ChatGPT是一個(gè)公開可用的人工智能工具，具有許多潛在的應(yīng)用。那么，ChatGPT能否影響銀行業(yè)?

人工智能如今已經(jīng)取得了突飛猛進(jìn)的進(jìn)步，ChatGPT就是最新的人工智能工具之一。2022年，人工智能開發(fā)商OpenAI公司向公眾開放了ChatGPT的應(yīng)用。

自從ChatGPT推出以來，其當(dāng)月活躍用戶已經(jīng)突破1億名，這是TikTok花了9個(gè)月才完成的壯舉。

有了如此多的宣傳和炒作，許多行業(yè)都在采用這一新的人工智能工具，可以了解它如何為他們服務(wù)。由于它具有的強(qiáng)大功能，ChatGPT在幾乎每個(gè)行業(yè)都有一席之地。

這一工具有可能對包括銀行業(yè)在內(nèi)的所有領(lǐng)域產(chǎn)生影響。以下了解有關(guān)ChatCPT及其對銀行業(yè)的潛在影響。

什么是ChatGPT?

為了更好地理解ChatGPT如何影響銀行業(yè)，了解它的工作原理至關(guān)重要。ChatGPT是一種人工智能計(jì)算機(jī)程序，它可以使用類似人類的語言接收、理解并做出回應(yīng)，而不是給出聽起來像機(jī)器人的答案。

該程序配備了一個(gè)基于Ttransformer的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，該網(wǎng)絡(luò)具有截至2021的大量數(shù)據(jù)和信息。這意味著，當(dāng)人類用戶輸入命令或問題時(shí)，人工智能會接收、處理、通過其深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行分析，并以模仿人類措辭的文本模式輸出。

ChatGPT可以進(jìn)行完整的對話，承認(rèn)錯(cuò)誤，挑戰(zhàn)不正確的提問，并撰寫文章、腳本和標(biāo)題。由于其智能和龐大的數(shù)據(jù)庫，ChatGPT可以服務(wù)于許多行業(yè)——甚至是銀行業(yè)。

ChatGPT如何應(yīng)用于銀行業(yè)?

作為客戶，采用哪個(gè)銀行的服務(wù)是一個(gè)需要深思熟慮的個(gè)人決定。另一方面，銀行業(yè)不斷尋求方法，通過為客戶創(chuàng)造最好的體驗(yàn)和最高的運(yùn)營效率來保持領(lǐng)先于競爭對手。

ChatGPT可以為客戶提供自動化、客戶支持、安全和個(gè)性化等多種服務(wù)和體驗(yàn)。

(1)自動化

自動化是許多平臺提供的功能，以提供簡化的客戶流程，并為員工節(jié)省更多的時(shí)間。

像網(wǎng)上銀行這樣的常規(guī)任務(wù)不再需要人工完成，像ChatGPT這樣的人工智能可以解決這些問題。從賬戶余額查詢到賬單支付再到轉(zhuǎn)賬請求，銀行可以利用ChatGPT來減少員工的工作量。

(2)客戶服務(wù)

聊天機(jī)器人已經(jīng)成為一種更常見的客戶服務(wù)形式，可以處理客戶可能需要的更直接的任務(wù)。銀行可以將ChatGPT集成到客戶服務(wù)系統(tǒng)中，以提供實(shí)時(shí)答案，減少等待時(shí)間，改善整體體驗(yàn)。

銀行通常會遇到大量的咨詢，他們的客服無法處理，ChatGPT可以完成這一工作，為人工客服留出更多時(shí)間來回答更復(fù)雜的提問。

(3)安全

最重要的是，客戶希望銀行提供高水平的安全性。雖然ChatGPT當(dāng)然不能處理所有的安全措施，但它可以作為另一個(gè)級別的保護(hù)。

ChatGPT具有令人難以置信的分析技能，可用于幫助人類分析師通過其龐大的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)檢測欺詐。ChatGPT還可以對用戶進(jìn)行身份驗(yàn)證、驗(yàn)證信息和監(jiān)控活動。

(4)個(gè)性化

顧客喜歡被單獨(dú)照顧的感覺。由于ChatGPT具有分析數(shù)據(jù)的能力，它可以幫助銀行為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。ChatGPT將分析客戶數(shù)據(jù)，并提供金融和產(chǎn)品建議。

例如，如果客戶想要申請一張新的信用卡，ChatGPT可以分析他們的消費(fèi)習(xí)慣、偏好和財(cái)務(wù)狀況，并向他們推薦最適合他們的信用卡。

(5)處理文件

ChatGPT可以幫助自動化貸款和其他需要批準(zhǔn)的文件的承保流程。ChatGPT可以驗(yàn)證客戶信息，以評估風(fēng)險(xiǎn)。

一旦員工知道客戶有什么資格，他們將有更多的時(shí)間與客戶打交道，而不是由人工完成。

(6)市場研究

銀行需要知道如何留住客戶，市場調(diào)查是這一過程的重要組成部分，以了解最新的消費(fèi)者偏好。

ChatGPT可以通過調(diào)查和發(fā)放問卷來收集見解，然后分析數(shù)據(jù)，為銀行家做出決策提供有用的反饋。

(7)電子郵件營銷

人們可能會認(rèn)為銀行是市場營銷者，但仔細(xì)想想，人們不總是從銀行收到報(bào)價(jià)和廣告嗎?無論銀行的規(guī)模有多大，他們都有營銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)客戶溝通。

ChatGPT可以根據(jù)分析數(shù)據(jù)的客戶行為和已知偏好生成個(gè)性化的電子郵件活動。無論是主題優(yōu)化、郵件分割、A/B測試還是正文復(fù)制，ChatGPT都可以產(chǎn)生這些信息，從而實(shí)現(xiàn)更直接的寫作過程。

(8)角色扮演

基于這些市場研究，ChatGPT還可以幫助影響電子郵件營銷以及銀行家與客戶交談的方式。由于其強(qiáng)大的語言處理能力，ChatGPT實(shí)際上可以模擬場景。

例如，一位銀行家可以問ChatGPT：“醫(yī)生希望如何通知我們凍結(jié)了他們的支票賬戶?”人工智能系統(tǒng)將接受這個(gè)問題，深入研究它的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，并給出一個(gè)答案，就如何傳遞信息以及應(yīng)該通過哪些方法傳遞信息提供建議。

(9)社交媒體管理

如今，大多數(shù)公司都有社交媒體。在社交媒體領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)自動化的空間很大。ChatGPT可以通過調(diào)度、廣告和分析在銀行的社交媒體實(shí)踐中實(shí)施。

ChatGPT可以根據(jù)受眾行為、偏好和高峰使用時(shí)間來優(yōu)化社交媒體帖子。在廣告方面，ChatGPT可以分析數(shù)據(jù)，并為銀行的廣告活動推薦最佳廣告格式和創(chuàng)意元素。

至于分析，人工智能將分析數(shù)據(jù)，并提供有關(guān)客戶行為、偏好和趨勢的見解，為制定更強(qiáng)大的戰(zhàn)略提供可操作的見解。

(10)風(fēng)險(xiǎn)管理

客戶委托銀行用他們的資金做出明智的決定，銀行必須能夠識別潛在風(fēng)險(xiǎn)和市場趨勢。毫無疑問，銀行可以使用人工智能來完成這項(xiàng)任務(wù)，因?yàn)檫@種技術(shù)可以實(shí)時(shí)分析大量數(shù)據(jù)。

ChatGPT是一個(gè)人工智能程序，可以幫助銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樗写罅康臄?shù)據(jù)池。

在銀行業(yè)使用ChatGPT有哪些缺點(diǎn)?

雖然ChatGPT對銀行業(yè)來說無疑是一個(gè)相當(dāng)可觀的資源，但也有一些缺點(diǎn)，因此應(yīng)該注意:

成本：雖然ChatGPT是免費(fèi)的軟件，但在銀行系統(tǒng)中采用有一些成本。銀行必須考慮整合、培訓(xùn)和部署、維持運(yùn)營成本以及跟上監(jiān)管措施的成本。ChatGPT是一個(gè)很好的資源，但預(yù)算緊張的中小銀行可能無法使用。

安全：ChatGPT的創(chuàng)建者OpenAI公司已經(jīng)采取了大量措施來確保ChatGPT用戶的安全和隱私。然而，除了ChatGPT之外，銀行還需要采取自己的行動來保護(hù)其用戶的安全。這可以被視為銀行的額外任務(wù)和擔(dān)憂，使流程效率降低。

有限的人際互動：雖然自動化確實(shí)有它的好處，但它確實(shí)減少了人際互動。

對于那些更喜歡與人類交談的人來說，在系統(tǒng)允許他們通過之前，與人工智能一起經(jīng)歷許多步驟可能會令人沮喪。除此之外，人工智能的實(shí)施意味著對人類的需求減少，使就業(yè)市場變得更小。

技術(shù)依賴：技術(shù)是一種不可思議的工具，但永遠(yuǎn)無法完全替代人類。對ChatGPT的依賴可能會導(dǎo)致疏忽和盲目決策，從而導(dǎo)致銀行方面的錯(cuò)誤。

人工智能的局限性：雖然ChatGPT有廣泛的用途，但它也有局限性。人工智能程序可能無法理解情況的背景，也無法為過于復(fù)雜的問題提供解決方案。

此外，ChatGPT的數(shù)據(jù)庫只能訪問2021年之前的信息，因此新的法律或趨勢都不能添加到人工智能的考慮范圍內(nèi)。雖然ChatGPT是高度智能的，但它的數(shù)據(jù)庫是互聯(lián)網(wǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)的信息并不是所有事情都是準(zhǔn)確的。因此，在使用該工具時(shí)，不能100%保證準(zhǔn)確性，因此銀行必須驗(yàn)證準(zhǔn)確性。

ChatGPT在銀行業(yè)的未來發(fā)展

隨著人工智能程序的不斷發(fā)展，它仍有潛力改善銀行業(yè)的幾個(gè)方面。

由于客戶服務(wù)是重中之重，銀行可以利用全天候提供幫助的能力在競爭中脫穎而出。ChatGPT的先進(jìn)算法可以分析大量數(shù)據(jù)，并為客戶提供實(shí)時(shí)信息和建議。

如果一家銀行能夠向其客戶提供這種服務(wù)，或者如果這些信息能夠幫助銀行家做出決定，那將是銀行業(yè)未來的另一個(gè)巨大優(yōu)勢。最后，ChatGPT降低風(fēng)險(xiǎn)的潛力是銀行考慮實(shí)施該技術(shù)的一大動力。銀行越安全，客戶就越有可能被它吸引。

由于人工智能無法忽視的強(qiáng)大功能，ChatGPT在未來將對銀行業(yè)產(chǎn)生更多的影響。