數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)比以往任何時候都更加值得重視，事實上，為了應(yīng)對正在發(fā)生的各種變化，同時在面對一個又一個危機時保持彈性，新技術(shù)對企業(yè)來說是重要的力量，它可以：

• 更容易地遵守監(jiān)管要求。
• 提高其運作效率。
• 為決策提供便利。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必要的，它對財務(wù)職能尤其有益，該職能在交易過程和決策過程中提高了效率，其中絕大多數(shù)過程可以自動化，決策過程通過對數(shù)據(jù)的詳盡利用而促進，對客戶行為和市場波動具有豐富的洞察力。

從嵌入式金融和開放銀行到去中心化金融(DeFi)和GenAI，本文將探索2024年財務(wù)管理的五個關(guān)鍵趨勢。

1.人工智能在金融領(lǐng)域的崛起

人工智能領(lǐng)域取得的非凡進步，特別是在GenAI解決方案方面，使人工智能支持的工具變得如此廣泛，以至于它們深刻地改變了許多企業(yè)和市場。隨著人工智能的興起，財務(wù)團隊將被授權(quán)在幾個方面節(jié)省時間，包括：

• 重復(fù)性任務(wù)的自動化。
• 海量數(shù)據(jù)分析。
• 更精確地進行現(xiàn)金流和風(fēng)險防范。

人工智能的預(yù)測能力使其成為金融團隊的有力工具。事實上，在從來沒有如此多的數(shù)據(jù)可用，而且對預(yù)測的需求正在上升的情況下，人工智能代表著一個機會，可以提高預(yù)測能力，同時提高預(yù)測情景的可靠性。

許多用例仍處于實驗階段，但一些應(yīng)用程序已經(jīng)對公司的財務(wù)流程產(chǎn)生了決定性的影響。

在2024年，這將是一個為企業(yè)部署人工智能的實際用例的問題，而不僅僅是為了趨勢，例如，畢馬威在2023年進行的一項研究顯示，銷售額超過10億美元的公司的財務(wù)經(jīng)理中，59%已經(jīng)在稅務(wù)或財務(wù)流程中使用人工智能工具。

2.規(guī)范使用云，優(yōu)化嵌入式金融

云是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量。

通過以統(tǒng)一的方式隨時隨地訪問數(shù)據(jù)，云正在朝著自動化交易流程的方向發(fā)展，實時數(shù)據(jù)更新促進了團隊協(xié)作，提高了公司對財務(wù)和非財務(wù)信息的可見性，最后但并非最不重要的一點是，云技術(shù)的高度適應(yīng)性意味著可以更好地調(diào)整IT成本。

事實上，云產(chǎn)品非常靈活，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求輕松增加或減少分配的資源，正如畢馬威指出的那樣，云在優(yōu)化嵌入式金融方面可能很重要。

嵌入式金融意味著將金融服務(wù)整合到非金融平臺和應(yīng)用程序中，模糊了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和日常活動之間的界限，預(yù)計2024年，包括電子商務(wù)、拼車和醫(yī)療保健在內(nèi)的各個行業(yè)的嵌入式金融解決方案將激增。

通過將金融服務(wù)無縫嵌入到現(xiàn)有平臺中，企業(yè)可以增強客戶參與度、簡化交易并釋放新的收入來源，從而推動更大的創(chuàng)新和可訪問性。

3.保持區(qū)塊鏈勢頭，面向DeFi

盡管區(qū)塊鏈技術(shù)在FinTech中特別受歡迎，但它們的使用仍然僅限于某些參與者，然而，區(qū)塊鏈提供的可能性使其成為一種特別有效的工具，可用于：

• 對擔(dān)保或證書及其出處立即進行可靠的認(rèn)證。
• 記錄在上面的所有元素的可追溯性。
• 安全轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
• 自動執(zhí)行合同。

這種自我監(jiān)管、防篡改的環(huán)境向所有人開放，代表了一種值得信賴的低成本解決方案，使審計或會計工作沒有錯誤或欺詐性操縱，因此，區(qū)塊鏈?zhǔn)翘岣叨愂招?、降低稅收成本和?yīng)對網(wǎng)絡(luò)安全挑戰(zhàn)的可靠方式。

但2024年更有趣的是DeFi，它代表了傳統(tǒng)銀行和金融的范式轉(zhuǎn)變。DeFi平臺建立在區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)上，提供包括借貸和交易在內(nèi)的金融服務(wù)，而不需要中介機構(gòu)。2024年，在機構(gòu)投資者和散戶用戶興趣日益濃厚的推動下，DeFi應(yīng)該會獲得進一步的牽引力。

隨著監(jiān)管框架的演變以適應(yīng)這一新興行業(yè)，DeFi有可能在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)金融服務(wù)的民主化。

4.通過開放銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)金融工具的現(xiàn)代化

銀行業(yè)的發(fā)展，特別是2015年通過的《支付服務(wù)指令》(PSD2)，最近導(dǎo)致了開放銀行系統(tǒng)的出現(xiàn)。得益于標(biāo)準(zhǔn)化的API，開放銀行允許與第三方服務(wù)共享客戶銀行數(shù)據(jù)。

如果開放銀行業(yè)務(wù)對客戶來說是一個相當(dāng)大的優(yōu)勢，他們現(xiàn)在可以通過各種API獲得個性化和更高效的服務(wù)，那么它也是企業(yè)的一項資產(chǎn)。

事實上，由于開放的銀行業(yè)務(wù)，金融職能擁有了新的技術(shù)杠桿，使金融格局發(fā)生了革命性的變化，實時共享銀行信息為金融流程自動化開辟了新的機遇。

5.構(gòu)建面向未來的FinOps解決方案

自動化財務(wù)操作、支付和對賬應(yīng)繼續(xù)擾亂財務(wù)和會計職能。

通過將平臺與客戶的企業(yè)資源規(guī)劃和會計信息聯(lián)系起來，財務(wù)流程可以更有效地集中和自動化，消除任何手動數(shù)據(jù)輸入的需要。通過API，企業(yè)可以直接從其會計軟件或ERP系統(tǒng)啟動支付，交易速度更快，但使用可用的信息仍然同樣安全。

最后，現(xiàn)代數(shù)字工具使發(fā)票能夠以無差錯的方式系統(tǒng)地與其相應(yīng)的銀行交易對賬，這使得企業(yè)的賬目更容易管理，同時提高了財務(wù)團隊的準(zhǔn)確性。

科技趨勢有時看起來過于復(fù)雜，難以整合，這鼓勵首席財務(wù)官采取保守的立場，只關(guān)注自己的基本面。

然而，競爭將不可避免地迫使所有公司適應(yīng)，否則就會遭受其他參與者獲得的優(yōu)勢，因此，持續(xù)學(xué)習(xí)和創(chuàng)新是企業(yè)在2024年蓬勃發(fā)展的唯一選擇。