今天，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)已經(jīng)很少走進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)，卻在不知不覺中打開銀行App的頻次多了起來，其實(shí)這時你已經(jīng)感受到數(shù)字金融正在從根本上改變金融行業(yè)的未來。對于金融機(jī)構(gòu)而言，他們比用戶更早發(fā)現(xiàn)這一點(diǎn)，隨著金融服務(wù)的價值逐步向數(shù)字功能轉(zhuǎn)移，全世界的銀行們均邁開了向數(shù)字金融前進(jìn)的步伐，并且迫不及待。

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作為商業(yè)銀行中的龍頭，招商銀行是成功邁入數(shù)字金融大門的佼佼者。一年前，招商銀行就宣布其零售客戶數(shù)正式突破1億大關(guān)。招商銀行借力移動互聯(lián)東風(fēng)，部署“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，不僅在國內(nèi)率先推出了閃電貸、刷臉取款、一閃通、摩羯智投等行內(nèi)領(lǐng)先的創(chuàng)新服務(wù)，同時不斷迭代手機(jī)銀行、掌上生活兩個App，令其服務(wù)效率與體驗處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

近年來招商銀行多次榮獲***商業(yè)銀行、***零售銀行、中國區(qū)***私人銀行、中國***托管專業(yè)銀行等榮譽(yù)。在最近英國《銀行家》（The Banker）雜志公布的“2018年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，招商銀行按照一級資本排名全球第20位，成為國內(nèi)首家進(jìn)入全球20強(qiáng)的股份制商業(yè)銀行。

如今，招行所定位的金融轉(zhuǎn)型的下半場，正劍指以金融科技為核心的零售銀行創(chuàng)新，面對未來招行提出“重塑IT架構(gòu)，尋求輕資產(chǎn)運(yùn)營；盤活沉淀數(shù)據(jù)，提升服務(wù)質(zhì)量“的要求，其正舉全行“洪荒之力”推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略。發(fā)掘數(shù)據(jù)的價值

毫無疑問，金融機(jī)構(gòu)與客戶的互動正在加強(qiáng)，海量數(shù)據(jù)代表著***的機(jī)遇，對招商銀行來說更是如此。截至3月末，招商銀行App累計用戶突破6000萬，用戶粘性及活躍度在金融App中均名列前茅。

而如何深挖銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新和客戶體驗服務(wù)，近幾年來招商銀行進(jìn)行了大量的探索和實(shí)踐。在重構(gòu)以金融大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的決策和服務(wù)體系方面，招商銀行攜手華為構(gòu)筑大數(shù)據(jù)平臺，并取得了顯著成績。

以信用卡征信舉例，招商銀行與華為合作，用FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案為招商銀行提供服務(wù)，將征信相關(guān)數(shù)據(jù)整合到第二數(shù)據(jù)平面，消除數(shù)據(jù)孤島；應(yīng)用實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一訪問接口，服務(wù)化共享，減少重復(fù)建設(shè)；減少中間人工處理環(huán)節(jié)；支持多業(yè)務(wù)系統(tǒng)并發(fā)訪問，實(shí)現(xiàn)實(shí)時征信訪問能力。

目前招商銀行推出新的信用卡申請服務(wù)，將信用卡征信時間從1周左右縮短到2-5秒，全流程自動化，取消人工干預(yù)，實(shí)時發(fā)放虛擬卡，用于網(wǎng)上消費(fèi)，為年輕用戶打造即用即享的***體驗。

此外，華為還助力招商銀行打造了新一代實(shí)時智能反欺詐平臺，基于全量數(shù)據(jù)的毫秒級分析，業(yè)務(wù)零中斷，數(shù)據(jù)零丟失。據(jù)悉，招商銀行信用卡實(shí)時智能反欺詐平臺上線后效果十分顯著：風(fēng)險案件數(shù)降低50%，減少損失超億元，處理能力提升10倍，業(yè)務(wù)連續(xù)性達(dá)到99.99%。

在服務(wù)于小微企業(yè)貸款方面，招商銀行還借力華為建立起了強(qiáng)大的審批中心——零售信貸工廠，改變了以往小微貸款審批區(qū)域分散、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、風(fēng)險難以集中把控的問題。截至2018年已完成全行44家分行全部集中審批，真正實(shí)現(xiàn)了“一個中心批全國”?；谌A為FusionInsight金融大數(shù)據(jù)解決方案，招商銀行獲得了明顯的效率提升：小微貸獲客預(yù)測轉(zhuǎn)化率提升40倍、金融資產(chǎn)預(yù)測誤差率降低50%。

FusionInsight洞察新機(jī)遇

當(dāng)然，這背后華為金融大數(shù)據(jù)解決方案提供了關(guān)鍵支撐，基于企業(yè)級大數(shù)據(jù)存儲、查詢、分析的統(tǒng)一平臺FusionInsight，華為金融大數(shù)據(jù)平臺是在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)倉庫（***數(shù)據(jù)層面）的基礎(chǔ)上，通過FusionInsight來構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)的第二數(shù)據(jù)層面，并針對金融行業(yè)的運(yùn)行維護(hù)、應(yīng)用開發(fā)等需求打造了高可靠、高安全、易使用的運(yùn)行維護(hù)系統(tǒng)和全量數(shù)據(jù)建模中間件，讓企業(yè)可以更快、更準(zhǔn)、更穩(wěn)地從各類繁雜無序的海量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)價值，及時洞察和決策新的機(jī)會與風(fēng)險。

FusionInsight是完全開放的大數(shù)據(jù)平臺，可運(yùn)行在開放的x86架構(gòu)服務(wù)器上，它以海量數(shù)據(jù)處理引擎和實(shí)時數(shù)據(jù)處理引擎為核心，并針對金融、運(yùn)營商等數(shù)據(jù)密集型行業(yè)的運(yùn)行維護(hù)、應(yīng)用開發(fā)等需求，打造了敏捷、智慧、可信的平臺軟件、建模中間件及OM系統(tǒng)。

華為大數(shù)據(jù)平臺FusionInsight以敏捷、智慧、可信的優(yōu)勢獲得了眾多行業(yè)客戶的認(rèn)可。截至2018年2月，華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案已經(jīng)贏得全球55個國家、1000多家客戶的信賴，擁有300多家商業(yè)合作伙伴，并在全球多個地區(qū)設(shè)有OpenLab來支撐與客戶和合作伙伴在云和大數(shù)據(jù)方面的聯(lián)合創(chuàng)新，廣泛應(yīng)用于金融、運(yùn)營商、政府、能源、醫(yī)療、制造、交通等多個行業(yè)。

對于招商銀行來說，其借助華為FusionInsight搭建的大數(shù)據(jù)平臺已廣泛應(yīng)用于市場營銷、客戶洞察、信用風(fēng)險和業(yè)務(wù)運(yùn)營等領(lǐng)域，部署在55個生產(chǎn)集群1302個節(jié)點(diǎn)，測試集群50個。

基于此，招商銀行正在更快、更準(zhǔn)、更穩(wěn)地從各類繁雜無序的海量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)價值，在瞬息萬變的數(shù)字商業(yè)環(huán)境中實(shí)現(xiàn)敏捷的商業(yè)成功。

為深化金融科技戰(zhàn)略，招商銀行正發(fā)起一場由FinTech驅(qū)動的渠道優(yōu)化和服務(wù)升級革命。招商銀行***信息官陳昆德表示，招商銀行將加大運(yùn)用金融科技手段，打造***客戶體驗銀行，力爭在金融服務(wù)體驗上比肩互聯(lián)網(wǎng)公司。

2018年9月13-14日

智數(shù)據(jù) 慧金融

第二屆股份制銀行金融科技沙龍

華為在嶺南名郡惠州

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