近日,平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍受邀做客香港TVB無線新聞臺《新時代·新商業》欄目。在長達10分鐘的專訪中,馮鈺龍重點介紹了平安壹賬通銀行背后的商業考量和經營前景。

馮鈺龍表示,平安壹賬通銀行一直以“Empower Your Life”為宗旨,致力于以金融科技突破傳統銀行的限制,提供靈活便捷的金融服務,將中小企作為重點服務對象。

事實上,對于銀行而言,服務中小企業所需要付出的成本非常之高。除了信貸成本以外,還包括操作和合規成本。一方面,中小企盡職調查和反洗錢的要求比個人賬戶高很多;另一方面,這類企業的資金流動較為復雜,一定程度上給銀行的財務和流水分析帶來了挑戰。由于自身風險高、信用度低等問題造成中小企融資困難。

洞悉香港中小微企業對銀行開戶與商業貸款服務殷切的需求,平安壹賬通銀行積極利用金融科技解決他們的資金需求,打造了獨創的風險評估平臺,率先以進出口報關量等替代數據進行信貸分析,是香港首間運用替代信貸審批模式作風險評估的虛擬銀行。這一審批模式可以更透徹地分析客戶的實時業務狀況,有助團隊了解客戶的業務前景和潛力,判斷客戶是否符合銀行的風險胃納,在幫助中小企解決融資需要的同時,降低自身的借貸風險,減低壞賬風險。

“我們現在嘗試做的是希望用數據將一切電子化,”馮鈺龍表示,“我們可以通過數據讓客戶知道,其過往的表現可以幫助他快速開戶,進行貸款。這是我們與傳統銀行和其他虛擬銀行所不同的地方。”

舉例來看,疫情期間,某中小企客戶在向傳統銀行申請貸款時,等待了一個多月,最終卻因為信用等級較低遭到了銀行的拒絕。在查閱其報關數據后,平安壹賬通虛擬銀行僅用時2天半就核準了其貸款申請,順利解決融資需求。

這種實時、高效的虛擬銀行服務,突破了以往企業貸款審批需要數周的局限,進一步協助中小企靈活地獲得簡單、有效、方便的銀行服務,拓展業務。此外,平安壹賬通銀行還配備了專門的客戶服務經理團隊,協助中小企客戶了解及設定賬戶操作,真正讓客戶安心,傳遞“有溫度的金融服務”。

談到平安壹賬通銀行未來經營前景時,馮鈺龍表示:“中短期之內,我們將努力推廣自身品牌,希望通過好的服務,真正讓客戶有信心。我們將在接下來幾個月推出更多新產品和場景,更好地服務中小微企業客群。長遠來看,我們致力創建虛擬銀行生態圈,來推動香港的普惠金融和金融科技發展。在先進科技的配合下,我們希望為從事進出口業務的貿易中小企,提供卓越的一站式客戶服務。我們深信,香港中小企業在貿易融資領域有巨大的需求,這片市場值得探索與發掘”。

關于平安壹賬通銀行(香港)有限公司

平安壹賬通銀行(香港)有限公司(簡稱“平安壹賬通銀行”)是壹賬通金融科技有限公司(簡稱“金融壹賬通”,美國紐交所股份代碼: OCFT) 的全資子公司以及中國平安保險(集團)股份有限公司(簡稱“中國平安”,香港聯合交易所股份代碼:2318,上海證券交易所股份代碼:601318)的成員公司,致力于通過優化以客戶為中心的服務以及創新先進的技術,來創建虛擬銀行生態圈。平安壹賬通銀行于2019年5月獲香港金融管理局發出虛擬銀行牌照,目前正發展多元化業務,包括個人銀行業務及中小企銀行業務。