盡管征信起源于最早的工業(yè)國家——英國，但在2000多年前我國的文化瑰寶《左傳》中，就有著“君子之言，信而有征”的說法。

不過多數(shù)人在日常生活中感受到征信，只是最近幾年的事情。尤其是在貸款買房時，大家經(jīng)常覺得銀行的門難進、臉難看，批款的流程冗長無比。

實際上，在這個過程里銀行就是在做用戶的信用調(diào)查，從而決定是否為該客戶提供貸款。當(dāng)然，征信早已不止于房貸領(lǐng)域，在未來更可能被應(yīng)用在與社會生活相關(guān)的方方面面。

毋庸置疑，我們正在步入信用社會，有信者能走遍天下，無信者將寸步難行。基于這一趨勢和需求，一些專業(yè)化的、獨立的第三方機構(gòu)如雨后春筍般涌現(xiàn)出來，他們?yōu)閭€人或組織建立信用檔案、依法采集、客觀記錄各種信用信息，并對外提供信用服務(wù)。

以中國移動和招商局集團為股東的試金石信用服務(wù)有限公司，就是一家卓越的第三方征信服務(wù)機構(gòu)，目前該公司已然成為我國征信領(lǐng)域的明星企業(yè)。

大數(shù)據(jù)助力征信服務(wù)

從2016年成立至今，試金石其實只是走過了短短的兩年而已。今年3月，試金石信用服務(wù)有限公司總經(jīng)理蘭軍在華為中國生態(tài)伙伴大會2018上現(xiàn)身說法，講述了該公司成長與發(fā)展的獨到秘笈。

蘭軍表示，信用和科技是試金石最核心的主賽道。我國市場經(jīng)濟的發(fā)展取得了很大的進步，然而信息不對稱的問題長期存在，這也是經(jīng)濟社會發(fā)展所面臨的***之一。

為了解決該問題，金融行業(yè)引入了信用機制，試圖對信息進行評估，不過效果差強人意。原因在于數(shù)據(jù)匱乏的過去，企業(yè)很難得到足夠的數(shù)據(jù)支撐信息服務(wù)；而在數(shù)據(jù)爆炸的今天，有效信息的遴選又成為難題。

蘭軍表示，只有“量”的大數(shù)據(jù)不是大數(shù)據(jù)，必須能夠與外界的生態(tài)進行交互才是大數(shù)據(jù)。不過從當(dāng)前的情況來看，用傳統(tǒng)的處理技術(shù)面對這一新的信用市場，顯然已經(jīng)難以為繼。

基于此，大數(shù)據(jù)實時服務(wù)平臺成為試金石的理想之選。蘭軍認為，試金石的重要優(yōu)勢在于，不像其他一些從金融機構(gòu)沉淀出來的同行，該公司沒有沉重的歷史包袱，因此也就不存在遷移成本過高的問題。

此前相關(guān)機構(gòu)發(fā)布的《中國社會信用體系發(fā)展報告2017》顯示，大數(shù)據(jù)征信和移動端應(yīng)用是我國征信行業(yè)未來的發(fā)展方向。

從試金石的股東構(gòu)成來看，一方面招商局集團在大數(shù)據(jù)處理和金融客戶數(shù)據(jù)方面有著得天獨厚的優(yōu)勢，另一方面中國移動擁有超過8億的龐大用戶群，因此試金石在征信領(lǐng)域已經(jīng)站在了巨人的肩膀上。

蘭軍指出，不止在金融和移動環(huán)境，在很多領(lǐng)域里，無法做到數(shù)據(jù)的實時處理都會導(dǎo)致某些難以預(yù)料的情況出現(xiàn)，甚至掣肘整個行業(yè)的良性健康發(fā)展。

譬如多頭共債的問題，即某客戶在一家機構(gòu)貸款之后，迅疾又在另一家銀行貸款。這種廣泛存在的行為在過去的機制下無法被迅速關(guān)聯(lián)和識別出來，事實上就會造成多家金融機構(gòu)的風(fēng)險劇增。

在這種情況下，試金石通過大數(shù)據(jù)的服務(wù)能力進行高速分析，將以往線下面對面、周期長達一周以上的業(yè)務(wù)場景，轉(zhuǎn)化成為實時在線、安全可靠的新型征信服務(wù)模式，就理所當(dāng)然地得到了各個方面的共同認可。

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數(shù)據(jù)服務(wù)秒級響應(yīng)

將大數(shù)據(jù)用于“事后”的分析，在當(dāng)前已經(jīng)是非常流行的做法。然而選擇在“事中”的階段，通過對數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的深刻洞察得出科學(xué)審慎的結(jié)論，仍然是很多方面不敢涉足的領(lǐng)域。

初生的試金石無所畏懼，順勢而上。與華為公司一起，針對金融行業(yè)高頻、實時服務(wù)場景的需要，試金石從零開始、積極探索，開創(chuàng)性地采用Hadoop大數(shù)據(jù)平臺作為底層技術(shù)架構(gòu)，自主規(guī)劃和研發(fā)了大數(shù)據(jù)實時服務(wù)框架平臺。

以開源的技術(shù)平臺Hadoop為例，該平臺擁有極強的數(shù)據(jù)容納能力，可以實現(xiàn)多維數(shù)據(jù)的吞吐和高速分析，盡管部分存在著實時服務(wù)能力不足的短板，但是華為對之進行了很多的改進，使之在安全性、可靠性、易用性和高性能方面得到了有效的提升，消弭了開源版本的諸多不足和實際問題。

從試金石的業(yè)務(wù)角度來說，就是構(gòu)建在線服務(wù)分區(qū)、高速服務(wù)分區(qū)以及離線服務(wù)分區(qū)。以上面曾經(jīng)說到的多頭共債為例，通過對在線服務(wù)狀態(tài)傳遞過來的數(shù)據(jù)進行分析，找尋數(shù)據(jù)之間的相互關(guān)系，譬如同一伙人的常用位置完全雷同，銀行就可以據(jù)此快速判定對方是否存在惡意貸款的可能。

聽起來似乎波瀾不驚，并沒有什么離奇之處。實際上當(dāng)初做這套系統(tǒng)的時候，試金石也曾經(jīng)舉棋不定，畢竟此前從未有人做過類似的嘗試。因為在實驗室里玩票可以，但是一旦商用，就會有大量的服務(wù)機構(gòu)依賴于這種數(shù)據(jù)分析，絕對不能出現(xiàn)任何問題。

面對技術(shù)和商業(yè)上的雙重挑戰(zhàn)，最終公司高層拍板：必須做！研發(fā)團隊用了一年多的時間，所有成員每天工作時間超過12個小時，終于成功搭建了商用系統(tǒng)，實現(xiàn)了大數(shù)據(jù)的雙向同步，而且是秒級響應(yīng)。考慮到提供實時服務(wù)的連續(xù)性，在生產(chǎn)系統(tǒng)上還搭建了主備兩個集群，確保一旦出現(xiàn)狀況，數(shù)據(jù)傳輸及征信服務(wù)也不會斷線。

經(jīng)過近兩年的商用檢驗，在實時、高頻交互的金融信用服務(wù)場景下，該平臺取得了上佳的實際效果，提供的信用服務(wù)類產(chǎn)品的時效性也是以秒級為單位。從目前來看，市場上沒有其他任何機構(gòu)可以做到這個程度，試金石的產(chǎn)品與服務(wù)已經(jīng)引來更多用戶和專家的關(guān)注。

技術(shù)擁抱信用社會

蘭軍表示，在大數(shù)據(jù)實時服務(wù)平臺的建設(shè)和維護過程中，華為是非常好的伙伴，在技術(shù)支持等方面提供了很大的幫助，華為的工程師甚至與試金石一道找尋開源的BUG——這關(guān)乎數(shù)據(jù)同步的瓶頸問題，必然不能等閑視之。

據(jù)介紹，試金石的大數(shù)據(jù)實時服務(wù)平臺上，未來還將采用更多的創(chuàng)新技術(shù)和方法，譬如區(qū)塊鏈。蘭軍認為區(qū)塊鏈?zhǔn)侨祟悮v史上的一次技術(shù)突破，它會讓很多此前的不可能成為可能，改變?nèi)祟惿鐣虡I(yè)乃至文明的進程。

除此之外，人工智能也是試金石夯力的新型基礎(chǔ)技術(shù)之一。由于它具有洞察的能力，能夠?qū)Χ鄺l數(shù)據(jù)之間的關(guān)系進行判斷分析，因此必然是涉及到金融等領(lǐng)域在未來的核心技術(shù)。

蘭軍認為，華為是一家技術(shù)、產(chǎn)品和方案能力均十分突出的公司，在行業(yè)面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的今天，越來越多的企業(yè)需要更加快速地推出新型業(yè)務(wù)，因此華為的這些能力就顯得尤為重要。

華為對產(chǎn)品迅速迭代的能力，尤其吻合目前企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求，它能夠迅速將企業(yè)的技術(shù)路線與業(yè)務(wù)進行關(guān)聯(lián)，并且快速修正，從而保證正確的業(yè)務(wù)指向。

蘭軍認為，作為面向社會服務(wù)的大型商用系統(tǒng)，選擇華為這樣的大型ICT廠商是非常明智的。華為不僅可以提供全套的大數(shù)據(jù)解決方案，還能夠提供從硬件平臺到服務(wù)的全面支撐。

正是憑借與華為的深入合作，試金石將大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺設(shè)計成了一個實時、高可靠的通用架構(gòu)，它的意義并不止于征信，事實上可以應(yīng)用到需要進行大數(shù)據(jù)實時處理的諸多行業(yè)領(lǐng)域和應(yīng)用場景。

經(jīng)歷了幾年艱難的生長之后，大數(shù)據(jù)實時分析技術(shù)在試金石的成功應(yīng)用，令人們看到了更多的希望和可能，一個大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)驅(qū)動的市場已經(jīng)依稀可見。

蘭軍表示，試金石將聯(lián)合華為公司，通過不斷的探索與實踐，助推我國征信體系的建設(shè)，加速***的信用社會的到來！