近日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)相繼在深圳、蘇州、北京、成都等地展開，在當(dāng)?shù)赜脩糅x躍報(bào)名參與之下，數(shù)字人民幣帶來(lái)了群眾熱度、引發(fā)了行業(yè)的關(guān)注，但同時(shí)也成為了投機(jī)者和犯罪團(tuán)伙的詐騙手段。

去年315期間，移動(dòng)支付網(wǎng)曾盤點(diǎn)了與“數(shù)字貨幣”相關(guān)的騙局和監(jiān)管政策，彼時(shí)“數(shù)字人民幣”還未正式落地試點(diǎn)，大多“數(shù)字貨幣”詐騙案都是借助數(shù)字貨幣熱潮而進(jìn)行的虛擬貨幣非法活動(dòng)。

今年數(shù)字人民幣試點(diǎn)相繼落地之后，我們來(lái)梳理一些和數(shù)字人民幣有直接關(guān)系的詐騙套路。

冠以“官方”之名，借數(shù)字人民幣行騙

數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能……近年來(lái)比較火熱的概念，往往容易被一些不法分子“盯上”，包裝成了一個(gè)個(gè)騙局。而“數(shù)字人民幣”由于其官方背書的背景和近來(lái)火熱的試點(diǎn)活動(dòng)，出現(xiàn)了不少套路和詐騙的案例。

案例一：2017年6月，個(gè)別企業(yè)冒用央行名義，將相關(guān)數(shù)字產(chǎn)品冠以“中國(guó)人民銀行授權(quán)發(fā)行”，或是謊稱央行發(fā)行數(shù)字貨幣推廣團(tuán)隊(duì)，企圖欺騙公眾，借機(jī)牟取暴利。而去年，此番現(xiàn)象再度重演，借由“央行數(shù)字貨幣”（DCEP）的熱點(diǎn)，個(gè)別機(jī)構(gòu)將相關(guān)產(chǎn)品冠以“DC/EP”或“DCEP”之名在資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易。

2020年5月，一對(duì)中年夫婦到中國(guó)銀行武邑支行咨詢央行數(shù)字貨幣（DCEP）測(cè)試相關(guān)問(wèn)題。聲稱央行數(shù)字貨幣測(cè)試是其好友向其推薦的，并稱央行將在雄安、蘇州、深圳、成都四個(gè)城市進(jìn)行數(shù)字貨幣測(cè)試，現(xiàn)在邀請(qǐng)其參加在雄安某公司的測(cè)試，但須先繳納一定的測(cè)試資金，待測(cè)試完成后將向其返還雙倍費(fèi)用。鑒于兩會(huì)期間，不允許公開測(cè)試，只能先繳納前期測(cè)試資金。隨后，客戶出示了其好友發(fā)來(lái)的央行測(cè)試DECP的相關(guān)通知。幸好該行員工判定客戶疑似遇到冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣法定數(shù)字貨幣實(shí)施詐騙的風(fēng)險(xiǎn)事件。經(jīng)過(guò)員工對(duì)客戶耐心勸說(shuō)，客戶主動(dòng)取消業(yè)務(wù)辦理，并對(duì)該行員工耐心的查證推斷給予了高度評(píng)價(jià)，成功為其避免經(jīng)濟(jì)損失。

案例二：2020年12月，移動(dòng)支付網(wǎng)了解到某些社群的內(nèi)部聊天信息涉及到“數(shù)字人民幣”“e-CNY”“DCEP”等關(guān)鍵字眼，并在群內(nèi)招收推廣人員。其通過(guò)混淆真實(shí)的數(shù)字人民幣信息，并將其嫁接到自身推廣的“央行國(guó)際數(shù)字錢包PLUS”上，宣傳其即將上線并將與數(shù)字人民幣綁定，并向個(gè)人、個(gè)企私企進(jìn)行推廣服務(wù)獲取收益。

其內(nèi)部分享的DCEP學(xué)習(xí)課件，很多內(nèi)容都非常專業(yè)、正確，讓人們誤以為這是官方的宣傳渠道，而且群里還會(huì)分享一些真實(shí)的“數(shù)字人民幣”資料圖和內(nèi)測(cè)現(xiàn)場(chǎng)，編造和杜撰新聞稿，甚至召開線下會(huì)議進(jìn)行推廣。眾多信息達(dá)到了“以假亂真”的地步，但實(shí)際上萬(wàn)變不離其宗，僅僅是為了拉人頭以傳銷的形式，籠絡(luò)資金然后跑路。

此類形式還有更加簡(jiǎn)單的，即直接傳播假的數(shù)字人民幣App，引導(dǎo)消費(fèi)者下載并充值，最終騙取資金。

案例三：近日，蘇州留園派出所接到符先生報(bào)警，其稱自己被短信詐騙了一萬(wàn)元。據(jù)民警了解，2月11日，符先生看到一條數(shù)字人民幣試點(diǎn)發(fā)行預(yù)約信息登記活動(dòng)，便參加了。

12日，符先生手機(jī)就收到一條“數(shù)字人民幣預(yù)約成功”確認(rèn)短信，還附帶了一個(gè)網(wǎng)址鏈接。因?yàn)榍耙惶旆壬诺怯?，便相信了短信?nèi)容，并點(diǎn)開了網(wǎng)址。進(jìn)入網(wǎng)站后，符先生按照提示信息，填寫了自己的銀行卡號(hào)、余額、密碼、身份信息、手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息。

隨后，系統(tǒng)提示卡內(nèi)需要有余額一萬(wàn)元才可以體驗(yàn)數(shù)字人民幣，當(dāng)時(shí)信以為真的符先生，便將10000元人民幣轉(zhuǎn)入登記的銀行卡內(nèi)。最終，符先生被騙1萬(wàn)人民幣。

三大套路：理財(cái)傳銷、內(nèi)測(cè)App、中簽短信

去年，移動(dòng)支付網(wǎng)總結(jié)了數(shù)字貨幣騙局的幾種主要形式，包括但不限于龐氏騙局、網(wǎng)絡(luò)釣魚、虛假交易所和非法錢包平臺(tái)、ICO詐騙等。

而關(guān)于“數(shù)字人民幣”的詐騙形式，則更加簡(jiǎn)單直接。根據(jù)上面三個(gè)典型的案例我們可以將其分為：

一、理財(cái)傳銷型。犯罪分子猜準(zhǔn)了普通人投機(jī)取巧想短期內(nèi)獲得高額收益的心理，利用很多普通人對(duì)數(shù)字人民幣不夠了解，推廣其“數(shù)字人民幣”項(xiàng)目具有高額收益，并能進(jìn)行層層分潤(rùn)。通過(guò)各種真真假假的信息混淆消費(fèi)者的視聽，騙取消費(fèi)者的信任，最終收集資金后跑路。

二、內(nèi)測(cè)App型。前期由于數(shù)字人民幣試點(diǎn)未公開，各大運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)均有自身的內(nèi)測(cè)入口，導(dǎo)致數(shù)字人民幣測(cè)試App眾多。犯罪分子借此機(jī)會(huì)，推廣號(hào)稱官方的App，給用戶搶先體驗(yàn)數(shù)字人民幣的機(jī)會(huì)，并騙取用戶資金。此類手段隨著官方的“數(shù)字人民幣”App亮相后，已經(jīng)越來(lái)越少。

三、中簽短信型。在內(nèi)測(cè)地區(qū)以及數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)前后，通過(guò)廣泛發(fā)布相關(guān)預(yù)約短信騙取消費(fèi)者的信任，待消費(fèi)者上鉤后，通過(guò)網(wǎng)頁(yè)鏈接騙得消費(fèi)者的個(gè)人信息甚至銀行卡號(hào)、密碼，最終騙取用戶資金。

犯罪分子的詐騙手段可以說(shuō)是與時(shí)俱進(jìn)，從最初“數(shù)字人民幣”還猶抱琵琶半遮面時(shí)直接虛構(gòu)一套自身的“數(shù)字貨幣”框架；到數(shù)字人民幣即將內(nèi)測(cè)激發(fā)人們的好奇心，搶先下載假App體驗(yàn)；最后到數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)后，直接發(fā)送假的預(yù)約和中簽短信。

因此，此后肯定還會(huì)出現(xiàn)與數(shù)字人民幣相關(guān)的詐騙手段，這就需要消費(fèi)者自身擦亮眼睛，認(rèn)準(zhǔn)官方渠道。

“數(shù)字人民幣”反詐騙提示指南

此前，為了提醒消費(fèi)者在積極參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)的同時(shí)，注意部分詐騙行為，成都市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布了一份反詐騙提示指南，在此分享給大家。

注意“五項(xiàng)提示”

一是數(shù)字人民幣處于試點(diǎn)階段，除數(shù)字人民幣官方活動(dòng)中簽通知的鏈接外，不要相信和下載安裝其它來(lái)源的所謂的“數(shù)字人民幣App”。

二是數(shù)字人民幣不會(huì)在數(shù)字人民幣App及銀行App之外要求您提供注冊(cè)賬號(hào)、密碼、支付密碼等認(rèn)證信息。

三是數(shù)字人民幣是法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價(jià)。無(wú)論何時(shí)何地，提到用數(shù)字人民幣獲利、返現(xiàn)、參與“數(shù)字人民幣交易所”交易均為欺詐。

四是警惕仿冒應(yīng)用程序和仿冒銀行信息，不要訪問(wèn)或回復(fù)仿冒網(wǎng)站、電子郵件或手機(jī)短信息，避免感染病毒或泄漏信息。

五是任何人、任何機(jī)構(gòu)與任何組織無(wú)權(quán)知道您的密碼，您可拒絕任何企圖索取您數(shù)字人民幣App登錄和交易密碼的要求。謹(jǐn)防不法分子冒充銀行和公安機(jī)關(guān)工作人員騙取密碼。

謹(jǐn)防“四個(gè)陷阱”

陷阱1：借數(shù)字人民幣名義開展的炒股、理財(cái)、推廣、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

陷阱2：以入會(huì)、入股、福利為誘餌邀請(qǐng)加入數(shù)字人民幣討論群組；

陷阱3：在數(shù)字人民幣官方活動(dòng)之外的App、網(wǎng)站填寫個(gè)人信息；

陷阱4：電話、網(wǎng)站、手機(jī)應(yīng)用提供的假冒數(shù)字人民幣App。

牢記“六個(gè)不要”

1、不要下載仿冒App、訪問(wèn)仿冒網(wǎng)站；

2、不要輕易加入以數(shù)字人民幣為名義的討論群組；

3、不要輕易填寫個(gè)人信息；

4、不要隨意將手機(jī)借給他人使用；

5、不要輕易相信來(lái)電顯示號(hào)碼；