那么，作為用友企業金融服務的核心業務，用友供應鏈金融的背后邏輯是什么?其緣由與優勢又在哪些方面?記者帶著這些問題采訪了用友供應鏈金融總經理李樹軒，他結合供應鏈金融的行業發展情況對這些問題進行了解析。

中小企業普遍面臨融資難點

作為行業領先的ERP和企業管理信息服務商，用友在近30年的時間里積累了數十萬家企業客戶資源，覆蓋能源、制造、電商、大宗、軍工、汽車、食品、政務等全國領域的各大行業。在服務好這數十萬家大中型企業的同時，用友意識到這些客戶的上下游存在著眾多需要融資扶持的中小企業，李樹軒表示。

實質上，對于中國數量眾多的中小企業來講，其經營管理中一直存在著四大核心痛點：賺錢難、管錢難、管理難、融資難。大需求也就意味著大市場，這四大痛點也造就了中國企業級市場幾大板塊的率先崛起，CRM、財務、管理軟件等分別在不同時段陸續掀起市場風潮，在當今的云服務時代亦然，移動CRM、報銷、費控以及其他管理應用同樣率先成為市場的寵兒。然而，從始至終企業級市場并沒有專門的產品或服務來解決融資難的問題。

在過去，市場的金融流動往往被大企業所占據，銀行或者金融服務機構的資源投入也更傾向于這些占據市場領導地位、處在產業鏈龍頭位置的大型企業。但是對于中小企業來講，社會信用體系不完善、商業銀行缺乏面向中小企業的信用評估機制，導致了中小企業融資難、融資成本高等問題。

另一方面，中小企業自身的盈利能力、自我良性循環能力不足，又需要融資推動自身的快速發展。兩相之下，直接造就了中小企業金融市場的巨大空白，據統計，超過1000萬家的中國中小企業對于資金的需求總額超過10萬億元。

用友供應鏈金融直指融資難問題

李樹軒介紹，用友于2016年便開始了供應鏈金融的布局，旨在幫助企業解決這一痛點，提供解決“中國中小企業融資難問題”的創新途徑。

如果查閱“供應鏈金融”資料，可以看到其基本定義為：以核心客戶為依托，以真實貿易背景為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。

從本質來看，信用融資是供應鏈金融的本質。從本質出發，用友供應鏈金融提出基于各個行業供應鏈鏈條，結合真實業務場景，融合互聯網平臺、大數據、傳統金融風控等技術為中小企業提供融資服務。

依托多年積累之下，對企業財務數據和ERP等經營數據的理解和掌握，用友在大數據基礎上形成了資產發現、資產挖掘和資產定價等能力，搭建了一個開放的信息平臺，有效地將企業和銀行結合在一起，力爭成為實體企業和金融機構之間的橋梁，為中小企業提供快速、高效、低成本的融資渠道，為金融機構提供持續、穩定、透明的資產來源，最終打造一個共同參與、各司其職、互惠共贏的生態環境。

用友供應鏈金融 李樹軒

具體來講，用友供應鏈金融平臺是面向金融機構、核心企業、上下游供應商/中小企業的三方平臺。核心企業主要針對的是信息化程度較高，做供應鏈金融的意愿較強烈，并對上下游客戶有一定的準入、退出和相應的激勵和約束管理機制的中大型企業。當核心企業正式與資方開展供應鏈金融“深入接觸”后，再從其上下游客戶中選擇一批較為優質的中小企業提供融資服務。這類中小企業風控較低，但資金需求卻更為強烈。

在傳統模式中，這些上下游供應商和商業銀行之間、核心企業和商業銀行之間都是點對點的關系。對于金融機構來說，這種關系導致了即便是同一產業鏈的企業仍舊是一個個孤島，既是業務孤島，也是信息孤島。另外，從整個社會來看，這幾方之間卻并不是相對孤立，而是異常復雜的網狀關系，這種“多角戀”的關系既復雜、又低效。

用友供應鏈金融從產業鏈的視角出發，對這種關系進行了梳理，把紛繁復雜的網狀關系整理成一條條關系清晰的線，并以產業鏈中真實交易背景產生的融資需求為基礎，李樹軒介紹到，“就像月老一樣為企業和金融機構牽線搭橋，幫助雙方解決自身的痛點和難點。”

在整個供應鏈金融業務鏈條中，大中型企業是業務核心，上下游企業提出貸款需求，用友供應鏈融資平臺提供交易管理、風險管理和信息連接服務，銀行提供資金，每一個環節各司其職，進一步實現平臺的良性運轉。

整合構建一體化供應鏈金融服務平臺

回歸到行業角度，李樹軒認為，當前國內供應鏈金融市場主要有幾種模式：一是大型電商或制造商的封閉式生態模式，二是銀行的傳統模式，三是數據服務公司的大數據信用模式。

而用友供應鏈金融則是信息化服務商主導的開放式數據平臺模式，其***優勢就是用友豐富的核心企業客戶資源，并可以快速地與核心企業ERP系統及上下游的業務平臺無縫對接。在此基礎上，依據企業真實的財務、銷售、采購、庫存、交易訂單等數據和外部數據構建風險模型，反饋出企業真實經營管理情況，進一步形成平臺強大的風險控制能力，這種能力在國內市場是極其獨特和稀缺的。

目前，用友供應鏈金融已經形成了豐富的業務線和融資產品，既能提供電商平臺、采購、銷售等云平臺服務，也能提供上游應收賬款融資、下游經銷商融資、咨詢、銀企結合等金融服務，甚至還可以專門為金融機構提供風險和數據服務。李樹軒透露，下一步用友供應鏈金融系統還將接入物流系統、銀行征信等內容，加之用友本身可以提供的各類軟件和云平臺，形成全面的企業金融服務。

“可以說，國內任意一家企業，只要有相關的融資需求，我們都可以全方位地滿足企業，讓企業感覺就像吃了一份食料豐盛的大盤雞，葷、素、主食全都具備!”李樹軒調侃到，這一形象的解釋也透露出用友供應鏈金融未來的發展方向：服務一體化、平臺化。

他認為，中國供應鏈金融會發展成為跨產業、跨區域、跨部門的行業，與政府、行業協會、產業資本等各方廣結聯盟，成為物聯網和互聯網相融合的金融生態平臺。具體方式是通過互聯網信息平臺鏈接的商業生態、基于云計算和大數據創建金融生態系，使得金融能真正服務于整個供應鏈的各類實體企業。

而平臺企業在整個生態當中承擔的角色是價值的整合者，是多邊群體的連接者，更是生態圈的主導者。他希望更多的第三方平臺企業出現，實現企業、金融機構和其他服務機構之間的互聯互通，為中國實體經濟提供真正的金融服務。

“用友供應鏈金融平臺擁有得天獨厚的企業軟件服務和企業信息服務經驗，在協助各個核心企業打造垂直細分的、擁有成長活力和贏利潛能的獨立金融服務后，我們的***目標是形成社會產業供應鏈金融生態圈，在國家‘互聯網+’浪潮和‘工業4.0’戰略下，為中國產業結構的調整和轉型提供重要的信息化支撐。”對于用友供應鏈金融的社會價值，李樹軒同樣給出了明確的解答。