GenAI正在給銀行業(yè)帶來革命性的變化，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)使用這項(xiàng)技術(shù)來為面向客戶的聊天機(jī)器人增壓，防止欺詐，并加快開發(fā)代碼、準(zhǔn)備推薦書草稿和匯總監(jiān)管報(bào)告等耗時(shí)的任務(wù)。

麥肯錫全球研究所估計(jì)，在整個(gè)全球銀行業(yè)，GenAI每年可增加2000億至3400億美元的價(jià)值，或占行業(yè)總收入的2.8%至4.7%，主要是通過提高生產(chǎn)率。然而，隨著銀行和其他金融機(jī)構(gòu)采取行動(dòng)迅速實(shí)施這項(xiàng)技術(shù)，挑戰(zhàn)正在浮現(xiàn)。正確的AI可以釋放巨大的價(jià)值，錯(cuò)誤的AI可能會(huì)導(dǎo)致復(fù)雜的問題。各行各業(yè)的公司都面臨著GenAI風(fēng)險(xiǎn)，包括產(chǎn)生虛假或不合邏輯的信息、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)、系統(tǒng)運(yùn)行方式的透明度有限、偏見和公平問題、安全問題等等。

要實(shí)現(xiàn)持續(xù)的價(jià)值，超越最初的概念驗(yàn)證，需要七個(gè)方面的強(qiáng)大能力：

• 戰(zhàn)略路線圖
• 人才
• 運(yùn)營(yíng)模式
• 技術(shù)
• 數(shù)據(jù)
• 風(fēng)險(xiǎn)和控制
• 采用和變革管理

這些維度是相互關(guān)聯(lián)的，需要在整個(gè)企業(yè)中對(duì)齊，例如，如果沒有合適的人才或數(shù)據(jù)，一個(gè)偉大的運(yùn)營(yíng)模式本身就不會(huì)帶來結(jié)果。

本文將更深入地研究這七個(gè)維度中的一個(gè)：運(yùn)營(yíng)模式，它本質(zhì)上是企業(yè)如何將戰(zhàn)略付諸實(shí)施的藍(lán)圖。在這篇文章中，我們解釋了運(yùn)營(yíng)模式是什么以及為什么它很重要，然后深入研究了銀行業(yè)GenAI出現(xiàn)的運(yùn)營(yíng)模式原型-包括成功記錄最好的一個(gè)。最后，我們回顧了金融機(jī)構(gòu)在建立GenAI運(yùn)營(yíng)模式時(shí)需要做出的重要決定。

我們發(fā)現(xiàn)，跨行業(yè)，高度集中化對(duì)GenAI運(yùn)營(yíng)模式最有效。如果沒有中央監(jiān)督，試點(diǎn)用例可能會(huì)陷入孤島，擴(kuò)展變得更加困難。具體來看金融服務(wù)業(yè)，我們觀察到，使用中央領(lǐng)導(dǎo)的GenAI運(yùn)營(yíng)模式的金融機(jī)構(gòu)正獲得最大回報(bào)。隨著技術(shù)的成熟，鐘擺很可能會(huì)朝著更加聯(lián)合的方式搖擺，但到目前為止，集中化帶來了最好的結(jié)果。

集中領(lǐng)導(dǎo)的GenAI運(yùn)營(yíng)模式有以下幾個(gè)原因：

• 考慮到GenAI人才的稀缺，集中化允許企業(yè)以更有可能使整個(gè)組織受益的方式分配人才。中央領(lǐng)導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式還可以幫助組織建立一支世界級(jí)的、有凝聚力的一代AI團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)同志情誼，幫助吸引和留住人才。
• 在快速變化的環(huán)境中，新的大型語言模型和GenAI功能經(jīng)常被引入，與分散在組織中的幾個(gè)團(tuán)隊(duì)相比，一個(gè)中央團(tuán)隊(duì)可以更好地掌握不斷發(fā)展的GenAI格局。
• 在企業(yè)推動(dòng)GenAI的早期，中央領(lǐng)導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式很有用，因?yàn)樾枰谫Y金、技術(shù)架構(gòu)、云提供商、大型語言模型提供商和合作伙伴等問題上頻繁做出重要決策。
• 通過中央領(lǐng)導(dǎo)的方法，風(fēng)險(xiǎn)管理和跟上監(jiān)管發(fā)展的步伐變得更容易。

然而，選擇運(yùn)營(yíng)模式并不是一種簡(jiǎn)單的二元方法。金融機(jī)構(gòu)可以從本文探討的細(xì)節(jié)中獲得洞察力，決定在多大程度上集中其Gen AI運(yùn)營(yíng)模式的各個(gè)組件，并根據(jù)自己的結(jié)構(gòu)和文化定制其方法，例如，組織可以在風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)架構(gòu)和合作伙伴選擇方面使用集中化方法，同時(shí)在戰(zhàn)略決策和執(zhí)行方面采用更加聯(lián)合的設(shè)計(jì)。

運(yùn)營(yíng)模式的重要性

運(yùn)營(yíng)模式代表了公司的運(yùn)營(yíng)方式，包括其結(jié)構(gòu)(角色和責(zé)任、治理和決策)、流程(績(jī)效管理、系統(tǒng)和技術(shù))以及人員(技能和文化)。

我們觀察到，大多數(shù)充分利用GenAI的金融機(jī)構(gòu)正在使用一種更集中的技術(shù)運(yùn)營(yíng)模式，即使企業(yè)的其他部分更加分散。這很可能隨著技術(shù)的成熟而演變。

一家金融服務(wù)公司推動(dòng)GenAI的正確運(yùn)營(yíng)模式應(yīng)該既能進(jìn)行擴(kuò)展，又能與公司的組織結(jié)構(gòu)和文化保持一致，沒有萬能的答案，有效設(shè)計(jì)的運(yùn)營(yíng)模式可以隨著機(jī)構(gòu)的成熟而變化，這是有效擴(kuò)展GenAI的必要基礎(chǔ)。

本質(zhì)上，適當(dāng)?shù)倪\(yùn)營(yíng)模式使金融機(jī)構(gòu)能夠有效地開展三種類型的活動(dòng)：

• 戰(zhàn)略導(dǎo)向。確定與企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)一致的GenAI用例的集群或領(lǐng)域，按優(yōu)先級(jí)將其分類為路線圖，從而在管理風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化，并監(jiān)控價(jià)值創(chuàng)造，以確保高效的資源分配。
• 標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置。定義通用標(biāo)準(zhǔn)(如關(guān)于技術(shù)架構(gòu)選擇、數(shù)據(jù)實(shí)踐、風(fēng)險(xiǎn)框架和控制的標(biāo)準(zhǔn))以提高效率，并將從已完成項(xiàng)目中學(xué)到的洞察力用于新項(xiàng)目。
• 執(zhí)行。設(shè)計(jì)和測(cè)試用例的技術(shù)解決方案，將滿足適當(dāng)性能和安全標(biāo)準(zhǔn)的用例投入生產(chǎn)，如果有商業(yè)案例這樣做，則對(duì)其進(jìn)行擴(kuò)展，確保其影響被跟蹤和交付。

銀行業(yè)GenAI的運(yùn)營(yíng)模式

銀行和其他金融機(jī)構(gòu)可以采取不同的方法來建立他們的GenAI運(yùn)營(yíng)模式，從高度集中到高度分散。

我們最近對(duì)歐洲和美國(guó)16家最大的金融機(jī)構(gòu)對(duì)GenAI的使用進(jìn)行了審查，這些機(jī)構(gòu)總共代表了近26萬億美元的資產(chǎn)。我們的審查顯示，超過50%的被研究企業(yè)對(duì)GenAI采用了更集中的領(lǐng)導(dǎo)組織，即使在它們通常的數(shù)據(jù)和分析設(shè)置相對(duì)分散的情況下也是如此，這種集中化可能是暫時(shí)的，隨著新技術(shù)的使用成熟，結(jié)構(gòu)變得更加分散。最終，企業(yè)可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，讓個(gè)別職能部門根據(jù)他們的需求優(yōu)先考慮GenAI活動(dòng)是有益的。

在我們研究的金融機(jī)構(gòu)中，出現(xiàn)了四種組織模式，每一種都有自己的潛在好處和挑戰(zhàn)。

高度集中

潛在的好處。這種結(jié)構(gòu)——從設(shè)計(jì)到執(zhí)行，由一個(gè)中央團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)GenAI解決方案，獨(dú)立于企業(yè)的其他部分——可以為GenAI團(tuán)隊(duì)提供最快的技能和能力建設(shè)。

潛在的挑戰(zhàn)。GenAI團(tuán)隊(duì)可以獨(dú)立于決策過程，它還可能遠(yuǎn)離業(yè)務(wù)單位和其他職能，從而可能成為影響決策的障礙。

集中領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)單位執(zhí)行

潛在的好處。這個(gè)模式在業(yè)務(wù)部門和GenAI團(tuán)隊(duì)之間有了更多的集成，減少了摩擦，并減輕了對(duì)企業(yè)范圍內(nèi)使用該技術(shù)的支持。

潛在的挑戰(zhàn)。它可能會(huì)減緩GenAI團(tuán)隊(duì)使用該技術(shù)的執(zhí)行速度，因?yàn)樵诶^續(xù)進(jìn)行之前，需要來自業(yè)務(wù)部門的輸入和簽字。

業(yè)務(wù)部門主導(dǎo)，集中支持

潛在的好處。有了這個(gè)模式，很容易從業(yè)務(wù)部門和職能部門獲得認(rèn)可，因?yàn)镚enAI戰(zhàn)略自下而上都是泡沫化的。

潛在的挑戰(zhàn)。在不同的業(yè)務(wù)單位之間實(shí)施GenAI的使用可能很困難，而且不同的單位在Gen AI上的功能開發(fā)程度可能會(huì)有所不同。

高度分散

潛在的好處。很容易從業(yè)務(wù)單位和職能部門獲得認(rèn)可，專門的資源可以快速產(chǎn)生相關(guān)見解，并在單位或職能部門內(nèi)進(jìn)行更好的集成。

潛在的挑戰(zhàn)。在GenAI上做自己事情的業(yè)務(wù)單位面臨著缺乏知識(shí)和最佳實(shí)踐的風(fēng)險(xiǎn)，這些知識(shí)和最佳實(shí)踐可以來自更集中的方法。他們也很難在一個(gè)單一的AI項(xiàng)目上進(jìn)行足夠深入的研究，以實(shí)現(xiàn)重大突破。

效果最好的運(yùn)營(yíng)模式

在GenAI之旅的非常早期階段，集中了運(yùn)營(yíng)模式的金融機(jī)構(gòu)似乎走在了前面。在擁有高度集中化的GenAI運(yùn)營(yíng)模式的銀行和其他機(jī)構(gòu)中，約70%的銀行和其他機(jī)構(gòu)已經(jīng)在將GenAI用例投入生產(chǎn)方面取得了進(jìn)展，相比之下，只有約30%的銀行和其他機(jī)構(gòu)采用完全分散的方法。集中式指導(dǎo)允許企業(yè)將資源集中在少數(shù)幾個(gè)用例上，快速完成初始實(shí)驗(yàn)，以應(yīng)對(duì)將用例投入生產(chǎn)和擴(kuò)展的更困難的挑戰(zhàn)。另一方面，使用更分散的方法的金融機(jī)構(gòu)很難將用例移過試驗(yàn)階段。

GenAI的萌芽性質(zhì)促使金融服務(wù)公司重新思考他們的運(yùn)營(yíng)模式，以應(yīng)對(duì)這項(xiàng)技術(shù)快速發(fā)展的能力、未知的風(fēng)險(xiǎn)和深遠(yuǎn)的組織影響。在麥肯錫最近關(guān)于銀行業(yè)GenAI的論壇上，超過90%的機(jī)構(gòu)報(bào)告說，為了有效地分配資源和管理操作風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)在一定程度上建立了集中的GenAI功能。

我們的調(diào)查還顯示，約20%的被研究金融機(jī)構(gòu)使用了高度集中的運(yùn)營(yíng)模式，集中了GenAI戰(zhàn)略指導(dǎo)、標(biāo)準(zhǔn)制定和執(zhí)行。約30%的受訪者使用中央領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)單位執(zhí)行的方法，即集中決策但授權(quán)執(zhí)行。約30%的受訪者使用業(yè)務(wù)部門主導(dǎo)、中央支持的方法，僅集中標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置，并允許每個(gè)部門設(shè)置和執(zhí)行其戰(zhàn)略優(yōu)先事項(xiàng)。其余的機(jī)構(gòu)，大約20%，屬于高度分散的原型，這些主要是大型機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)部門可以為自主的GenAI方法聚集足夠的資源。

集權(quán)并不是沒有摩擦的。到目前為止，實(shí)施集中化運(yùn)營(yíng)模式的主要障礙來自對(duì)戰(zhàn)略路線圖、籌資機(jī)制和人才庫(kù)的分歧，因?yàn)楦鲉挝粨?dān)心失去關(guān)鍵資源或其業(yè)務(wù)優(yōu)先事項(xiàng)被忽視。

管理最好地過渡到GenAI的金融服務(wù)公司已經(jīng)擁有高水平的組織敏捷性，使它們能夠通過將流程放置在中央樞紐或通過創(chuàng)建臨時(shí)的、集中協(xié)調(diào)的敏捷團(tuán)隊(duì)來執(zhí)行用例，來快速修改流程并靈活地匯集資源。與傳統(tǒng)的AI團(tuán)隊(duì)相比，GenAI團(tuán)隊(duì)往往從用例開始就有更多來自云工程師、業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)＜乙约帮L(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)專業(yè)人員的參與，這是因?yàn)閮蓚€(gè)因素：GenAI開發(fā)過程的高度迭代性質(zhì)，以及即使在早期開發(fā)階段也需要考慮擴(kuò)展應(yīng)用程序的不可預(yù)見或推測(cè)的影響。

隨著GenAI技術(shù)和組織對(duì)其影響的理解的成熟，運(yùn)營(yíng)模式可能會(huì)在戰(zhàn)略決策和執(zhí)行方面轉(zhuǎn)向更聯(lián)合的設(shè)計(jì)，而標(biāo)準(zhǔn)制定最有可能繼續(xù)集中化(例如，在風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)架構(gòu)和合作伙伴選擇方面)。

需要考慮的重要決策清單

選擇和實(shí)施GenAI運(yùn)營(yíng)模式需要金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)人在不同領(lǐng)域做出決策，包括與運(yùn)營(yíng)模式直接相關(guān)的決策，以及屬于其他領(lǐng)域但影響模式運(yùn)作方式的決策。以下是高管們?cè)跒樽约旱慕M織設(shè)計(jì)最佳運(yùn)營(yíng)模式時(shí)可以牢記的清單：

• 戰(zhàn)略和愿景。首先，這家金融機(jī)構(gòu)需要決定哪些領(lǐng)導(dǎo)人將定義其GenAI戰(zhàn)略，以及這一戰(zhàn)略將在企業(yè)范圍還是業(yè)務(wù)部門層面上完成，這應(yīng)該包括對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的愿景，以及對(duì)哪些職能或流程可能受到GenAI影響最大的評(píng)估。
• 領(lǐng)域和用例。接下來，機(jī)構(gòu)應(yīng)該確定誰將確定GenAI用例的企業(yè)域或集群以及這些域中的特定用例。
• 部署模式。關(guān)于域和用例的實(shí)現(xiàn)，機(jī)構(gòu)應(yīng)該決定它是“接受者”(從供應(yīng)商那里采購(gòu)有針對(duì)性的解決方案)、“塑造者”(從供應(yīng)商那里整合更廣泛的解決方案)還是“制造者”(開發(fā)重塑核心業(yè)務(wù)的內(nèi)部解決方案)。
• 資金。該機(jī)構(gòu)將需要說明如何為GenAI用例提供資金，這將取決于其GenAI方法是多么集中或分散。銀行通常通過單個(gè)業(yè)務(wù)部門和致力于GenAI的基礎(chǔ)建設(shè)中央團(tuán)隊(duì)的組合來為用例提供資金。
• 人才。企業(yè)應(yīng)該定義GenAI計(jì)劃需要哪些技能，然后通過招聘、提高技能、戰(zhàn)略外包或所有這些戰(zhàn)略的組合來部署必要的人才。另一個(gè)步驟將是確定“翻譯”的角色，他們了解實(shí)施GenAI用例和領(lǐng)域的業(yè)務(wù)需求和技術(shù)要求。
• 風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確定由誰定義風(fēng)險(xiǎn)屏障(如與數(shù)據(jù)隱私和知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)屏障)和緩解策略，它還應(yīng)該決定應(yīng)該在多大程度上調(diào)整現(xiàn)有框架，以考慮到特定于GenAI的風(fēng)險(xiǎn)，包括是否需要針對(duì)特定用例(如面向客戶的用例)進(jìn)行額外的治理。
• 變革管理。一個(gè)委員會(huì)將需要領(lǐng)導(dǎo)變更管理計(jì)劃的執(zhí)行，以確保在整個(gè)企業(yè)中成功采用GenAI所需的心態(tài)和行為的演變。

如果沒有合適的GenAI運(yùn)營(yíng)模式，就很難整合足夠的結(jié)構(gòu)和足夠快的行動(dòng)來產(chǎn)生企業(yè)范圍的影響。為了選擇最有效的運(yùn)營(yíng)模式，金融機(jī)構(gòu)需要解決一些重要的問題，比如對(duì)GenAI團(tuán)隊(duì)的角色設(shè)定期望，并在模式中嵌入靈活性，以便它能夠隨著時(shí)間的推移而適應(yīng)，這種靈活性不僅與業(yè)務(wù)模式的高級(jí)別組織方面有關(guān)，而且還與籌資等具體組成部分有關(guān)。

銀行業(yè)GenAI的動(dòng)態(tài)格局需要一種戰(zhàn)略性的運(yùn)營(yíng)模式。銀行和其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在速度和創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)之間取得平衡，調(diào)整自己的結(jié)構(gòu)，以充分利用這項(xiàng)技術(shù)的潛力。隨著金融服務(wù)公司駕馭這一旅程，本文概述的戰(zhàn)略可以作為指南，使其GenAI計(jì)劃與戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致，以實(shí)現(xiàn)最大影響。擴(kuò)展并非易事，各機(jī)構(gòu)應(yīng)該努力將GenAI解決方案推向市場(chǎng)，并提供適當(dāng)?shù)倪\(yùn)營(yíng)模式，然后才能充分享受這項(xiàng)新興技術(shù)的好處。