作者丨徐杰承

審校丨云昭

近年來，在人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等底層核心技術的支持下，金融科技不斷對傳統金融產業進行著擴充與重塑。隨著數字化轉型浪潮的到來，金融科技對金融業發展革新的促進作用已愈發顯著。

在新一輪科技革命與產業革命的背景下，作為科技驅動的金融創新，金融科技已成為了目前全球金融領域競爭與合作的全新焦點。在未來，金融科技領域還將迎來哪些新的發展變化?接下來本文將通過近期金融科技領域發布的政策與研究報告，帶你了解金融科技的未來風向。

一、政策規劃

2022 年 1 月 4 日，中國人民銀行印發了《金融科技發展規劃(2022-2025 年)》。

在總體部署章節，《規劃》提出堅持“數字驅動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”的發展原則。以深化金融數據要素應用為基礎，以支撐金融供給側結構性改革目標，以加快金融機構數字化轉型為主線，加快健全適應數字經濟發展的現代金融體系，為構建新發展格局貢獻金融力量。

重點任務章節中，《規劃》提出了八項未來金融科技發展的重點任務;一、強化金融科技治理;二、加強數據能力建設;三、建設綠色高可用數據中心;四、深化核心技術應用;五、激活數字化經營新動能;六、加快金融服務智慧再造;七、加強金融科技審慎監管;八、做好金融科技人才培養。

此次印發的《金融科技發展規劃(2022-2025)》作為監管機構對金融機構科技發展的頂層規劃，對我國未來四年金融行業數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障進行了明確規定。無論是傳統金融機構還是金融科技企業，都需在未來發展中遵從《規劃》的核心原則，做好國家金融科技生態的共建者。

本篇《金融科技發展規劃(2022-2025)》的提出，標志著未來我國金融科技領域將得到更加完善的政策引導與支持，對進一步推動金融業數字化轉型與金融科技企業發展有著重要的影響意義。

二、技術趨勢

2022 年 1 月 5 日，北大光華 - 度小滿金融科技聯合實驗室發布了《2022 全球金融科技十大技術趨勢》。

該報告主要介紹了 2022 年可能在金融科技領域得到持續發展與落地應用的十項技術，包含隱私計算、大模型、VR/AR、多模態、低代碼 / 無代碼、云原生、數字孿生、區塊鏈、零信任與邊緣計算。值得注意的是，文中將隱私計算與大模型排列在了十大技術的前列。足以表明隱私計算技術及大模型在 2022 年金融科技發展中的重要地位。

作為數據密集型行業，金融業對數據的隱私與交互有著極高的需求，隱私計算能夠實現數據處理與流通流程中的“可用不可見”，是幫助金融企業打破“數據孤島”，促進數據互聯互通的重要技術方式。在數據安全監管力度不斷加大的趨勢之下，隱私計算將在未來金融數據生態建設方面發揮至關重要的作用。

在如今的金融行業之中，以智能投顧與智能客服為代表的許多業務都需要人工智能技術的支持。大模型可以通過模型的巨量化提高人工智能的通用屬性，降低人工智能的應用門檻，是弱人工智能向通用人工智能演進的突破性探索。在大模型的助力下，未來人工智能技術將進一步走向成熟并為金融科技發展提供更加強大的支持。

目前，金融與科技技術的融合已逐漸進入深水區，此篇報告的發布，預示著在 2022 年或將會有更多全新的技術被嘗試運用于金融科技的各個業務領域。在新的一年中，技術創新依然會是推動金融科技持續發展的核心驅動力。

三、產業發展

2021 年底，恒生科技聯合多家金融機構發布了《2022 金融科技趨勢研究報告》。

報告共分為數據、智能、效率、安全及未來五部分，分析了人工智能、大數據、云原生、數據庫、低代碼、量子計算等金融科技領域核心技術在 2022 年的發展與應用趨勢，并對金融科技領域未來可能發生的產業變動進行了解讀。

報告中提出，隨著金融業數字化轉型的加速，大數據平臺將逐漸從項目走向企業及建設，開源和國產化數據庫將逐步應用于金融核心系統，隱私增強技術將助力數據資產走向聯邦化。人工智能技術的進一步發展將促進“數字員工”在金融機構中的普及。企業級應用將在未來更多地通過云原生平臺完成重構，低代碼平臺將成為金融科技創新的企業級開發平臺。VR、量子計算、物聯網等技術也將為金融科技的未來帶來更大的想象空間。

金融科技作為典型的融合型行業，需要技術與產業的共同支持。金融科技的本質是服務金融，關注金融業動向，分析真實業務痛點，結合場景使用處理技術，幫助金融業實現業務上的突破，是未來金融科技發展的核心目標。

通過本篇報告所闡述的趨勢，我們不難看出，隨著科技技術與金融業務的進一步融合互促，2022 年將會有更多全新的金融科技產品在技術的推動下出現在我們的視野之中，并為金融科技領域注入更多新的活力。

寫在最后

如今，金融科技對金融行業的發展而言已不再是一道“選做題”，而是一道“必答題”。伴隨著金融行業與技術行業的持續發展，金融科技勢必將成為兩大行業攜手共進的核心領域。最后，借前京東數科 CEO 陳生強曾說過的一段話為金融科技的未來做個展望：我們不是要做一家十幾年或者幾十年的公司，我們要做的是百年基業。在通往未來的路上，我們不需要關心風口是什么，因為我們的未來是由我們自己來創造。

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