全球金融業新一輪的科技革命和產業變革正在蓄勢待發。大數據、云計算、物聯網等創新的ICT技術,正在持續地沖擊著金融機構傳統的經營模式。科技將成為金融機構創新和轉型的重要突破口;金融云,精準營銷,大數據反欺詐等域將成為創新的熱點。

　　從金融商業環境的大趨勢來看,整個商業鏈條的重心正在從供給側向需求側不斷轉移。金融機構需要不斷地深化自己的數字化戰略和變革舉措,才能使其客戶體驗跟上在數字世界中不斷被推高的客戶期望。金融科技對金融業務的賦能表現在五個方面:廣泛獲客、提升體驗、創新業務、強化風控、提升效率,同時金融科技可以在場景服務、產品設計、數據服務、技術服務、運營運維等方面發揮重要的作用。

　　在背景下,由華為與蘭州銀行聯合舉辦的主題為“智能新金融”的2018華為中國城商農信高峰論壇在蘭州舉行,與會專家、嘉賓共同探討金融科技發展變革之路,展望數字化金融轉型。在活動上,華為與蘭州銀行成立聯合實驗室,雙方將在金融云及建設應用、分布式存儲應用、小機下移、SDN、大數據治理等多領域進行共同研究、逐步應用。通過實驗室的運轉,華為公司幫助蘭州銀行構建未來金融科技體系,讓金融科技更好地驅動蘭州銀行業務發展。

　　科技洪流下的銀行業變革

　　現在大家都在講金融科技、科技銀行,銀行業正在迎來科技洪流。由于金融先天需要技術進行支撐,所以銀行業與科技的融合是水到渠成的。科技進步對銀行領域和金融領域的發展產生了重要的影響,現代銀行的產生、從實體銀行到網絡銀行,隨著云計算、大數據、人工智能等新技術的發展,銀行正在走向智能化,我們迎來智慧銀行。

　　2017年中國經濟明顯回升,中國銀行業資產負債均增長,凈利潤有所回升,但盈利能力有一定的下滑。如何利用新技術開展新業務,提升市場競爭力,改造業務流程,交互模式及底層架構,成為銀行數字化轉型的思路。

　　在轉型中,銀行需要解決很多關鍵性問題,比如精準營銷、客戶畫像、提供長期準確的匹配客戶需求的產品等,從而提升精準獲客能力、客戶體驗,增強服務能力,推進流程銀行建設、智慧銀行戰略,將成為金融行業重點關注的轉型手段。

　　在這種變革中,隨著大數據、云計算、移動互聯網等技術日趨成熟,智能機器人、物聯網、3D打印、AR、VR、區塊鏈技術逐漸興起,這些新技術都將深刻影響銀行業務模式,包括營銷、產品研發、服務等諸多領域。比如前臺方面,電子渠道將取代物理渠道,多渠道統一整合體驗,完成前端的數據采集,為后端做好數據分析共享,儲備符合大眾金融消費習慣,更高效的獲得價值客戶的變革轉變;中臺方面,加強數據分析,精準定制營銷產品,加大風險控制,保障業務安全可靠;后臺方面,多業務中心建立以及數據中心的服務化轉型,采用分布式架構應對交易峰值。

　　于是,我們看到傳統銀行機構紛紛成立金融科技公司,推動業務模式的創新發展。科技推動整個銀行業的發展,將帶來整個銀行競爭格局的變化。蘭州銀行從2011年初次接入金融科技,2012年確定科技轉型戰略,經過這幾年的金融科技發展支撐了蘭州銀行的業務發展。從2011年蘭州銀行***進入英國《銀行家》雜志排名榜單后,蘭州銀行每年提升位次都在50位以上。“到2018年,整個我們按照按一級資本排名是第364位,按總資產排名位列361位。我們在經歷了金融科技創新以后取得了這樣的輝煌成績,金融科技的創新對蘭州銀行的業務支撐發揮了非常重要的作用。”蘭州銀行行長助理李強說。

　　蘭州銀行的科技轉型之路

　　李強表示,在經濟下行壓力不斷加大,互聯網金融影響日益凸顯的背景下,蘭州銀行2012年果斷地開展了戰略轉型工作,轉型的主要方向是全行管理向精細化轉型,風險防控向主動管理轉型,服務方式向互聯網轉型,客戶方式向精準化轉型。從2012年起蘭州銀行的投入科技方面從8149萬元逐步增長到2017年的2.45億元,近五年的累計投入超過10億元。在人才建設方面,蘭州銀行堅持自主培養和合作研發相結合,研發團隊超過300人。

　　蘭州銀行提出了差異化發展的戰略,打造科技領先、服務領先、根基穩固、具有蘭州銀行鮮明特色的戰略轉型發展思路。為了實現這樣的戰略目標,蘭州銀行充實研發力量,加強互聯網研發平臺,科技創新在國內城商行中前列前茅;升級服務手段和內容,打造***的客戶體驗。蘭州銀行用互聯網金融的思維和技術改造現有的業務模式,在國內商業銀行中率先推出了智能服務機器人、指靜脈存取款、現金循環機、人臉識別等金融服務,先后推出并完善了手機銀行、網上銀行和VTM等互聯網金融產品。

　　“客戶的***體驗是蘭州銀行業務發展的核心,客戶愿意來蘭州銀行辦業務,是蘭州銀行發展壯大的最主要的途徑。通過科技創新,蘭州市每100元錢的儲蓄存款三分之一在蘭州銀行。”李強說。另外,蘭州銀行設立社區制行和縣區支行,實現渠道下沉,更好地服務中小、小微、三農和市民,發揮蘭州銀行服務普惠金融的理念。

　　既然科技創新具有如此重要的地位,蘭州銀行確定了自主研發、聯合研發的科技發展之路。在從科技轉型路徑上,蘭州銀行經歷了技術影響、技術支撐和技術***三個階段。將先進的技術應用引入業務系統建設過程中,提高業務的處理效率,提升系統的穩定性和可靠性,這是技術影響階段;第二個階段是大范圍引入先進的科技成果,將其嵌入信息系統建設的各個方面,支撐整個全行業務的發展;第三個階段是按照業務***目標,將技術和業務相融合,讓技術成為全行發展的根本動力和源泉。

　　李強介紹說,借助金融科技創新,蘭州銀行正在構建互聯網金融生態,通過與華為為代表的科技公司合作,不斷推動自身的業務創新。“VTM就是蘭州銀行和華為合作,在全國城商行中***家推出這個產品,包括我們的指靜脈存取款也是全國城商行中***家推出的。蘭州銀行的現金循環機可以讓大型企業的財務人員足不出戶就可以辦理所有的銀行業務,這對我們的業務支撐和發展作用非常大。”

　　另外,蘭州銀行還推出了百合銀行、移動營銷平臺、三權流轉平臺、“e住e行”平臺等,踐行了普惠金融的理念。圍繞用戶交易、交易、信用三大基礎數據,蘭州銀行著力開展平臺建設,打造具有蘭州銀行特色,融合了平臺建設、支付體系、OTO體系、終端體系和服務體系為一體的金融生態圈。

　　此次蘭州銀行與華為聯合實驗室的成立也是蘭州銀行金融生態圈的重要一環。華為云計算&大數據產品線總裁馬力說,蘭州銀行和華為的合作可以追溯到2012年,一路走來華為的網絡、存儲、服務器大數據、ATM和視頻會議等產品全面服務于蘭州銀行。為了讓雙方的合作更有力的推進彼此的業務發展、戰略需求,華為與蘭州銀行在2017年8月簽署了戰略協議,并籌建聯合實驗室,今天將很榮幸見證蘭州銀行和華為公司聯合實驗室的揭幕。

　　據悉,依托聯合實驗室,蘭州銀行今年將繼續擴容華為高端存儲,納管更多核心業務。同時,蘭州銀行也會測試華為KunLun關鍵業務服務器,替代已有小型機,構建和部署核心業務平臺。“金融與科技的融合是大勢所趨,蘭州銀行與華為的合作將加速蘭州銀行的智慧化轉型。”李強說。

　　賦能城商農信數字化金融轉型

　　在推動數字化智慧銀行的轉型過程中,華為公司經過幾年的積極探索和不懈的努力,截止目前在中國金融市場的銷售收入年復合增長率達到90%,產品與解決方案已經服務于中國的四大銀行,股份制銀行、城商農信和保險證券等全球400多家金融機構。例如招商銀行的大數據云,廣東農信的中間業務云,興業銀行的桌面云,華夏銀行的互聯網金融云,民生銀行的分行云,湖北銀行的同城雙活數據中心建設,其中基于華為云平臺的微服務架構,廣東農信中間業務敏捷上線業務開發,上線時間TTM縮短到1到2周。

　　近幾年來隨著互聯網金融科技的高速發展,城商農信為了適應科技變化,在科技方面的投入逐年加大。作為華為企業業務核心重點關注的重點行業之一,為了配合城商農信的科技發展,華為公司投入精兵強將在銷售技術和解決方案領域組建聯合團隊,同時結合多年為城商農信客戶提供***的服務,提供一系列擁有城商農信行業特點的產品和解決方案,以便于城商農信客戶提供更優質的服務。

　　比如在下一代金融數據中心建設方面,中小銀行其實面臨很多挑戰。華為金融行業解決方案總監姜險峰表示,中小銀行面臨四大挑戰:既懂業務又懂IT的人比較少;數據中心技術復雜性;銀行業是強監管,責任歸屬重要;人才短缺。總之,中小銀行進行數據中心建設可以用一個詞來形容,任重道遠。

　　為此,借助在云數據中心領域深耕積累的經驗,華為為銀行客戶提供了完整的高效、敏捷、開放的云數據中心解決方案,推出了分布式云數據中心、業務連續性災備、數據中心管理ManageOne等基礎架構解決方案。比如基于開源的OpenStack的金融云實現金融業務系統的自動安裝部署,IT資源按需獲取,助力金融產品快速創新,同時通過高性能X86服務器和軟件定義存儲替代銀行傳統的封閉式架構,極大減少IT成本開支。

　　此外,針對金融行業的特點,華為推出了金融云、小機替代、金融敏捷網絡、金融機構桌面安全等解決方案。基于在容災領域的長期積累,華為可以為客戶構建從底層數據到上層應用,從單數據中心到跨多個數據中心的多層次全方位容災解決方案,全面滿足銀行業的災備系統建設要求,有效保障業務連續性。應用場景包括本地高可用、主備容災、雙活容災和兩地三中心等。

　　姜險峰說,金融機構從傳統架構、Cloud1.0、Cloud2.0到Cloud3.0的演進過程中,保持開放性十分重要。新一代關鍵業務服務器KunLun V5,實現了業界唯一的三大特性:“業界唯一支持CPU和內存熱插拔,業界唯一支持物理分區和邏輯分區,業界唯一最完整的開放生態系統”。它可以加速企業IT系統從封閉走向開放,讓企業客戶更專注商業經營,為關鍵業務保駕護航。目前KunLun已通過主流數據庫、中間件和OS廠商的兼容性認證,同時與Oracle,IBM和SAP開展了聯合創新,對KunLun進行深度性能調優和系統遷移驗證。

　　“以客戶為中心”銀行加速Bank3.0數字化轉型,這就要求渠道數字化、業務敏捷化、決策智慧化。這其實對銀行的存儲系統提出了更高的要求。眾所周知,金融行業在眾多行業中是一個極為重視可用性、可靠性的行業,其對于存儲性能的要求是極為苛刻的。

　　隨著閃存技術不斷推陳出新,閃存成本呈逐年下降趨勢,全閃存陣列在企業級用戶中的應用變得越來越普遍。閃存陣列替代傳統磁盤陣列是大勢所趨,尤其是在對性能、容量有很高要求的關鍵業務領域,更是如此。

　　IDC的報告顯示,在中國,全閃存應用最多的行業就是金融行業。全閃存這一新的產品類型如果能夠在銀行、保險、證券等金融機構中被證明是高效、安全、可靠的,那么對于今后全閃存在各個行業的普及將起到模范帶頭作用。

　　華為金融行業解決方案總監李畢生表示,存儲產業在發生變革,全閃存和分布式存儲是發展趨勢。憑借高性能的特征,閃存在企業業務整合加速、實現數據價值挖掘中發揮著重要作用。隨著數據量的激增,企業對保障數據安全可靠的訴求與日俱增。

　　“華為的STaaS(存儲即服務)解決方案統一管理存儲資源,編排服務目錄,提供按需供給的存儲服務和數據應用服務,提升數據中心運營效率。基于此,華為存儲提出了相應的戰略,一是數據按需服務;二是全面閃存化、全面智能;三是全面云化。”李畢生說。

　　華為從2005年開始研究閃存技術,在閃存領域擁有超過12年的持續積累,是業內唯一具備存儲操作系統、控制器、SSD盤(固態硬盤)全自研能力的供應商,并能夠針對閃存進行端到端的深度優化。“存儲是銀行場景化應用創新的基石,全閃存的引入讓銀行海量數據的價值兌現時間更短,同時保證了存儲架構的高可靠性。”李畢生說。

　　針對金融行業,華為存儲提供了金融聯機業務高可用解決方案、 HyperMetro SAN&NAS一體化雙活解決方案; 高端存儲OceanStor 18000 V5、 高端存儲SmartMatrix 2.0硬件架構、 全閃存陣列Dorado V3等產品。

　　通過不斷創新的產品解決方案和重點市場投入,華為存儲在2017年蟬聯Gartner通用存儲陣列魔力象限報告***位置。截止2017年12月,華為存儲服務于150+銀行企業、20+保險企業、30+證券企業。 按照標準普爾公布的銀行50強(2016),華為存儲已經在其中20+銀行有成功的應用,包括世界排名前10中的4大銀行。

　　華為存儲產品及解決方案如今已被廣泛應用于中國五大銀行的A類業務,并被67%的股份制銀行和73%的城商農信銀行采用。比如某城市商業銀行應用華為高端全閃存存儲雙活解決方案,承載了70+核心生產業務;工商銀行選擇華為作為戰略伙伴,2017年開放系統存儲三年框架獨家入圍;華為高端存儲助力建設銀行貸記卡核心系統可靠、高效等。結果,2017年,華為存儲在國內金融行業首度贏得市場份額***的佳績。

　　結語

　　當前,大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、物聯網等創新的ICT技術,正在持續地沖擊著金融機構傳統的經營模式。移動支付,精準營銷,基于社交的小微貸,智能投顧,智慧網點,風控管理,刷臉支付,供應鏈金融等成為創新的熱點。金融機構需要不斷地深化自己的數字化戰略和變革舉措,才能使其客戶體驗跟上在數字世界中不斷被推高的客戶期望。 

　　華為以創新的ICT技術,重塑金融機構傳統IT平臺的架構,數據的價值以及服務渠道的體驗,加速金融業的數字化轉型。