Swift（環球銀行金融電信協會）近日宣布，將于2025年1月推出首個應用于反詐的人工智能（AI）系統，通過AI技術識別和檢測每天海量交易中的異常行為，從而預防和打擊全球范圍內的跨境支付網絡詐騙。

據金融業統計數據，僅2023年全球金融服務欺詐的總成本就高達4850億美元。Swift的AI欺詐檢測功能將以Swift現有的支付控制服務（許多中小型金融機構都在使用）為基礎，利用Swift網絡上每年數十億筆交易的假名數據來識別和標記可疑交易，以便實時采取行動。

多方合作推動AI反詐系統落地

早在2022年，Swift就啟動了這一AI反詐項目的試點工作，經過兩年的研發與測試，盡管進度有所延遲，Swift終于進入了從概念驗證到實際應用的階段。此次AI反詐系統將整合到Swift現有的支付控制服務（PCS）中，采用異常檢測技術，通過比對歷史交易數據和當前交易流程，識別潛在的異常行為。通過這一技術升級，Swift能夠更加高效地篩選和檢測支付指令中的缺失數據或異常交易流，極大提高反詐能力。

與此同時，Swift還與多家知名金融機構（包括BNY Mellon、德意志銀行、DNB、匯豐銀行、意大利聯合圣保羅銀行和南非標準銀行等）合作，共同測試如何通過AI共享反詐數據，并利用聯邦學習技術在保障數據隱私的前提下提升模型的有效性。這一創新性合作將允許各銀行在不泄露機密信息的情況下，通過AI提升整個行業的反詐騙能力。

Swift的AI技術戰略：安全與效率并重

作為全球金融交易通信的中樞，Swift的網絡覆蓋了全球11,500家會員金融機構，每天處理大量跨境支付信息。這使得Swift成為網絡攻擊的首要目標。尤其是在2016年發生的著名的孟加拉銀行黑客事件中，黑客試圖通過Swift網絡竊取近10億美元，雖然最終被攔截，但黑客仍成功盜取了8100萬美元。這起事件暴露了小型銀行對Swift系統的依賴，以及其Swift網絡安全防護的不足。

Swift此次推出的AI反詐系統，尤其注重減少誤報和優化系統效率。該平臺將與C3.ai、Red Hat和Kove等技術公司合作，分別提供AI應用、容器化服務以及高效的內存管理技術，確保系統的平穩運行。

為了進一步增強全球反詐合作，Swift還引入了聯邦學習技術。該技術允許多個金融機構在不共享具體數據的前提下，通過AI模型分析和共享反詐經驗，提升整體防護水平。這種去中心化的學習方式不僅保留了數據隱私，還大大降低了跨境支付過程中的欺詐風險。

Swift的一小步，金融行業的一大步

隨著詐騙手段的日益復雜，AI的引入為金融行業提供了全新的解決方案。然而，要讓全球范圍內的銀行與金融機構完全信任這一技術，Swift面臨不小的挑戰。因此，Swift在推出AI反詐系統的同時還推出了AI治理框架，強調透明性、準確性和可審計性，符合ISO 42001、NIST AI風險管理框架以及歐盟AI法案等國際標準。

正如Swift首席創新官Tom Zschach所言：“AI在減少金融行業欺詐方面具有巨大潛力，但這需要強大的合作。Swift有能力將金融組織凝聚在一起，共同利用AI技術為整個行業服務，我們對AI反詐系統的前景充滿期待。”

Swift部署AI反詐系統，不僅是對其技術創新質疑的回應，也是全球金融業在空前復雜嚴峻的網絡安全威脅形勢下邁出的關鍵一步。