“阿里”銀行開業，宣稱不做500萬元以上的貸款業務

5月27日，中國銀監會浙江監管局發布《關于浙江網商銀行股份有限公司開業的批復》，稱批準浙江網商銀行股份有限公司開業，以互聯網為平臺面向小微企業和網絡消費者開展金融服務。網商銀行行長俞勝法在接受媒體采訪時則表示“網商銀行永遠不會去碰20%的高價值客戶群，不做500萬元以上的貸款業務。“

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在金融領域，二八定律廣為人知。傳統金融機構對大中型企業、高凈值人群，已經提供了的比較完整的金融服務。但是，面向小微企業客戶及零售場景的服務，覆蓋得還不夠充分，而網商銀行的目標市場恰恰就是這塊市場。

那么問題來了，面對廣大小微消費群體，網商銀行為什么有信心比在這個領域耕耘多年的傳統銀行提供更好的金融服務?

80%普通消費群體，網商銀行憑什么去覆蓋?

我們先來看看網商銀行的運作模式，阿里網商銀行沒有實體網點，不經營現金業務，初期以小存小貸業務為主。小編簡單匯編了一下網商銀行的核心競爭力供各位看官參考：

1、 純網絡化運營：網商銀行不依托物理柜臺和網點，開戶通過線上甚至刷臉技術實現。通過構建強大而有特色的科技平臺提升用戶體驗、降低業務成本。

2、 大數據征信：基于大數據的風控能力是網商銀行的核心能力之一，已經運營五年的螞蟻小貸，成為網商銀行大數據運營的“經驗先鋒”。截至2015年4月底，螞蟻小貸已向160多萬家小微企業和個人創業者累計投放貸款超過4000億元，而不良貸款率則僅僅控制在1%左右。

3、 開放IT平臺：網商銀行的核心系統全部基于阿里自主研發的分布式架構的金融云計算和OceanBase數據庫開發。憑借這一套適合互聯網金融的IT架構，可將單賬戶維護成本從30元降低到6分錢，單筆支付成本壓縮到2分錢。

4、 阿里系金融血脈：前期阿里系的金融布局已經有一定規模，涉及支付(支付寶)、理財(余額寶)、貸款(螞蟻小貸)、保險(眾安保險)、擔保(商誠融資擔保)、征信(芝麻信用)等各個金融領域， 且依托淘寶和天貓70萬家商戶和幾億消費群體。可以說這次網商銀行的成立必將整合各方資源，完善阿里金融版圖。

總而言之，拋開阿里系的輸血不說，網商銀行未來業務的發展模式正是構建在其強大的IT技術實力上的。以分布式架構降低單賬戶維護成本，以大數據控制信貸風險，以網絡運營增強客戶體驗，這正是網商銀行的核心競爭力所在。

洋為中用，基于自身特點大力推進金融轉型

切切實實的講，因為業務模式的不盡相同，阿里網商銀行的IT架構有其***性，但傳統銀行可學習其在新技術上運用上的成功實踐，在自身數十年IT架構的底蘊上植入互聯網的開放和創新基因，從過去的支付和融資的中介服務，向綜合化信息中介服務轉型，同時利用大數據挖掘分析推進風險檢測與控制，全力支持業務創新。以開放性、高容量、易擴展、成本可控、安全穩定、便捷研發為特征的全新技術體系框架，突破傳統服務渠道模式，將網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、遠程銀行等業務全渠道融合，把更多創新業務快速地便利地服務于客戶，提供線上線下的一體化服務來滿足客戶需求。在整個IT轉型中，最根本也是最重要的一個方向就是開放平臺建設，降低IT總體經營成本，承載未來業務創新。

開放平臺替換傳統架構，銀行也能玩轉互聯網金融

那么什么是開放平臺?開放平臺的優勢在哪里?傳統而言，銀行核心業務系統基本采用IOE架構，以專有的大型機或小型機系統為主，即集中式架構+閉源商用系統。IOE還提供了應用程序以外的所有的“基礎軟件”，包括操作系統、中間件、數據庫等。這些“基礎軟件”的源代碼一般都是不公開的。但互聯網的架構是集群管理模式，多臺系統完成一個業務，程序同時運行在幾百臺甚至幾萬臺X86服務器上，上面的基礎軟件都是用公開源代碼的軟件修改而成的。簡單而言，開放平臺的顯著特征就是開源，包括操作系統、中間件、數據庫軟件以及以之適配的開放式硬件架構。

銀行傳統封閉式架構一向以穩定可靠著稱，但其成本也高昂無比，且核心技術均掌握在少數廠商手里，不利于銀行快速業務創新。而x86平臺、Linux系統經過近十年的發展，技術已經非常成熟，各種高可用方案足以滿足銀行對安全性的高要求。同時隨著競爭加劇，產品創新不斷提速，開放平臺相比專用系統，可以更加靈活地支撐互聯網金融業務的發展。

一心一意搞開放，華為要幫銀行松綁

正是由于銀行傳統封閉架構自身在成本、可擴展、人力等方面的缺陷，再加上開源軟件這兩年的飛速發展、x86平臺技術的日趨成熟，以及現有競爭環境和銀行的需求，促使了一部分銀行，或者是銀行IT系統的某一部分開始從集中式架構遷移到開放平臺。為此，一向只推開放架構的華為推出了面向商業銀行的總體應用架構和解決方案，希望協助廣大金融機構完成平穩過渡。

●軟硬件結合，一站式解決方案：華為覆蓋軟硬兩大部分，軟件層面包括***推出的FusionSphere云操作系統、FusionInsight大數據分析等產品，均是華為在開源軟件的基礎上彌補其穩定性、安全性、易用性等問題，讓銀行基于這些平臺可快速開發本行業務系統，打造屬于自己的金融私有云及大數據平臺。在硬件上，華為提供開放平臺建設所需要的通用化計算、存儲、網絡設備。如 2路到32路的X86服務器，具備開放標準、兼容性更好的系列化存儲及網絡設備。華為在這些硬件的研發上投入大量的資源，優化計算、訪問效率、穩定性等指標，形成系列化、適應多場景的產品，使其可穩定承載開放平臺的建設。

●金融行業開放平臺生態圈的建設有利于互惠互利：與工行、建行、招商銀行等國內***客戶建立聯合創新中心，以 “面向未來的金融IT基礎架構”為主題，在主機應用遷移、分布式數據商用、金融私有云、數據中心運維管理、敏捷金融網絡等領域展開深度合作。從而實現銀行IT基礎架構平滑演進，達到業務彈性適配、應用快速部署、信息互通共享、系統分布擴展、負載靈活調度的目標。同時華為牽手行業知名業務軟件提供商宇信易誠、Infosys、Atos、FirstData，在核心業務云化、系統性能提升、開放平臺整合等領域開展合作，期望幫助銀行客戶應對新時代運營和營銷的挑戰。

***小編給大家來個劇透，華為將于7月23日在北京香格里拉召開全球金融峰會，屆時將以“重塑IT，創新金融”為主題，探討如何從平臺轉型、產品創新、服務交付等層面系統推進信息化銀行建設。在峰會上華為還將聯合德勤發布行業洞察白皮書，成立開放平臺生態圈。讓我們一起期待吧!