自2020年以來，全球不少國(guó)家就央行數(shù)字貨幣(CBDC)的進(jìn)展頻頻傳出消息，中國(guó)亦不例外。

[[390088]]

近日，發(fā)改委等多部委喊話道，加快數(shù)字人民幣的試點(diǎn)推廣，優(yōu)先選擇部分新型消費(fèi)活躍的城市進(jìn)行試點(diǎn)，著力提高金融運(yùn)行效率、降低金融交易成本。

六大國(guó)有銀行均已行動(dòng)

數(shù)字人民幣時(shí)代正加速而至。在此前成都、北京、深圳和蘇州的幾輪數(shù)字人民幣紅包中，共計(jì)發(fā)放了75萬個(gè)紅包，參與活動(dòng)的人數(shù)就超1200萬，覆蓋了眾多實(shí)體商家。

而在新一輪推廣中，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和交通銀行正扮演著至關(guān)重要的作用。要知道，這些國(guó)有銀行是目前國(guó)內(nèi)使用人數(shù)最多，且覆蓋面最廣的銀行，這也意味著數(shù)字人民幣的觸及群體正在加速擴(kuò)大。

目前包括上海、北京、深圳、長(zhǎng)沙、蘇州等地的這些銀行均已開始推廣數(shù)字人民幣貨幣錢包。用戶可在自主申請(qǐng)后通過“白名單申請(qǐng)”或者“線下二維碼”兩種渠道下載的數(shù)字人民幣APP。其中，部分地區(qū)的銀行在成功完成注冊(cè)后還可獲得數(shù)字人民幣體驗(yàn)紅包。例如上海交通銀行邀請(qǐng)制下的客戶可享有“30元數(shù)字人民幣體驗(yàn)紅包”的優(yōu)惠活動(dòng)。

在消費(fèi)場(chǎng)景上，目前部分銀行正準(zhǔn)備將數(shù)字人民幣錢包應(yīng)用至餐飲、購(gòu)物等場(chǎng)景。此外，包括京東、美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺(tái)，以及上海地鐵自動(dòng)販賣機(jī)、部分百貨商場(chǎng)等實(shí)體也已開始接受數(shù)字人民幣。值得一提的是，例如北京的數(shù)字人民幣試點(diǎn)目前主要圍繞冬奧場(chǎng)景展開，只有與冬奧相關(guān)的商戶和個(gè)人的受邀客戶才能參與體驗(yàn)，且需簽署保密協(xié)議。

此外，例如香港也正在測(cè)試以快速支付系統(tǒng)——“轉(zhuǎn)數(shù)快”為數(shù)字人民幣移動(dòng)支付充值。目前，有一家香港銀行參與了數(shù)字人民幣試點(diǎn)計(jì)劃，范圍涵蓋銀行職員及少量商戶，技術(shù)可行性的測(cè)試基本完成，且十分順利，第二階段的測(cè)試會(huì)增加參與銀行的數(shù)量，增加少量個(gè)人及商戶。雖然“轉(zhuǎn)數(shù)快”是香港的快速支付系統(tǒng)，已應(yīng)用兩年有余，但主要用于小額資金轉(zhuǎn)賬。而在數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，可在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)小額匿名，但大額則可溯。

數(shù)字人民幣將與支付寶和微信支付并存

盡管當(dāng)前市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)微信、支付寶等第三方數(shù)字支付方式，但數(shù)字人民幣與之卻不同。中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春指出，電子支付場(chǎng)景下，微信和支付寶這個(gè)錢包里裝的是商業(yè)銀行存款貨幣，數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可以用微信支付寶進(jìn)行支付，只不過錢包里裝的內(nèi)容增加了數(shù)字人民幣。

同時(shí)，雖然數(shù)字人民幣與紙幣擁有同等地位，但并不意味著取代法幣，其首要目標(biāo)是保護(hù)國(guó)家貨幣主權(quán)和法幣地位是數(shù)字人民幣發(fā)行。

對(duì)此，斯坦福大學(xué)教授、諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者邁倫•斯科爾斯認(rèn)為，中國(guó)的數(shù)字貨幣電子支付計(jì)劃是最先進(jìn)的數(shù)字貨幣計(jì)劃，將有助于提高人民幣在國(guó)際上的吸引力。人民幣數(shù)字貨幣將提高人民幣在國(guó)際上的吸引力，促進(jìn)跨境結(jié)算的效率。人民幣將更容易成為儲(chǔ)備貨幣，使跨境支付更快、更有成本效益，并成為中國(guó)商品和服務(wù)以及未來其它商品和服務(wù)的結(jié)算貨幣，這可能會(huì)成為SWIFT的競(jìng)爭(zhēng)者，SWIFT能夠使美國(guó)通過不使用銀行結(jié)算交易就能夠監(jiān)控資本流動(dòng)和國(guó)際貿(mào)易。

貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、金融的核心要素。美國(guó)前國(guó)務(wù)卿基辛格曾表示，“誰掌握了貨幣鑄幣權(quán)，誰就掌握了世界。”隨著央行數(shù)字貨幣的到來，實(shí)際上，全球多數(shù)國(guó)家的政策態(tài)度和具體動(dòng)作表明，新一輪競(jìng)賽已經(jīng)開始，例如不久前日本央行曾表態(tài)其已經(jīng)制定三步走的數(shù)字貨幣研究測(cè)試方案，力圖爭(zhēng)奪世界數(shù)字貨幣領(lǐng)域主導(dǎo)權(quán)。

全球數(shù)字貨幣競(jìng)爭(zhēng)的序曲被加速吹響的同時(shí)，穆長(zhǎng)春則建議道，應(yīng)該在不同司法管轄區(qū)和交易所的CBDC系統(tǒng)之間實(shí)現(xiàn)互操作性，中國(guó)人民銀行已經(jīng)與其他中央銀行和貨幣當(dāng)局分享了這些提議。

“信息流和資金流應(yīng)同步，以方便監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控交易的合規(guī)性。我們還提出了一個(gè)由DLT或其他技術(shù)支持的可擴(kuò)展且受監(jiān)督的外匯交易平臺(tái)。”穆長(zhǎng)春認(rèn)為。