移動支付的未來在哪里？
美國知名媒體Readwriteweb近期 對此話題發表了一些看法，本文摘取了其中的一些觀點分享給大家。
目前的移動支付市場主要集中在以下幾個方面：運營商代扣(Direct Carrier Billing)、手機錢包、線上線下銷售、手機信用卡讀卡器等。Readwriteweb專欄作家Dan Rowinski在走訪多位美國移動支付專家后，被專家提及最多的一句話是：“這不是我購買冰箱會選擇的支付方式。”那移動支付到底在哪些領域被使用呢?
前途未卜的近場支付
Dan Rowinski對近場支付很悲觀，直言不諱地表示：NFC很難大規模普及。并列舉了一些原因，最大的挑戰是NFC生態鏈的搭建本身就是一個噩夢。目前 NFC的技術比較成熟，但與之配套的基建卻很缺乏。要想生產出一個標準的適配所有智能手機與金融機構的NFC讀卡器是一個長期工程。在美國，最有可能被大 規模采用的可能是萬事達的PayPass，按照PayPass現在的普及程度繼續演繹下去，Dan Rowinski表示也沒有看到NFC能起飛的拐點。另外，用戶需要升級軟件才能使用PayPass，這也拖延了PayPass的推廣速度。
(圖1：Gartner預測的各類新技術的成長曲線)
NFC的另一個挑戰是有多個利益相關方都想從NFC支付中獲得一杯羹。Dan Rowinski舉了谷歌錢包及美國三大電信運營商Verizon、T-Mobile與AT&T的聯營支付公司ISIS為例子來說明。谷歌與萬事 達、花旗銀行、Sprint、FirstData、Verifone、VivoTech、Hypercom、Ingenico及NXP都達成了合作，而所 有這些伙伴都想從NFC中獲得更多的利益。
所有這些利益相關者分成后，還剩多少留給零售商?要知道，是零售商最終讓用戶付費購買了相應的商品或服務。可悲的是，零售商并不是規則的制定者。電 信運營商的呼聲最強，如果可能，電信運營商甚至想分走交易額的50%，因為他們提供了“管道”，而金融服務機構則保守些，只要有越來越多的消費者使用電子 支付，他們只對按慣例獲得1.75%到3%的手續費就心滿意足了。由于NFC生態鏈太長，要想使零售商、NFC服務提供商及各類基礎設備對利益分配都滿意 還有很長的路要走。
(圖2：美國用戶手機上安裝了各種移動支付應用)
讓我們再回想一下被稱為 4G技術的WiMax的發展，與LTE相比，WiMax已經顯得有些過時，主流的電信運營商都在采用WiMax后面新起的 技術，WiMax還沒成熟就已經死掉了。NFC的命運有可能與WiMax類似，當量子隱形傳輸在接下來的幾年里獲得飛越發展時，NFC是否會成為支付領域 的WiMax?我們拭目以待。
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運營商代扣的成熟
那句“我自己本身是不會用這個買冰箱”的臺詞絕大多數出自運營商家伙的口中。運營商代扣是微支付和易支付的最佳土壤。想想泊車吧，如果你在街上泊車只需要用手機就能付錢了，難道你不覺得，對你來說，這種便利性就價值好幾美分了嗎?
運營商代扣系統已經發展到了離線和在線都可使用支付的地步。Zong(被eBay收購作為Paypal集成)、PaymentOne和Boku等是 運營商代扣領域內的領先者。僅PaymentOne的手機支付交易額已突破50億美元，其用戶只不過是通過手機號碼完成支付，短信完成轉賬而已。Zong 同樣具備與之相當的市場能力。
PaymentOne上周在CTIA宣布推出的“One Care”功能，能讓運營商代扣更為安全和低風險。付款過程中的透明度在手機支付中極其重要，因為用戶目前對手機掌控他們的錢這一點不會真的信賴。
現在最重要的是，運營商代扣收入分成機制已經轉變了。此前，商家只能獲得最多40%的分成，運營商和合作伙伴共同分走余下的60%。即使是高利潤的 交易，這樣的分成方式也是不可接受的。如今，運營商代扣為商家提供80%以上甚至是95%的分成。類似于Zong、Boku的國內領先的海外移動支付公司 深圳黑鯊也在積極提高從各國電信運營商得到的分成比例。
加密狗世界：智能手機充當讀卡器
Square、VeriSign和Intuit(三者都是美國支付公司，主要通過信用卡方式支付)正在努力開設加密狗部門。Jumio也在做同樣的 事情，只是沒有加密狗。毋庸多言，在ReadWriteWeb這里，我們尚未開始接觸加密狗的概念，事實上它正在為龐大的手機用戶群帶來更為便利的讀卡 器。
加密狗的競爭對手對此并不擔心，因為在整個價值系統中它并沒有真正威脅到他們的核心業務。比方說，Paypal 怎么也看不出NFC或者加密狗以什 么樣的方式或形態侵犯他的業務。正如Paypal移動的CEO Laura Chambers在最近的采訪中表示：在競爭方式上，我們并不多慮。移動支付行業里有著很大的空間進行橫向的發展。
移動支付的未來
本文首次討論移動支付發展系列，接下來的幾個月，ReadWriteWeb會持續進行探討。還有大量的問題和回應才是剛剛浮現的。誰是移動支付業內 的贏家?零售商店是否正如Chambers接受采訪時說的，處于“成了網上購物昂貴的陣地”的危險中?NFC技術是否真的有破壞離線付款的隱患或者只是一 項牛逼的技術而已? 這些都是我們將在接下幾個月內要一一解決的問題。
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