全球支付巨頭萬事達卡(MasterCard)日前表示，已構建自己的專有生成式AI模型，以幫助其信用卡網絡中的數千家銀行檢測并根除欺詐交易。

該公司表示，其開發的先進AI模型Decision Intelligence Pro將允許銀行機構更好地實時評估網絡上的可疑交易，確定這些交易是否合法。

萬事達卡自研生成式AI模型

萬事達卡網絡和智能業務部總裁Ajay Ball表示，新的AI解決方案是萬事達卡開發的專有循環神經網絡（生成式AI的核心部分），該解決方案由公司網絡安全和反欺詐團隊構建。

Ball說：“我們使用了Transformer模型，這有助于獲得生成式AI的力量。這一切都是我們的網絡安全和反欺詐團隊構建的，他們從萬事達卡生態系統中獲得了各種數據。由于我們從事支付業務的性質，因此可以看到來自生態系統中的所有交易數據。”

Bhalla補充說，在某些情況下，萬事達卡只在需要的時候依賴開源軟件，但大多數技術都是在內部開發和創建的。

萬事達卡方面表示，萬事達卡的專有算法是根據每年通過該公司信用卡網絡進行的大約1250億筆交易的數據進行訓練的。這些數據有助于AI模型理解商家之間的關系，并預測欺詐交易發生的地點——而不是像OpenAI的GPT-4和谷歌的Gemini等大型語言模型通過文字理解來判斷。

采取熱感監測欺詐模式

萬事達卡的算法使用持卡人的商家訪問歷史作為提示（而不是文本輸入），以確定交易中涉及的業務是否是客戶可能會去的地方。然后，該算法通過萬事達卡的信用卡網絡(有些像熱感監測雷達)生成路徑，以評分的形式找到答案。較高的分數符合持卡人通常的行為模式，而較低的分數則不符合這種模式。

萬事達卡稱，整個過程只需要50毫秒。

Bhalla表示，萬事達卡這種交易決策技術可以幫助金融機構將欺詐檢測率平均提高20%。而且在某些情況下，該模型使欺詐檢測率甚至提高了300%。

在過去五年，萬事達卡在網絡安全和AI技術方面的投資超過70億美元。其中包括多項收購，例如在2023年3月收購瑞典網絡安全服務商Baffin Bay Networks的交易。

金融科技擁抱AI大模型

萬事達卡的競爭對手Visa也對AI進行了投資，其中包括該公司于2023年10月為生成型AI初創公司設立的1億美元風險基金。

雖然現在判斷其AI模型的成果還為時尚早，但萬事達卡預計，通過消除銀行用于評估非法交易的大部分成本，該算法可以幫助他們節省20%的費用。

Bhalla認為，萬事達卡技術的真正潛力在于能夠識別欺詐模式和趨勢，以預測當前支付生態系統中未知的未來欺詐類型。

他說，“萬事達卡生態系統的美妙之處在于，可以從這些交易中看到全球所有客戶的數據。它的作用是幫助我們看到全球生態系統中的欺詐和模式。”

而支付和數字銀行領域的幾家公司最近表示，AI將導致其產品功能發生重大變化。例如PayPal近日發布了新的基于AI的產品以及一鍵結帳功能。