就國(guó)內(nèi)環(huán)境而言，對(duì)于由民生作為切入點(diǎn)，已經(jīng)大量普及和漸漸開始使用數(shù)字人民幣的我們，可能除了下載一個(gè)新的APP和初次使用時(shí)綁定對(duì)應(yīng)的銀行卡外，前端的使用對(duì)于使用者而言完全沒(méi)有不適應(yīng)性，沒(méi)有差別，又為何要大力推廣呢？數(shù)字人民幣的應(yīng)用與我們已經(jīng)完全適應(yīng)的線上支付手段，背后的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在哪呢？

數(shù)字人民幣在前端支付和使用的過(guò)程中，相對(duì)目前的線上支付手段而言沒(méi)有任何的不適應(yīng)性，在共存或者過(guò)渡的過(guò)程中不會(huì)對(duì)市場(chǎng)或者使用者造成差異性，錯(cuò)位適應(yīng)性的影響，但就當(dāng)前線上支付模式中，商戶的交易資金通常是由擁有收單牌照的第三方支付公司直接清算給商戶即為一清，而用戶支付資金先劃轉(zhuǎn)到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)賬戶，再由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)算給其平臺(tái)入駐商戶就為二清，而這個(gè)環(huán)節(jié)是可能存在不可控風(fēng)險(xiǎn)或者漏洞的。

數(shù)字人民幣是國(guó)家的法定貨幣，由國(guó)家信用擔(dān)保，具有法律保障。同時(shí)通過(guò)數(shù)字人民幣加載智能合約可以有效防范資金挪用，實(shí)現(xiàn)透明監(jiān)管，可以在一定程度上解決有效的支付行業(yè)存在的資金被轉(zhuǎn)移或者拖欠的風(fēng)險(xiǎn)。

提到數(shù)字人民幣所加載的智能合約，人民銀行數(shù)字貨幣研究所當(dāng)前已經(jīng)申請(qǐng)了多項(xiàng)涉及“智能合約”的專利，通過(guò)在數(shù)字人民幣上加載智能合約，拓展了數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)支付“定制化”，在商業(yè)單用途預(yù)付卡等預(yù)付資金管理領(lǐng)域有效防范資金挪用，實(shí)現(xiàn)透明監(jiān)管；在財(cái)政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費(fèi)等定向支付領(lǐng)域限定支付用途，實(shí)現(xiàn)對(duì)公共資金的全鏈路監(jiān)控，提升政府資金效用。

在資金歸集、智能分賬等資金結(jié)算領(lǐng)域，提高資金處理的準(zhǔn)確性與自動(dòng)化水平，減少差錯(cuò)和降低人工處理風(fēng)險(xiǎn)；在消費(fèi)紅包、智能繳費(fèi)等營(yíng)銷與零售領(lǐng)域，通過(guò)智能合約技術(shù)降低全鏈路開發(fā)成本，保障用戶自主權(quán)利，提升客戶體驗(yàn)；在內(nèi)外貿(mào)易領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)線下合約線上化，強(qiáng)化信息流通效率，逐步解決交易鏈互信問(wèn)題，降低貿(mào)易和結(jié)算成本，這都是原本的支付手段所未能實(shí)現(xiàn)的。

而數(shù)字人民幣的使用還能很好的優(yōu)化T+1的結(jié)算周期，中國(guó)人民銀行采用的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)結(jié)算技術(shù)機(jī)制能夠保證商戶的資金實(shí)時(shí)到賬，相比傳統(tǒng)的T+1模式，數(shù)字人民幣在除日常民生消費(fèi)外的企業(yè)間交易應(yīng)用場(chǎng)景時(shí)，可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)核銷，在不改變?cè)衅髽I(yè)支付流程的前提下，壓縮履約周期，可以有效提升商戶的資金流動(dòng)性，也提高了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率。

無(wú)論是個(gè)人使用或者企業(yè)間交易，數(shù)字人民幣相較傳統(tǒng)模式都有明顯的優(yōu)勢(shì)和穩(wěn)定，再?gòu)娜蛑Ц扼w系的演變來(lái)看，目前全球重要的支付系統(tǒng)大多屬于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，并處于國(guó)際金融中心的位置，比如，紐約CHIPS、法蘭克福TARGET以及倫敦CHAPS，中國(guó)人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS，雖然全球重要的央行基本都有自己貨幣的跨境支付系統(tǒng)，但仍然存在一家獨(dú)大的情況，那就是1973年美國(guó)、歐洲等15個(gè)國(guó)家和地區(qū)的239家銀行共同成立的SWIFT國(guó)際資金清算系統(tǒng)。

SWIFT由歐盟主導(dǎo)，但由于美元在全球的霸主地位，SWIFT的美元交易信息報(bào)送無(wú)法脫離CHIPS而單獨(dú)存在，從而造就了美國(guó)在SWIFT中擁有相當(dāng)大的影響力和控制權(quán)，可視為歐美共同掌控的這個(gè)全球金融的基礎(chǔ)設(shè)施；美國(guó)曾先后把多個(gè)經(jīng)濟(jì)體踢出SWIFT，使這些經(jīng)濟(jì)體隔絕于全球金融支付體系，嚴(yán)重影響了這些經(jīng)濟(jì)體參與經(jīng)濟(jì)全球化的權(quán)益，SWIFT淪為美歐排擠異己的重要金融工具，改變了SWIFT保持中立的初衷，降低了SWIFT的公信力。

除此之外，SWIFT還存在會(huì)員機(jī)構(gòu)處理跨境交易信息并不能實(shí)時(shí)支付，現(xiàn)有的國(guó)際支付系統(tǒng)速度慢、費(fèi)用高的問(wèn)題；CBDC或者我國(guó)目前DCEP的出現(xiàn)和可能隨之而來(lái)的全球公共數(shù)字平臺(tái)，可以提供一個(gè)成本低廉、快捷的方式用于各國(guó)之間的交易結(jié)算和清算，同時(shí)打破現(xiàn)有國(guó)際貨幣支付體系陳舊的格局。