備啟動IT戰略規劃的制定工作，這個規劃將主要從戰略層面，引導富滇銀行未來信息技術工作的發展。

　　目前，銀行業正處于一個***的變革期，這種變革對銀行的信息技術工作也將是一個重大的挑戰。楊平生指出，銀行包括核心系統在內的各個應用系統都是基于傳統的業務模式建設的，而利率市場化、金融脫媒等行業發展趨勢將直接導致銀行業務模式的變革。“未來，銀行將不得不面對更殘酷的競爭，不得不面對業務模式和盈利模式的改變，到那時，我們的應用系統能否支持這次變革，還是未知數。”楊平生非常前瞻。

　　楊平生告訴記者，在富滇銀行新的IT戰略規劃中，將包含對核心系統等應用系統的評估;銀行互聯網化趨勢下，銀行的社交網絡、電子渠道建設;數據治理等內容。“對于一個現代銀行而言，數據是非常重要的，所以在我行正在制定的IT戰略規劃中，數據治理仍然是重點內容之一。”楊平生認為，目前富滇銀行一方面仍然存在數據缺失與冗余并存、數據標準不統一等問題需要解決，另一方面社交網絡、移動終端等帶來的營銷渠道多元化，使原來以處理結構化數據為主的數據中心面臨著處理大量非結構化數據的挑戰，而這些，都是在科學、前瞻的IT戰略規劃基礎上，升級改進的方面。

　　“中國的商業銀行大致有三種發展模式，綜合化、專業化和機構擴張模式，之前大多數城市商業銀行走的是機構擴張的路線。富滇銀行則希望通過這次戰略轉型走專業化路線，通過提供具有特色、差異化的金融服務來贏得客戶，當然，這就離不開強大的數據分析能力和信息系統應用。”楊平生向記者透露，盡管富滇銀行數據中已經對各個系統中的客戶信息進行了加工處理，生成了客戶信息的相關模型，但仍然不全面，隨著客戶信息的重要性逐漸顯現，目前富滇銀行正在規劃和建設ECIF(Enterprise Customer Information Facility，企業客戶信息工廠)。

　　“它實際上是一個客戶關系管理系統的前置系統。由于銀行除核心系統之外，很多系統內都存有部分客戶信息。通過ECIF，我們可以將散落在各個業務系統中的客戶信息進行整合聚集，并形成客戶的統一視圖，從而實現對客戶的個性化服務和精準營銷。”顯然，有了數據中心這一基礎平臺，楊平生已經開始考慮將數據整合應用于銀行經營、決策、客戶管理與營銷等各個方面。

　　目前，作為互聯網金融的代表，阿里金融已經開始大數據布局。對于傳統金融機構而言，數據對銀行的重要價值不言而喻，楊平生反復強調“數據是銀行最有價值的資產”，這是因為他非常清楚，一方面銀行各個系統中存在著非常強大、全面的數據來源;另一方面，在未來的市場競爭和客戶拓展方面，只有通過大數據分析，才能將系統中“沉睡”著的數據激活，真正實現以客戶為中心的、個性化的金融服務。

　　富滇銀行一方面面對著市場環境變化和金融互聯網化的外部壓力，另一方面出于自身轉型，走專業化城市商業銀行道路的需要，只有依托我國西南邊貿的區位優勢，充分利用大數據的管理和分析，提升銀行的核心競爭力。數據，可謂銀行安身立命的關鍵。

　　記者手記

　　業務出身的技術管家

　　在采訪結束時，記者才了解到楊平生并非技術出身，而是從業務部門調任富滇銀行信息技術部總經理。在交談中，記者發現雖然楊平生對技術了如指掌，但他更多地談及戰略規劃、銀行的發展與轉型、客戶管理與營銷，他站在企業發展的層面去思考技術對銀行戰略制定和經營管理的支撐能力，而不只是就技術論技術。

　　技術只是工具和手段。而在社交、移動等帶來的社會變革面前，技術成為了幫助銀行轉型、與業務更緊密結合以更好地為客戶提供服務，從而在競爭中保持優勢的最重要的工具和手段。在這樣的趨勢下，或許對銀行而言，楊平生這樣業務出身的技術管家更為合適，因為他從業務的角度去看待技術，知道如何把技術與業務擰在一起，形成合力。